Спад популярности льготной ипотеки и другие новости

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Спад популярности льготной ипотеки и другие новости" от профессионалов понятным языком для людей.

Спад популярности льготной ипотеки и другие новости

Навигация
» Первая полоса
» Великая Победа
» Геополитика
» Политика
» Экономика и финансы
» Аналитика
» Точка зрения
» Интервью
» Общество
» Государство и управление
» Наука и образование
» Технологии и разработки
» Социология
» Новости регионов
» Зарубежные СМИ
» Нац безопасность
» Информационные войны
» Армия и конфликты
» Оружие и боевая техника
» Солдаты Империи
» Награды и отлич. знаки

Важные темы

Реклама

» Снижение ставки льготной ипотеки поддержит рынок жилья в кризис

| 17 март 2015 | Экономика и финансы |

Вмешательство государства в работу механизма ипотечного кредитования оправданно лишь в период доминирования кризисных тенденций в экономике — такую точку зрения корреспонденту ИА REGNUM высказали эксперты, комментируя заявление главы Минстроя Михаила Меня о планах снижения ставки льготной ипотеки с 13% до 12%.

Напомним, 16 марта министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаил Мень сообщил, что ставку ипотеки, попадающей под субсидирование, могут понизить с 13% до 12%. Подписание распорядительного документа совпало с понижением ключевой ставки ЦБ РФ, отметил министр. Согласно новым правилам программы субсидируемой ипотеки, утвержденнным правительством РФ, кредиты, которые выданы с 1 марта 2015 г. по 1 марта 2016 г., соответствующие критериям, могут претендовать на субсидирование. Размер по стране не должен превышать 3 млн рублей, его размер по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу ограничен 8 млн рублей. Застройщиков будут аккредитовывать банки, которые являются участками этой программы, уточнили в Минстрое.

Как эти меры скажутся на состоянии рынка жилья в московском регионе? «В последнее время именно новостройки были в приоритете у покупателей недвижимости, в связи с чем доля ипотечных сделок росла все больше, а в эконом-классе по некоторым проектам достигала 70-80%, — прокомментировала сообщение министра генеральный директор компании „Метриум Групп“ Мария Литинецкая. — Таким образом, без поддержки государства первичный рынок пострадает в первую очередь. Именно поэтому программа нацелена на покупателей и застройщиков этого сегмента, в связи с чем и фигурируют такие цифры в ограничении максимальной суммы».

«Государственное вмешательство в рыночный продукт — это крайняя мера, без которого ипотечное кредитование, как связующий механизм между покупателями, банками и застройщиками перестает работать. В этой ситуации страдают не только участники первичного рынка, но и другие смежные области, — отметила эксперт. — Следовательно, стимулирование через субсидирование дает возможность продержаться на плаву всему рынку до окончания кризиса. Программа запланирована до 1 марта следующего года, но будет прекращена как только ключевая ставка станет равна 9,5%. Тогда экономические механизмы, по идее, уже не будут нуждаться в государственной помощи».

«Когда в декабре банки заметно ужесточили условия выдачи кредитов, закрыв большую часть ипотечных программ и установив почти „заградительные“ ставки по оставшимся, это, разумеется, подорвало спрос на новостройки массового сегмента, где в 2014 году более 50% сделок заключалось с привлечением ипотеки, — в свою очередь, отметил директор департамента маркетинга и продаж ГК „Лидер Групп“ Дмитрий Пантелеймонов. — В некоторых проектах этот показатель достигал 70%. Дальнейшее снижение ставки, без сомнения, поддержит рынок жилищного кредитования. Можно рассчитывать на увеличение количества выдаваемых кредитов в пределах 5%».

Что будет с льготной ипотекой?

Спорить о том, добро ипотека или зло, можно долго. Но, как показывает статистика, жилищное кредитование стало единственным способом обретения собственного жилья для миллионов россиян. И ипотека с государственной поддержкой, столь востребованная россиянами с наступлением времен экономической нестабильности, в частности.

Но, как заявляют представители соответствующих государственных структур, не исключено, что программа государственной поддержки ипотеки, закончит свое существование уже в следующем году.

Как отмена льготной ипотеки отразится на рынке?

Сегодня программа, предоставляющая россиянам возможность получить жилищный кредит под 11,4-12% востребована рынком и поддерживает его в нелегкой ситуации. Разговоры об отмене программы пугали россиян с начала 2016 года и не исключено, что завершение программы льготной ипотеки, начало осени и снижение ставок подстегнут продажи к концу года.

Еще одной точкой роста для рынка многие эксперты считают снижение цен на новостройки, но региональные специалисты к вероятности падения цен относятся скептически. Застройщики в небольших городах уже «отстояли» этот год без дисконтов и вряд ли в сезон станут их снижать. Региональному покупателю придется следить за разовыми акциями или скидками на единичными квартирами. Снижение цен на новостройки смогло бы ускорить процесс оживления рынка, но в регионах этого, скорее всего в ближайшее время не случится.

[3]

В крупных городах все чаще можно встретить предложения, когда ставка жилищного кредита снижается за счет застройщика – коммерческое субсидирование. Грубо говоря, застройщик не делает скидку покупателю, а тратит эту скидку на снижение выплат своих клиентов по банковскому кредиту. В некоторых банках ставки по таким программам составляют до 5,99% годовых. В Пскове такие предложения еще не распространены и пока не понятно, станут ли они популярными у региональных застройщиков.

Если ключевая ставка будет снижаться и дальше, то потребность в госсубсидировании просто отпадет. Программа была введена правительством в качестве экстренной меры. Поддержка станет актуальной, если ставки снова вырастут до 17%, как это было в эпоху начала кризиса. И новость о снижении размера ключевой ставки Центробанком добавляет этим ожиданиям реалистичности.

Читайте так же:  В квитанции по оплате жку появится новая строка — страхование жилья

Более 50 вологжан уже обратились за консультацией по вопросам получения льготной ипотеки

Сообщение о расширении условий и категорий возможных участников региональной программы по льготному ипотечному кредитованию вызвало большой интерес у жителей региона.

Напомним, с февраля 2019 года на территории области реализуется областная региональная программа по льготному ипотечному кредитованию для семей, у которых родился второй и последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Из бюджета области выделяются денежные средства на снижение ставки по ипотечному кредиту на три процентных пункта от действующей стандартной ставки. Таким образом, на сегодняшний день льготный размер ипотечного займа составляет для вологжан от 6,5% до 8% в зависимости от первоначального взноса. Льготная ипотека предоставляется на покупку квартиры на вторичном рынке на весь период кредитования, а также на перекредитование ранее приобретенного вторичного жилого фонда, передает 35media.ru .

[1]

Программа региональной льготной ипотеки получила большой отклик среди населения региона. В правительство области поступили многочисленные обращения граждан с просьбой рассмотреть возможность расширения существующей программы для отдельных категорий граждан. В связи с чем губернатор области Олег Кувшинников поручил внести изменения в постановление правительства области.

«Изменения коснутся граждан, у которых родился первый и последующие дети, начиная не с 1 января 2019 года, а с 1 января 2018 года. Более того, действие льготной ипотеки при рождении первого ребенка будет распространено не только при приобретении жилья на вторичном рынке, но и на приобретение жилья в новостройках», — рассказал начальник департамента строительства области Дмитрий Буслаев.

Кроме того, поручено рассмотреть возможность предоставления льготной ипотеки по региональной программе многодетным семьям, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, а также молодым семьям, возраст супругов в которых до 36 лет, вне зависимости от даты рождения ребенка. Возможность рефинансирования ранее взятых кредитов также сохраняется.

В настоящее время проект постановления правительства области уже подготовлен и проходит процедуру согласования. Он должен быть утвержден до 1 августа.

Семьи, у которых родился второй и последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут воспользоваться действующими в настоящее время программами:

— при приобретении жилья на первичном рынке – по федеральной программе;

— при приобретении жилья на вторичном рынке – по областной программе.

Оператором региональной программы по льготному ипотечному кредитованию является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» (АИЖК). Телефон горячей линии 8-800-2222-606.

Уже сейчас в Агентство поступили десятки обращений по поводу участия в обновляемой региональной программе.

«В настоящее время АИЖК Вологодской области как оператор программы консультирует семьи уже с учетом озвученных новых категорий. Став участником программы, семья самостоятельно выбирает условия предоставления льгот: либо уменьшает общий срок ипотеки, либо снижает размер ежемесячного платежа. В любом случае программа помогает семьям с ипотекой, значительно снижая финансовую нагрузку на семейный бюджет», — рассказала директор АИЖК Вологодской области Наталия Дзюба.

Читайте также последние новости ипотеки

Молодые ипотечники Югры объявили о финише голодовки, начатой 5 сентября 2019 года, после общения с представителями власти ХМАО и уполномоченной по правам человека в регионе Натальей Стребковой. Стороны договорились создать общественный совет по защите жилищных прав жителей автономного округа.

Ипотека для молодых семей под 2% годовых, ввести которую предложено на Дальнем Востоке, простимулирует строительство жилья в макрорегионе. Об этом заявил журналистам 6 сентября глава Минстроя РФ Владимир Якушев во время рабочего визита в Магадан.

Губернатор Амурской области Василий Орлов считает, что решение президента России Владимира Путина одобрить запуск ипотечной программы на Дальнем Востоке для молодых семей под 2% годовых, хорошо скажется на социально-экономическом развитии региона, поможет остановить отток населения и обеспечит молодыми.

Многодетным семьям помогут купить квартиру. На Южном Урале набирает обороты президентская программа “Семейная ипотека”. Кредит банки выдают с процентной ставкой в два с лишним раза меньше обычной – 5-6%. Разницу – компенсирует государство. Главные условия. Минимальный взнос должен.

Банк России продолжит снижать ключевую ставку, пока не восстановятся темпы роста ипотечного кредитования, считает глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин.

Вице-премьер правительства Виталий Мутко рассказал журналистам, что потребуется некоторое время, чтобы эффект от снижения ключевой ставки ЦБ до 7 процентов дошел до ипотечных ставок.

О том, что в целом по России нужно снижать ставку ипотеки, заявил президент на встрече с дальневосточной общественностью в рамках ВЭФ-2019 на острове Русский.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в беседе с ФБА «Экономика сегодня» оценила пользу от ипотечных каникул.

С февраля 2019 года на Вологодчине стартовала программа ипотечного льготного кредитования. Правительство области взяло на себя обязательство по компенсации трех процентных пунктов от действующей ипотечной ставки, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на граждан при приобретении ими жилья.

Снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% поддержит рынок первичного жилья. Такое мнение высказал в четверг ТАСС руководитель комитета по строительству общественной организации «Опора России» Дмитрий Котровский.

Спад популярности льготной ипотеки и другие новости

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке, передает агентство ТАСС.

О запуске программы, позволяющей покупать жилье в регионах Дальнего Востока по ипотечной ставке 2%, глава государства ранее рассказал во время панельной сессии Восточного экономического форума. Пилотная программа будет запущена на пять лет, воспользоваться ей смогут молодые семьи и получатели «дальневосточного гектара». «Только после того, как мы это поймем, просчитаем, мы сможем принять дальнейшие решения», — прокомментировал Путин перспективы ее продления.

Главной задачей, по словам президента, является снижение ипотечной ставки по всей России. Он рассчитывает, что параллельно с реализацией дальневосточной программы «будет падать ставка по ипотеке в целом по стране, и в какой-то момент это может просто перестать быть таким актуальным».

Читайте так же:  Субсидии и компенсации в майкопе

В начале июля Путин поручил Минфину и Центробанку контролировать снижение ставок по ипотеке. По словам президента, правительство должно стремиться к ставке по ипотеке для льготных категорий в 6%. С такими же пожеланиями он обратился к банкам России.

По данным Центробанка, средний размер ипотечного кредита за последний год увеличился на 18% и по итогам апреля составил рекордные 2,55 млн руб.

Что будет с рынком новостроек без льготной ипотеки

Как отразится на «кризисном» рынке новостроек отказ от субсидирования государством ипотечных кредитов? Что будет со ставками, с ценами и со спросом?

Роман Курышев, эксперт факультета экономики недвижимости Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, CEO Marketing Real Estate С ипотекой можно работать в разных вариантах:

Основную сумму долга по кредиту или проценты по нему компенсирует либо банк (уменьшает первый взнос), либо государство (компенсирует какую-то часть), либо девелопер (компенсирует часть кредита и, таким образом, принимает на себя часть рисков).

Поэтому если государство уйдет из этой схемы, скорее всего финансовая нагрузка ляжет на девелопера. Продавать ниже себестоимости недвижимость никто не будет. С одной стороны, объем предложения сократится, так как стройки заморозят. С другой стороны, уйдет спрос ипотечных клиентов. Что будет в сумме — покажет время.

Павел Тимошенко, руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер»:

После прекращения действия программы Господдержки, при условии сохранения текущего значения ключевой ставки ЦБ, программы ведущих банков по ипотеке зафиксируются на уровне 13 -14,5% годовых, вместо текущей ставки 11,5-12%. Такое увеличение ставки повысит ежемесячный платеж в массовом сегменте жилья примерно на 4-5 тысяч рублей в месяц. С одной стороны сумма не большая, но для многих покупателей это критично, т.к. сумму дохода, в таком случае для одобрения банком выдачи ипотечного кредита нужно будет подтвердить уже на 10 тысяч рублей в месяц больше.

Чтобы не потерять эту категорию клиентов, застройщики будут вынуждены субсидировать ставку банка со своей стороны, но маржа строителей уже сейчас на минимуме и цены близки к себестоимости. А это, в свою очередь, может привести к повышению стоимости квадратного метра.

В целом по рынку, по нашим прогнозам, спрос на первичную недвижимость, после прекращения действия программы, может снизиться примерно на 30%, при этом предложение в 2016 году только вырастет, многие крупные застройщики уже объявили о запуске весьма внушительных проектов, реализовывать которые без доступной ипотеки будет крайне непросто. Предположительно за 2016 год, с рынка могут уйти многие строительные компании. Особенно это коснётся тех компаний, у которых большие кредитные задолженности.

Минфин сообщил об альтернативных мерах поддержки ипотеки, что это будет не уточняется, возможно, они пойдут путем субсидирования ставок проектного финансирования для застройщиков. Но это еще больше может усугубить положение некрупных игроков с небольшими портфелями объектов, т.к. банки просто не будут финансировать таких застройщиков с маленьким опытом из-за высоких рисков невозврата кредитов.

Наталия Парфенова, заместитель начальника отдела по ипотеке «Пересвет-Инвест»:

Государственная программа субсидирования ипотечных ставокдовольно серьезно поддержала рынок. Приостановление данной программы вероятней всего скажется негативно. Сейчас не простое время и при нестабильной экономики и растущей инфляции подобные программы просто необходимы для покупателей, ведь на долю ипотечных сделок в сегменте комфорт и эконом класса Подмосковья приходится 60-70 %. В настоящее время обсуждается новая государственная программа субсидирования первого взноса на ипотеку.

Конечно, это актуально, но в идеале, покупателей необходимо поддержать не только при первоначальном взносе, но и при оплате процентов по кредиту, что не менее важно.

Наталья Раздрогова, маркетолог ООО «ИнвестЖилСтрой»:

Мы все наблюдали в начале 2015 года шоковый откат по выдаче ипотечных кредитов, когда были подняты ставки. И только программа господдержки помогла со временем выправить ситуацию, хотя прежние показатели (к примеру, за 2013-2014 год) так и не были вновь достигнуты. И предстоящее с окончанием программы господдержки повышение процентной ставки по ипотечным кредитам на долевое строительство до 12,5 – 13%, как это сейчас практикуется по кредитам на вторичное жилье, может спровоцировать новый провал в продажах новостроек, аналогичный с ситуацией на рынке вторичного жилья.

Дата публикации: 15:10 01 февраля 2016

Ипотека станет менее популярной к 2027 году

Эксперты обратили внимание на негативное влияние «демографической ямы». К указанному сроку она переместится и существенно изменит сложившуюся картину в розничном потребительском кредитовании, ожидается сжатие рынка.

Что в абсолютных величинах на текущий момент составляет более 50 миллиардов рублей в месяц

Видео (кликните для воспроизведения).

Аналитики полагают, что доля заемщиков в возрасте от 25 до 34 лет в следующие десять лет будет сокращаться быстрыми темпами. Именно люди средних лет являются основными потребителями ипотеки и других видов кредита. Число таких клиентов упадет на 43%.

Кроме того, существенно снизится и доля кредитных клиентов в возрасте 55–64 лет — приблизительно на 19%.

Рост может показать только возрастная группа от 65 до 74 лет, прогнозируют эксперты.

В марте ставка по ипотечному кредитованию упала до 9,64%. Такой показатель назвали историческим минимумом. Снижение обусловило рост количества квартир, купленных с помощью ипотеки.

Снижение ставки, субсидии и разовое погашение: правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке

Правительство России согласовало новые меры по льготной ипотеке для семей. Об этом на Гайдаровском форуме заявила вице-премьер по социальной политике Татьяна Голикова.

«В конце декабря 2018 года нами, наряду с имеющимися мерами поддержки семей с детьми, согласованы дополнительные, отдельные меры не только для семей, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа, но и для всех семей», — сказала она.

Среди мер, которые будут реализованы, Голикова отметила увеличение периода с льготной процентной ставкой либо её установление на весь период кредита. Кроме того, семьи смогут претендовать на субсидию, сумма которой будет исходить из размера ключевой ставки Банка России, увеличенной на 4%.

Читайте так же:  Индексация пенсий

Правительство также согласовало разовое погашение части долга для семей, в которых родился третий ребёнок. Эта выплата составит 10% от задолженности, но не более 450 тыс. рублей.

Сохранятся и другие формы поддержки многодетных семей и материнства. Они предусмотрены национальным проектом «Демография». Татьяна Голикова ранее сообщала, что власти выделят на него 3,5 трлн рублей.

«Все эти масштабные планы потребуют соответствующего финансирования, речь идёт о сумме в общей сложности почти более 3,5 трлн рублей. Деньги очень большие. Стало быть, каждое предложение в проект «Демография» должно быть ориентировано на максимальный эффект», — ранее отмечал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

Так, семьи, в которых родился второй или третий ребёнок, могут претендовать на пониженную процентную ставку на ипотечные кредиты. В 2019 году в этой программе участвуют уже 62 региона страны.

Число ипотечных кредитов, выдаваемых россиянам, растёт. По данным госкомпании «ДОМ.РФ», за пять месяцев 2018 года общий объём таких кредитов составил 1,1 трлн рублей, что на 60% больше аналогичных показателей 2017 года. В 2017 году было выдано на 37,2% больше ипотек, чем в 2016-м.

Материнский капитал и другие выплаты

Материнский капитал, который выплачивается при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, в 2019 году составит 453 026 рублей. В 2020 году эта сумма увеличится до 470 тыс. рублей, в 2021-м — до 489 тыс. рублей.

При этом скорость принятия решения о выплате средств в 2018 году сократилась вдвое — с месяца до двух недель. За 2017 год в стране было выдано 725 тыс. сертификатов на материнский капитал. Всего за годы действия программы сертификаты получили 8,5 млн семей. В 91,1% случаев россияне используют их для улучшения жилищных условий.

Максимальный размер ежемесячного пособия по уходу за ребёнком в 2019 году составит 26 152 рубля против 24 536 в прошлом году. Минимальные выплаты также вырастут — с 4465 рублей до 4512. Эти средства выплачиваются тому родителю, который не способен работать или получать иной доход вплоть до достижения ребёнком возраста полутора лет.

Минимальная величина разового пособия по беременности составит 51 919 рублей, а максимальный размер вырастет с 282 106 до 301 095 рублей.

Кроме того, будет выплачиваться ежемесячное пособие на первого и второго ребёнка, которое приравнено к детскому прожиточному минимуму в регионе. Эта мера была впервые введена в 2018 году.

В правительстве рассчитывают, что подобные меры позволят переломить тенденцию к убыли населения.

«Мы рассчитываем, что негативная тенденция к естественной убыли населения начнёт меняться в 2023—2024 годах», — сказала вице-премьер Голикова.

Среди регионов, где проблема стоит наиболее остро, Голикова перечислила Псковскую, Смоленскую, Тамбовскую, Тверскую и Тульскую области — там убыль населения составляет семь человек на 1 тыс. жителей. При этом, по её данным, естественный прирост населения отмечается на Северном Кавказе, в Якутии, Туве и Тюменской области.

По информации Росстата, в случае успешной реализации нацпроектов «Демография» и «Здоровье» численность населения России к 2036 году вырастет до 157 млн человек. Если эффективность программ будет несколько ниже, то данный показатель сократится до 145 млн человек, а при пессимистичном варианте — до 136 млн. На сегодняшний день в России проживает 146,9 млн человек.

Банкиры против снижения ставки по льготной ипотеке

В связи с острым дефицитом покупателей застройщики жаждут льготной ипотеки с максимально доступными ставками – 7%, а лучше 5% годовых. Банкиры энтузиазма по поводу предложений девелоперов не испытывают: дешевая ипотека с низким первоначальным взносом может обернуться для них огромными проблемами после прекращения государственного субсидирования – это произойдет при снижении ключевой ставки ЦБ до определенного уровня. В еще более неприятной ситуации банки окажутся, если цены на жилье упадут на 20% и более, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Льготная ипотека: застройщики хотят еще дешевле

[2]

Поддержка спроса на рынке новостроек с помощью запуска государственной программы субсидирования ипотечных ставок – самая эффективная антикризисная мера, заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Марат Хуснуллин на организованном газетой «Ведомости» IX Московском форуме лидеров рынка недвижимости MREF. Застройщики полностью согласны с такой оценкой, но предлагают, как говаривал известный политический деятель, «расширить и углубить». В смысле — снизить максимальную ставку по льготной ипотеке, которая сейчас составляет 12% годовых.

«Если снизить ставку до 7%, то те люди, которые выбирают между арендой и покупкой (квартиры – прим. ред.), точно выберут наш рынок, это может привлечь в строительный сектор московского региона до 300 млрд руб. дополнительных инвестиций», — отметил президент ФСК «Лидер» Владимир Воронин на том же мероприятии.

Председатель совета директоров «Корпорации Кошелев» Владимир Кошелев, строящий в регионах дома по 35 000 – 40 000 руб. за кв. м, считает необходимым пойти еще дальше.

«Совокупный доход наших покупателей, на двух членов семьи, составляет 30 000 руб. Поэтому в месяц люди могут платить не более 6 000 руб., то есть ставка по ипотеке должна быть не более 5-6%», — сказал застройщик. По его мнению, достигнуть этой цели можно с помощью рефинансирования ипотечных портфелей банков в ЦБ под 2-3% годовых.

«Не нужно человеку, который с инфарктом попал в больницу, массаж делать. Нужно существенно снизить стоимость ипотеки. В два раза — как раз та цифра, которая бы соответствовала ситуации в экономике и покупательской способности населения», — соглашался с коллегами Андрей Назаров, председатель совета директоров ГК «Гранель».

Инициативу подмосковных девелоперов по снижению ставки до 7% активно поддерживают региональные власти, что, в общем, неудивительно. Как выразился зампред правительства Московской области Герман Елянюшкин, в регионе строится больше квартир, чем есть покупателей во всей Российской Федерации. 264 из 595 областных застройщиков уже задерживают сроки ввода домов. При таком раскладе местные чиновники, естественно, остро заинтересованы в самой широкой поддержке спроса на жилье, так как решать квартирный вопрос новой волны обманутых дольщиков – если таковая появится — придется именно им.

Правительство Москвы, где проблемы со сроками сдачи жилья, по данным Хуснуллина, есть лишь у 10% девелоперов, относятся к идее менее однозначно. Например, председатель Москомстройинвеста Константин Тимофеев полагает, что при 80-проценой закредитованности населения стимулирование спроса подобным образом может породить в дальнейшем серьезные проблемы.

Читайте так же:  Социальное обслуживание пожилых и инвалидов на дому

…но банки против

Самое интересное — к предложению снизить ставку по льготной программе весьма скептически относятся банки, даже такие социально ориентированные, как Сбербанк. Хотя, казалось бы, расширение спроса на ипотеку в результате уменьшения ставки сулит банкирам дополнительные доходы.

«В этой ситуации у клиента возникает арбитраж. Он размещает деньги на депозите под 10% и берет кредит 7%. Наверное, государство такие вещи стимулировать не должно», — отметила директор департамента управления розничного кредитования Сбербанка России Наталья Алымова на круглом столе в рамках MREF.

К тому же чем больше субсидия, тем тяжелее выход из программы. Когда суперльготная ипотека закончится, падение спроса будет куда более резким, чем если стимулирование спроса ограничится приближенными к рыночным значениями, предостерегала Алымова, подчеркивая, что снижение ипотечной ставки гораздо меньше влияет на спрос, чем уменьшение стоимости метра.

Собственно, именно об этом неоднократно писал IRN.RU – см., например, «Искусственная поддержка спроса на недвижимость – это тупик».

Более того, совсем не факт, что снижение ставки до 7% даст ожидаемый застройщиками эффект. По мнению Алымовой, агрессивное стимулирование приведет к резкому всплеску спроса, но потом он достаточно быстро вернется примерно на тот уровень, с которого стартовал.

Собственно, «Интеркоммерц Банк» совместно с АИЖК уже запустил акцию, по которой квартиры в некоторых новостройках можно купить в ипотеку под 6,9% годовых на весь срок кредита (25 лет). Однако, по словам Татьяны Павловой, вице-президента, начальника департамента ипотечного кредитования «Интеркоммерц Банка», даже такая рекордно низкая ставка не вызывает ажиотажа среди покупателей.

«Платежеспособность клиентов значительно уменьшилась, — отметила Павлова на круглом столе, организованном ИА «Банки.ру» совместно с Национальным рейтинговым агентством. — Что мы видим: цены в магазинах выросли, и доходы, даже если они не сократилось, не обеспечивают прежний уровень спроса. Люди изменили отношение к жизни: начали отдыхать не за рубежом, потому что валюта дорогая, а в Крыму. Инвестиционных сделок практически нет. Нынешние клиенты – это люди, которые фактически вынуждены купить квартиру, у них был отложенный спрос и они понимают, что ставка хорошая, застройщик дает скидку и – сейчас или никогда».

Конечно, отрицательное отношение банкиров к снижению ставки льготной ипотеки объясняется главным образом их собственными интересами, а не заботой о будущем застройщиков. Дело в том, что если ставка по ипотеке с господдержкой будет снижена до 5-7%, то, когда Банк России опустит ключевую ставку до определенного уровня – сейчас это 8,5% — и субсидирование ипотеки прекратится, у банков, не имеющих доступа к дешевому фондированию, образуется большой разрыв между ставками привлечения и размещения средств, пояснил Олег Комлик, директор департамента по работе с застройщиками банка «Дельтакредит».

«Надо формировать не кратковременные механизмы, а рыночные, которые будут работать без поддержки государства», — подчеркнул банкир.

При этом банков без доступа к деньгам по ставке ЦБ на рынке подавляющее большинство. Для «Интеркоммерц Банка», например, стоимость фондирования составляет от 15%. Выдача ипотеки по льготным ставкам без помощи бюджета не под силу даже крупным госбанкам, уверена Татьяна Павлова.

Из-за дороговизны финансирования прекращение субсидирования станет часом «X» для многих банков-участников программы льготной ипотеки даже при нынешнем уровне ставок.

«Для нашего банка, как и для большинства других, нет прямой связи между стоимостью фондирования и ставкой ЦБ. По крайней мере, мы не увидели никакого улучшения в этом вопросе при поступательном снижении ключевой ставки. Поэтому, если ключевая ставка снизится до 8,5% и субсидирование прекратится, то большой вопрос, что нам делать с портфелем субсидированной ипотеки и как вообще дальше его фондировать, так как нас никто на уровне ключевой ставки не фондирует. Это всеобщее заблуждение, что ставка снизится до 8,5% и банки смогут сами фондироваться», — подчеркнула Ольга Бажутина, директор по управлению регионами банка «ДельтаКредит», на круглом столе ИА «Банки.ру».

Банки теряют интерес к ипотеке

Ипотечный бизнес в принципе становится все менее выгодным: затраты на выдачу фактически равны получаемой прибыли, пишет «Российская газета». По словам руководителя по развитию ипотечного кредитования банка «Союз» Елены Барминой, в среднем маржа по ипотеке составляет 3%. Но сейчас у многих банков этот показатель не превышает 1,5%, а у тех, кто выдает ипотеку в рамках госпрограммы по ставкам меньше 12%, маржа, по всей видимости, близка к нулю, полагает Бармина.

Растут и риски ипотечного кредитования. Первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой составляет 20%, поэтому, если жилье подешевеет на такую же величину или более, стоимость залога перестанет покрывать обязательства заемщика. Учитывая, что 90% и более кредитов на покупку квартир в новостройках выдаются именно по программе льготной ипотеки (например, в Сбербанке — 96%), значительное падение цен на недвижимость может поставить под удар всю систему кредитования на первичном рынке.

Какова вероятность глубокой просадки цен на «первичку» — вопрос философский. Но, по данным «ИРН-Консалтинг», только за III квартал 2015 г. средняя цена метра в новостройках Москвы упала на 8,5%. В октябре стоимость первичного жилья снизилась еще на 2%.

Читайте так же:  Регионы получат больше денег для помощи многодетным семьям

Казалось бы, очевидный выход состоит в увеличении размера первоначального взноса. Однако в этом случае банк становится неконкурентоспособным, жалуются банкиры. При актуальном уровне платежеспособности покупателей даже 20% — это много.

Такая ситуация – низкая маржа на фоне роста рисков – не способствует заинтересованности банков в расширении ипотечного кредитования. Об этом, в частности, свидетельствует недавняя инициатива Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, предложившего застройщикам самим кредитовать покупателей. По словам Дениса Филиппова, гендиректора Агентства по финансированию жилищного строительства, «дочки» АИЖК, это не приведет к снижению ставок, но сократит срок выдачи кредита физическим лицам, передает ИА «Интерфакс».

Даже если оставить за скобками вопрос финансирования – схема с выкупом АИЖК выпущенных застройщиками закладных не до конца понятна, остается проблема качества кредитов, которые будут выдавать девелоперы, если этот механизм все-таки заработает. Ведь банк, который хочет получить свои деньги сполна и в срок, достаточно тщательно оценивает, с одной стороны, строительный объект, с дугой – заемщиков, отсеивая некондиционных кандидатов. А застройщик, прежде всего заинтересованный в увеличении продаж, скорее всего, будет менее щепетилен при отборе клиентов. В результате качество ипотечного портфеля АИЖК может сильно снизиться. Заявленная Филипповым цель «инновации» — сокращение срока выдачи ипотеки – явно не стоит такой жертвы: одобрение кредита в банках обычно занимает не более трех дней.

Вряд ли в АИЖК всего этого не понимают, поэтому такой шаг может быть оправдан, только если агентство перестала удовлетворять существующая практика выдачи ипотеки банками. Причина, скорее всего, именно в придирчивости банкиров: по словам девелоперов, в этом году сильно выросло количество потенциальных покупателей, которым банки отказали в кредите. АИЖК, созданное для развития ипотечного кредитования и поддержки строительной отрасли, это вряд ли устраивает…

Что касается банков, то они, похоже, оказались в положении тех самых мышек, которые были вынуждены питаться кактусами. С одной стороны, в условиях дорогого фондирования и опасений по поводу возможного падения цен на жилье, ипотека становится для них все менее выгодным и все более рискованным продуктом. С другой – отказаться от нее банки никак не могут, так как в сфере корпоративного и розничного беззалогового кредитования дела обстоят еще хуже. Для сравнения: по данным ЦБ на 1 сентября, просрочка по ипотечным кредитам физлицам выросла до 2,9% от общего объема задолженности, а по неипотечным — до 14,9%.

Путин поставил задачу снизить ставки по ипотеке

Президент РФ Владимир Путин заявил, что нужно стремиться к дальнейшему снижению ставок по ипотечным кредитам в стране. Такую задачу он поставил на встрече с представителями общественности Дальнего Востока на полях Восточного экономического форума в пятницу, 6 сентября.

Глава государства ожидает, что реализация на Дальнем Востоке пилотного проекта льготной ипотеки под 2% годовых для молодых семей повлечет за собой падение ипотечных ставок по всей стране.

«Вот к чему надо стремиться, но это будет зависеть от состояния экономики в целом», — подытожил российский лидер, его слова приводит ТАСС.

Днем ранее Путин объявил о запуске специальной ипотечной программы для молодых семей на Дальнем Востоке с 2019 года сроком на пять лет. Им предоставят кредит на жилье со ставкой 2% годовых.

Пятый Восточный экономический форум проходит 4–6 сентября во Владивостоке. В программу включено более 70 деловых мероприятий, в том числе панельные сессии, бизнес-завтраки, круглые столы и бизнес-диалоги.

Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.

Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.

АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»

Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года

Видео (кликните для воспроизведения).

Все права защищены © ООО «МИЦ «Известия», 2019

Источники


  1. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.

  2. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

  3. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
  4. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.
  5. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
Спад популярности льготной ипотеки и другие новости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here