Вклады будут застрахованы, но только один раз

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Вклады будут застрахованы, но только один раз" от профессионалов понятным языком для людей.

Как рассчитываются компенсации по вкладам, если их два в одном банке?

Здравствуйте Андрей! Компенсация, при наступлении страхового случая (отзыва лицензии у банка и т.п.), будет производиться по обоим вкладам. Правда, общий объем выплат будет ограничиваться суммой, которая указана в законодательных нормах – 1,4 млн. рублей. То есть, имея два и более вклада в одном банке, при наступлении страхового случая, все ваши депозиты суммируются и максимальная компенсация в 1,4 млн. рублей распределяется между ними.

Например, вы открыли два депозитных счета по 1 млн. рублей. При наступлении страхового случая по каждому из них будет компенсировано ровно по 700 тыс. рублей. Следовательно, начисленные проценты и оставшиеся 600 тыс. рублей (300 тыс. по каждому вкладу) переходят в право требования кредиторов, и не попадают под действие закона о страховании вкладов. То есть они не компенсируются.

Для наглядности, имея два вклада, один на 2 млн., а второй на 3 млн. рублей, компенсации по ним составят 560 тыс. и 840 тыс. рублей, соответственно.

Если сказать грубо, не вникая в нюансы, то один клиент банка, в котором открыто несколько вкладов, может рассчитывать при наступлении страхового случая на компенсацию по всем депозитам на сумму не более 1,4 млн. рублей.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2019 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2019 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

[1]

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Читайте так же:  Льготы на дрова инвалидам 1, 2, 3 группы

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Правда ли, что страховку вклада от АСВ можно получить только один раз?

Правда ли, что если вкладчик получил от АСВ страховое возмещение в одном банке, в другом ему уже страховку не дадут?

Конечно, это неправда. Герман Греф пытался продвинуть ряд «гениальных» идей, и вот эта была одной из них. Понятно, что целью тут являлось намерение загнать всех потенциальных вкладчиков в его Сбербанк. На данный момент времени каждый клиент, открывший вклад в банке, участвующем в Системе страхования вкладов, имеет право на получение страхового возмещения в сумме 1 400 000 рублей. Столько раз, сколько придётся.

Вклады больше не сгорят?

С 2004 года российские вкладчики начинают жить по новому Закону о страховании сбережений.

Как теперь будем копить деньги?

Если бы этот закон приняли в начале 1990-х, не было бы миллионов вкладчиков, кинутых « МММ », «Хопром» и «Властилиной». А в русском языке не появилось бы словосочетание «хранить деньги под матрасом». Люди не боялись бы нести сбережения в банки, а значит, инвестировать в экономику. Потому что знали бы: случись что, их «кровные» не пропадут.

Последние 3 года закон «обкатывали» в 5 коммерческих банках. За это время объем вкладов в них вырос в 7,6 раза, а в остальных российских банках — лишь в 2,7 раза. Страховка работает! Это хорошо. Хуже то, что страховать свои деньги нам предписано из собственного кармана.

Но обо всем по порядку.

Сколько вернут?

Даже если банк прогорел, вам отдадут невредимым вклад до 100 тыс. рублей. Если на сберкнижке лежала валюта, ее тоже вернут, но уже рублями по официальному курсу на день кончины банка.

Деньги немалые, по статистике, 90% вкладов в России не превышают 20 тыс. рублей. Но в 2004-м, по прогнозам, средний вклад приблизится уже к 30 тысячам. Так что закон — на вырост.

Ну а если сберкнижка трещала от денег и на ней было больше 100 тысяч рублей, на остальную сумму можно будет рассчитывать лишь после распродажи имущества банка. Не стоит рассовывать накопления и на несколько счетов в одном банке. Эти вклады суммируют, но возместят опять не больше 100 тысяч «рэ». Единственный выход — держать деньги в разных банках. Тогда вам вернут по 100 тысяч за каждого банкрота. Просто государство очень верит, что все банки разом рухнуть не могут.

За чей счет удовольствие?

Понятно, за «просто так» гарантий не бывает. Каждый банк, работающий с вкладчиками, теперь раз в квартал будет отстегивать по 0,15% от денег, скопившихся у него на счетах граждан, в общий Фонд страхования. В год получится 0,6%. Грубо говоря, все банки скинутся на оплату долгов одного банкрота. Но деньгами своих же вкладчиков.

На те же 0,6% должны упасть доходы по депозитам. То есть столько каждый вкладчик заплатит, чтобы крепче спать.

В кризисную пору, если банки начнут лопаться один за другим, эта ставка удвоится до 0,3% в квартал. Зато когда в Фонде страхования скопится больше 10% от всех частных вкладов в стране, можно будет отдышаться и не платить взносов вовсе.

Кто будет деньги крутить?

Собирать деньги в фонд и управлять ими будет специальное Агентство по страхованию вкладов. Сокращенно АСВ. Контора серьезная, с гербовой печатью и штаб-квартирой в Москве . Ожидается, что вкалывать в ней будут от 100 до 300 чиновников.

Страховые денежки передаются агентству в собственность. На раскрутку государство уже отпустило ему 3 млрд. рублей. Из них 1 млрд. — на обустройство: компьютеры, кресла, скрепки.

А кто сказал, что спокойствие вкладчиков стоит дешево?

В какие банки идти?

Читайте так же:  Как получить компенсацию за лекарства инвалидам

К страхованию вкладчиков банки будут допускаться после суровой проверки на надежность Центробанком . Как только ЦБ даст банку «добро», банк должен напечатать в газетах и развесить в залах, где принимает вклады, специальные объявления. По ним и можно будет узнать, гарантирует ли банк возврат ваших денег.

Но в любом случае это будут только российские банки, и находиться они должны в самой России. Вкладчики их заграничных филиалов останутся без страховки.

Защищены будут лишь депозиты, открытые на конкретное лицо или кому-то завещанные. Вклады на предъявителя страховке не подлежат. Этим государство надеется наконец-то наладить контроль за доходами граждан.

С кого требовать «кровные»?

С банка-банкрота спрос, как с покойника. Потому за возвратом вклада надо будет идти прямо в агентство. Там достаточно написать заявление и предъявить паспорт. Списки погоревших вкладчиков будут у агентства уже на руках. Деньги должны отдать в течение 3 дней, но не раньше, чем через 2 недели после банкротства банка. Расторопность приятная.

Неприятно то, что подать заявление надо успеть в течение месяца с момента накрытия банка «бордовой шляпкой». Больше времени дается лишь тому, кто попал в наводнение, землетрясение, был забрит в армию или положен в больницу.

Хочешь не хочешь, а раз в месяц придется ходить в банк, проверять, ровно ли дышит. Как только у него отзовут лицензию, он в течение суток должен вывесить об этом объявление в залах для работы с вкладчиками. И напечатать свой некролог в газетах.

А если дефолт?

От серьезного кризиса, какой был в 1991-м или в 1998-м, страховка не спасет. Тут уж никаких денег не хватит. Хотя закон дозволяет правительству кинуть на спасение фонда до 1 млрд. рублей из бюджета страны (и даже больше 1 млрд., если разрешит Госдума ). Но при таких ЧП, которые случаются в России, вытягивать за уши приходится сам бюджет. И само правительство.

Зачем это Сбербанку?

В Сбербанке лежит 65% всех вкладов россиян. Для него страховка — лишняя обуза. Ведь сохранность денег в Сбербанке и так гарантирована государством. А тут придется отщипывать 0,6% со своих не самых богатых вкладчиков, чтобы страховать всякие банчики с их VIP-клиентами.

Но и государству накладно гарантировать 65% вкладов в стране. Оно вкладчикам 1991 года замаялось компенсации платить. Опять же Сбербанк — монополист, а это не рыночно.

Выкрутились так: до 2007 года или до тех пор, пока объем вкладов в Сбербанке не уменьшится до 50% от всех российских, его деньги будут идти в отдельный карман фонда. Им будут застрахованы только клиенты Сбербанка.

И лишь с 2007-го все банки и вкладчики будут равны.

Куда сложат капиталы?

Максимальный размер Страхового фонда — 10% всех вкладов в стране. На сегодня — около 250 млрд. рублей. Это больше, чем бюджет тратит на все школы, больницы, музеи и стадионы. Эти деньжищи агентство имеет право вложить во что угодно, что приносит прибыль. Но, скорее всего, вложит в заграничные облигации. Они — самое надежное на случай дефолта в России.

Видео (кликните для воспроизведения).

Единственная жалость — эти громадные капиталы мы пустим работать на экономику Запада .

Какими будут проценты по вкладам?

Поначалу они, видимо, снизятся на 0,5 — 1%. Но потом за счет роста числа вкладчиков расходы банков на обслуживание счетов сократятся, и сэкономленными деньгами банкиры смогут «побаловать» население. Дальше — больше: все банки станут для вкладчика одинаково надежными. И конкуренция между ними вырастет. Особо рисковые банки будут поднимать доходность до заоблачной. Остальным ничего не останется, как подтягиваться к ним. Впрочем, у слишком зарвавшихся Центробанк обещает отбирать лицензию.

Когда начнут страховать?

Закон вступил в силу 27 декабря. Банкам дано 6 месяцев на подачу заявлений в Центробанк о желании страховать вклады. ЦБ волен проверять после этого банк в течение еще 9 месяцев. Так что гарантии вкладчики начнут получать не скоро. Скорее всего, к концу этого года. Торопиться банки не будут. Платить лишние деньги в Фонд страхования им не с руки. Но уже к концу следующего, 2005 года всем банкирам, кто не ввел страховку, принимать деньги от населения будет строго запрещено.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

А как быть жертвам 1991-го?

Россиянам, чьи деньги сгорели в Сбербанке в 1991 году, новый закон жизни не подсластит. Из Фонда страхования вкладов они не получат ни копейки. И по-прежнему могут надеяться лишь на предварительную компенсацию до 1 тыс. рублей.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Зам. гендиректора Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) Александр ВОЗНЕСЕНСКИЙ:Этот закон списан с американского

[3]

— Страхование вкладов есть во всех развитых странах — Европе , США . Даже наша соседка Украина ввела страховку еще 3 года назад. Российский вариант страхования списан в основном с американского. В США всем вкладчикам также гарантируется возврат 100 тысяч, но не рублей, а долларов. Но там у страховщиков больше прав. Они сами проверяют банки и, если что-то не так, сами их банкротят.

Думаю, у российского агентства не будет раздутого штата. В Америке все-таки 9200 банков, а у нас всего 1200. Многие из них наверняка сами откажутся принимать вклады, чтобы не платить страховку. Но вкладчиков в итоге в России будет больше, чем сегодня. Держать деньги в кубышке уже никому не придет в голову.

[2]

Вклады будут застрахованы, но только один раз

14 мая 2015 года президент Сбербанка Герман Греф предложил главе Правительства РФ Дмитрию Медведеву внести некоторые изменения касательно страховых выплат по банковским вкладам.

Его идея зиждется на трех основных китах:

  • Во-первых, установить некий лимит на объем получения страховой выплаты в течение жизни вкладчика.

Например, за всю свою жизнь один человек не сможет получить по страховой выплате более 3 млн. рублей.

  • Во-вторых, выплачивать страховую выплату один раз в пять лет.
  • В-третьих, каждый может воспользоваться компенсацией только один раз.

Использовав данную возможность и попав снова в ситуацию, когда банк, хранящий вклад гражданина, разоряется, получить компенсацию не удастся.

Такое предложение Грефа было озвучено не просто так. Ранее, в марте, он уже высказывал мысль о снижении страховой выплаты разорившимся вкладчикам.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

В этом случае только 90% депозита могло компенсировать государство, а 10% оставались бы на совести вкладчика.

Сейчас государство дает гарантию на возвращение всей суммы вклада в случае разорения банка. Но не более 1,4 млн. рублей. При этом количество таких неблагоприятных ситуаций пока что не ограничено, т.е. каждый раз гражданин сможет получить страховку.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Читайте так же:  Компенсации чернобыльцам

Однако на сегодняшний день около 900 млрд. рублей граждан находятся в небольших кредитных организациях на депозите, т.к. эти банки предложили самые привлекательные условия.

В то же время их благонадежность остается под большим вопросом, а риск потерять свои сбережения очень велик.

Цель предложения Грефа как раз и направлена на то, чтобы научить россиян ответственно подходить к выбору банка и его услуг и ограничить не подвластный контролю переток средств в банки с большим риском.

Руководители крупнейших банков страны, присутствующие также на заседании Правительства, единогласно поддержали предложение Германа Грефа.

Государственная власть пока не приняла окончательного решения по данному вопросу.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Какие вклады застрахованы в Сбербанке?

Вклады под 7-8% годовых от ЮниКредит Банка →

Куда сегодня можно вложить свои деньги:

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты
небольшой процент
6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб.

2 Недвижимость
надежно 6-8% годовых
Сумма

3-4 млн.руб.

3 Облигации, векселя
нужен опыт 5%-15% годовых
От 1 млн. руб. 4 Валюта
нужно знать, что покупать До 20% годовых
От 100 тыс.руб. 5 Свой бизнес
нужна идея До 300% годовых
но не сразу

С другими вариантами инвестиций вы можете ознакомиться здесь

Многие спрашивают, какие вклады являются застрахованными в Сбербанке в 2019 году? Хотя этот банк довольно крупный, работает много лет, и вероятность его банкротства весьма небольшая, все равно нужно быть готовым к разному.

Удобный калькулятор вкладов
Вклады под 7-8% годовых от ЮниКредит Банка →

Стоит ли вкладывать деньги в банк?

Все больше россиян сегодня предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном банке. И это верно, т.к. случиться может всякое – от несчастного случая до кражи со взломом, а потому лучше перестраховаться, и хранить свои сбережения в месте, куда сложно получить доступ постороннему человеку.

Вклад – это однозначно выгодно, потому как депозитный счет позволяет нивелировать действие инфляции, и не только сохранить ваши сбережения, но также и приумножить их. Когда деньги просто лежат дома, они постепенно “обесцениваются”.

Однако, многие из нас наверняка слышали о том, как много банковских компаний в последнее время закрылись. Только за последние 3 года более 100 банков потеряли свои лицензии из-за недостаточного количества активов и неудовлетворительной деятельности, которая привела к тому, что компания не могла отвечать по своим обязательствам перед клиентами, об этом мы рассказывали на страницах нашего сайта.

Соответственно, у наших читателей может возникнуть вопрос о том, как они могут застраховать свой депозит, и лежащие на нем деньги, чтобы не остаться в подобном случае ни с чем? Отвечаем:

    во-первых, Сбербанк России – это крупнейшая банковская организация нашей страны, которая имеет наивысший рейтинг надежности и поддержку от государства, из-за чего она просто не может обанкротиться или потерять лицензию;

Иными словами, вкладывать денежные средства в финансовые организации не просто можно, а даже нужно, но подходить к выбору компании нужно основательно. Смотрите не только на показатели доходности, но и на рейтинг.

Система страхования вкладов в России

Поговорим о ней более подробно. Благодаря такой программе страхования, денежные средства на любом вкладе, счете или банковской карточке, которые хранятся в банке-участнике, будут гарантировано возвращены физическому лицу, а с 2016 года – и ИП.

Сбербанк является участником системы страхования, он сотрудничает с АСВ – это специальная государственная компания, которая заведует компенсационными выплатами в случае возникновения страхового случая. Именно эта компания осуществляет выплаты клиентам тех банков, которые лишились по каким-либо причинам своих лицензий.

Отметим, что для того, чтобы ваш депозит был застрахованным, вам не нужно совершать каких-то дополнительных манипуляций, подписывать дополнительные бумаги и т.д. Любой срочный вклад, до востребования, валютный депозит или текущий счет, оформленный в Сбербанке, страхуется автоматически.

Какие вклады подлежат страхованию?

Застраховаными являются большинство счетов – и открываемые в отделении банка, и в режиме онлайн. Сюда входят:

  • срочные вклады и до востребования;
  • депозиты, открываемые в иностранной валюте (выплата высчитывается с учетом действующего на день обращения курса Центробанка);
  • Сберегательный сертификат,
  • ОМС, о них рассказываем здесь;
  • Средства на сберегательной книжке;
  • Средства, находящиеся в зарубежных филиалах банка;
  • Счета, переданные банкам в доверительное управление (ПИФ).

Сумма гарантированного страхования (тело вклада + проценты) – 1,4 млн. рублей. Если вы размещали под проценты меньше, то сумма возвращается полностью. Если у вас было открыто несколько депозитов, и нужна компенсация по каждому из них, возмещение выплачивают пропорционально размерам.

Куда вложить крупную сумму?

Что делать в том случае, если у вас на руках имеется сумма больше, нежели то гарантировано государством для возврата? В данном случае мы рекомендуем вам разделить ваши накопления на несколько частей и вложить их в надежные организации, такие как:

Выбирайте компании, которые уже давно действуют на рынке, и обладают большим опытом работы, внушительным стажем и высоким рейтингом. Посмотреть ТОП-100 банков в РФ можно в этой статье.

Мы не рекомендуем вкладываться в МФО или кооперативы. К сожалению, большинство из них открываются бизнесменами для получения прибыли в короткие сроки, а как только вкладчики вложили достаточно, такие фирмы стремительно закрываются, ссылаясь на банкротство. И страхование в данном случае не действует.

Помните, что если в одном банке у вас открыто несколько счетов, и их общая сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то получить гарантированно вы сможете только эту сумму. Все, что свыше этого – выплачивается в порядке очередности вкладчиков уже после реализации имущества кредитора, а это дело не быстрое.

Детали можно уточнить у представителей компании лично в отделении банка или же по телефону 8-800-555-55-50. Теперь вам известно, какие вклады застрахованы в текущем 2019 году в Сбербанке.

Что делать вкладчику что бы получить свыше страховой суммы 1 400 000 рублей

Нередко у банков отзывают лицензию, либо сокращают их бюджеты, поэтому стоит поговорить о том, как вернуть свои деньги. В Российской Федерации любой вклад физических лиц страхуется для того, чтобы граждане не теряли свои деньги в той или иной ситуации. Но к сожалению, есть такие условия, при которых получить свои деньги становится очень проблемным аспектом.

До какой суммы мы можем получить деньги от Агентства страхования вкладов?

Заводя вопрос про стоимость ваших вкладов, сначала отметим, что мы получаем полностью всю сумму вклада, включая проценты. То есть это тоже самое, что и прийти в банк и сказать, мы хотим вернуть свои деньги, а нам беспрепятственно отдают все деньги с процентной ситуацией на сегодняшний день. То есть все проценты, которые должны начисляться, они начисляются на сегодняшний день.

Если у банка отозвали лицензию, то для него наступает как раз тот день, когда по всем договором исполнения является днем отзыва лицензии. К еще одному аспекту стоит добавить максимальную сумму выплаты Агентством страхования вкладов – 1.4 миллиона. Все что выше этой суммы, забрать несколько проблематично, так как остальное мы должны требовать с банка. Но для наглядности разберемся с размерами на примерах:

  • 1) У нас есть вклад, например, на 100 тысяч рублей под 10 процентов годовых. Лицензию отозвали через полгода после начала вашего вклада. Тогда мы получаем, что мы получаем 105 тысяч рублей за эти полгода. Сумма нашего вклада как мы видим ниже максимального предела, а значит все деньги можно получить просто по страховке;
  • 2) Данный случай как раз наш, так как здесь сумма превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Итак, наш вклад, например, 10 миллионов рублей, которые мы положили под 10%. Нам с процентами должны 10 миллионов 50 тысяч рублей, вот только страховка в пределах 1 400 000. Здесь же нам придется получать эту сумму по страховке, а за остальные деньги придется поработать очень сильно попотеть.
Читайте так же:  Компенсация военкомата

Поэтому советуем на будущее не кладите на один счет сразу большой вклад. Разбейте его по нескольким банкам на столько частей, чтобы при любой неудобной ситуации их можно было получить по страховке. Например, у вас тот же самый вклад по 10 миллионов рублей, разбейте его на 10-12 частей по разным банкам, и тогда даже если у всех банков одновременно отзовётся лицензия, мы сможем получить свои деньги через страховку в полном объеме.

Что делать если сумма нашего вклада превышает 1 400 000 рублей?

Порядок наших действий начинается с посещения самого банка, причем чем быстрее это вы сделаете, тем больше шансов на успех. При отзывах лицензии у банка, срок исполнения обязательств по вкладу переносится на число, в которое отозвали лицензию. Получается, если мы быстро обратимся, то у нас есть шанс без всяких тяжб получить наши деньги и забыть об этом. Если же все-таки мы не успели или банку вообще нечем отдавать, то тоже не будем отчаиваться у нас есть еще надежный способ вернуть свои деньги. В большинстве случаев если у банка отзывают лицензию, то мы возвращаем деньги по страховке.

Мы уже знаем, что любой вклад в банк страхуется государством на те или иные случаи. Если банк имел лицензию и по сути являлся банком, то считайте, что мы были застрахованы. Отзыв лицензии в свою очередь является страховым случае, и мы без всяких проблем можем получить свои деньги. Получается, что 1 400 000 мы можем получить и по страховке, проблемными остаются остальные деньги.

В ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» статьи говорится, что любое физическое лицо можно получить страховую выплату по вкладу. Получается, что о юридических лицах речь не идет и о страховых выплатах нам уже тут говорить не приходится.

Кстати говоря, только недавно появились изменения, что среди физических лиц теперь могут получать страховые выплаты еще и индивидуальные предприниматели, что является реальным толчком в сторону защиты граждан.

Итак, на лицо мы имеем две главные ситуации:

  • 1) Мы в тот же момент посещаем банк и нам без проблем отдают наш вклад. То есть, у банка еще есть деньги, также у него есть обязательства по выдаче вкладов, а значит по сути у нас есть шанс забрать все деньги и даже не обращаться к Агентству страхования вкладов.
  • 2) Более сложная и неприятная. Банк уже неспособен нам отдать деньги, а значит получить их становится сложнее. Да, мы без проблем получим 1 400 000 по страховке, но вот получить остальные становится все сложнее. Для этого мы обращаемся в банк, где нам скорее всего расскажут, что денег нет совсем. Дальше мы идем в суд, подаем иск, а таких как мы еще несколько сотен человек. После того, как будут выданы все страховки и банк будет объявлен банкротом, будет реализация его имущества, с которого мы возможно получим хотя бы часть той суммы, которая превышает 1 400 000. То есть мы вложили, например, 2 миллиона рублей, 1 400 000 получили по страховке, а за 600 тысяч еще боремся. И если мы получим хотя бы половину от этих 600 после реализации имущества, то можно считать, что нам еще повезло, так как бывает, что деньги вовсе получить не удается.

Важно! По всем вопросам возврата вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по взысканиям и банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

У вас есть уверенность в сохранности ваших вкладов?

Конечно я уверен в сохранности своих вкладов. Система страхования вкладов, которая работает в России с 2004 года уже не раз показывала, что все вклады застрахованы и в случае банкротства банка наступает страховой случай и агентство по страхованию вкладов производит выплаты вкладчикам в размере 700т.р. Таким образом для обеспечения сохранности вклада достаточно разбить свои накопления на части по 600т.р. (с учетом возможного роста вклада за счет набежавших процентов) и положить их на вклады в разных банках. При этом вовсе необязательно оценивать банк насколько он надежен или какую долю на рынке занимает, главное на что следует обращать внимание — это на доходность вклада (размер процентной ставки), в каком банке доходность вклада выше, в том банке и следует открывать вклад. Собственно именно так я и поступаю. Таким образом вклады защищены и от возможного банкротства банка и от инфляции, поскольку процентная ставка по таким вкладам выше годового процента инфляции. Для подбора наиболее привлекательных предложений по вкладам я пользуюсь этим сайтом.

Размещение вкладов в Сбербанке многим кажется надежнее по сравнению с размещением вкладов в других менее известных банках, но это очень распространенное заблуждение. Вклады до 700т.р. в одном банке равнозначен по надежности независимо от того в каком банке его разместить. Это обеспечивает система страхования вкладов. Кроме того вклады в Сбербанке скорее не сохраняются, а тают т.к. процентные ставки на вклады в Сбербанке значительно ниже годовой инфляции и ставки рефинансирования. Именно поэтому то, что можно купить например на 10т.р. сегодня Вы уже не сможете купить через год даже с учетом того что размер вклада за год вырастет. Другое дело, если разместить вклад в банке, в котором доходность выше инфляции, в этом случае то что можно купить сегодня например на 10т.р. это же Вы купите и через год с учетом роста вклада за счет набежавших процентов, а по надежности такие вклады ничуть не хуже Сбербанковских т.к. все вклады застрахованы.

Читайте так же:  Льготы школьникам и студентам

Таким образом для сохранения своих накоплений рекомендую размещать вклады в банках с максимальной доходностью, а не в банках с умозрительной максимальной надежностью (все вклады равно надежны во всех банках, но для этого вклад в одном банке не должен превышать 700т.р.) т.к. в этом случае Ваши накопления сохранены и от инфляции и от потери из-за возможного банкротства банка.

Вклады из «лопнувших» банков теперь вернут за две недели

Автор: Александр Зюзяев

Источник: «Комсомольская правда»

Центробанк заканчивает отбор самых надежных банков страны, в которых сбережения граждан будут застрахованы

1. Для чего создана система страхования вкладов?
Для того, чтобы вкладчики могли вернуть свои кровные, даже если банк вдруг накроется. Сбережения россиян уже не раз «сгорали». Поэтому вопрос о введении системы страхования банковских вкладов в правительстве обсуждался давно. Но с мертвой точки дело сдвинулось в прошлом году, когда повеяло очередным банковским кризисом. Чтобы повальная паника вкладчиков не привела банки к краху, чиновники в сентябре 2004 года запустили систему страхования вкладов. И теперь государство гарантирует возврат вкладов из обанкротившихся банков.

2. На какую сумму рассчитывать?
Сумма страховки будет равняться сумме ваших вкладов в одном банке. Но с условием, что она не превышает 100 тысяч рублей. Поэтому, если на счетах обанкротившегося банка у человека лежало 120 тысяч, Агентство по страхованию вкладов выплатит ему все равно только 100 тысяч. Состоятельным людям по этой причине небезопасно хранить большие суммы в одном банке. Есть несколько решений проблемы. Первый — открыть счета в разных банках. Второй — разбить сумму на два вклада: один записать на мужа, а другой — на жену. Главное, напоминаем, сумма вкладов на человека в одном банке не должна превышать 100 тысяч рублей. Изворотливость клиентов, правда, банкиров смешит. «Закон о страховании вкладов укрепляет семейные узы» , — шутят банкиры. Но такие меры позволят спасти сбережения. Что касается процентов по вкладу, то их вернут только в том случае, если они зачисляются на основной вклад, а не на отдельный счет.

3. В систему страхования примут все банки?
Нет, только финансово крепкие и не замеченные в махинациях.

4. Какие счета не застрахуют?
Вклады на предъявителя, которые удостоверяются сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя.
Переданные банкам в доверительное управление.
Вклады в заграничных филиалах российских банков.

5. Валютные вклады вернут?
Да, а сумму рассчитают в рублях по курсу Центробанка на день, когда банк был признан несостоятельным.

6. Когда будет известен полный список «белых» банков?
На этой неделе Центробанк завершает отбор банков. Эксперты ЦБ вот уже полгода «порциями» объявляют вошедших в систему страхования вкладов. На сегодня больше 800 банков получили разрешение на вступление в систему страхования. Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, Росбанк, Банк Москвы и многие другие банковские «великаны». Список банков, вступивших в систему страхования банковских вкладов, представлен на сайте «КП»: www.kp.ru/bank

7. Кто остался за «бортом»?
«Черных» списков банков нет и, скорее всего, не будет. В Центробанке пока скрывают названия банков, которые не сумели пройти проверку. Потому что до 27 сентября такие банки еще могут привести документацию в порядок и снова попытаться получить разрешение Центробанка на вступление в систему страхования банковских вкладов. А если вкладчики узнают о первом отказе, они могут поддаться панике и побегут забирать свои сбережения со счетов. Что наверняка приведет к банкротству кредитных учреждений.

8. Откуда возьмут средства для выплат?
Первоначальный капитал Агентство по страхованию вкладов получило от государства. На его счета из госбюджета пришли 5, 5 млрд. рублей. Банки перечислили всего 300 млн. рублей. Но со временем поступления от банков намного вырастут. Предполагается, что они будут платить агентству полпроцента от суммы всех своих вкладов.

9. Хватит ли этих денег, если нас снова «накроет» кризис?
Только если кризис затронет отдельные средние или совсем небольшие банки. Но если, не дай Бог, «загнется» крупный банк, где находится основная часть всех народных сбережений, или сразу несколько «великанов», то Агентство по страхованию вкладов не сможет рассчитаться по вкладам со всеми гражданами. Но в этом случае правительство выплатит деньги всем потерпевшим из бюджета страны.

10. Отчисления банков в Агентство по страхованию вкладов могут сказаться на проценте на вклады?
Не исключено, что в некоторых банках скажут: «За спокойствие надо платить!» и снизят процент на вклады. Тем более что и за членство в системе страхования необходимо платить. Но представители Центробанка, Агентства по страхованию вкладов и других официальных структур говорят, что бояться этого не надо. Проценты и без страхования в последние два-три года стабильно снижаются.

12. Будет ли кто-то возмещать убытки в банке, который не вошел в систему страхования?
До 100 тысяч рублей Центробанк все равно выплатит. Отличие этой системы от системы страхования вкладов в источниках финансирования: застрахованные вклады выплатят из фондов агентства, а незастрахованные — из Центробанка. И в сроках: застрахованные вклады выплатят за две недели, а расчеты Центробанка наверняка затянутся до полугода. Например, жертвы прошлогоднего кризиса компенсации по вкладам начали получать только сейчас.
Кроме того, со временем Центробанк может отказаться «подстраховывать» хлипкие банки. Но в ближайшие годы этого не случится.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА. Главное — обезопасить семейный бюджет от потрясений!

Видео (кликните для воспроизведения).

Андрей МЕЛЬНИКОВ, замгендиректора Агентства по страхованию вкладов:

— По статистике 98 % всех вкладов в нашей стране не превышают 100 тысяч рублей. Поэтому для массового потребителя банковских услуг закон о страховании вкладов позволяет обезопасить семейный бюджет. А если вкладчик готов нести деньги в банк, это тут же сказывается на общем состоянии экономики страны. Ведь 75 копеек с каждого рубля идут на кредитование предприятий и бизнес-проектов.

[1]

Источники


  1. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.

  2. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.

  3. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
  4. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
  5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
Вклады будут застрахованы, но только один раз
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here