Программа субсидирования ипотеки будет продлена

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Программа субсидирования ипотеки будет продлена" от профессионалов понятным языком для людей.

Программу субсидирования ипотеки продлили

Власти приняли решение продлить программу субсидирования ставки по ипотеке до конца 2016 года. Об этом со ссылкой на министра строительства и ЖКХ РФ Михаила Меня сообщил ТАСС.

[1]

«Решение о продлении программы субсидирования ипотечной ставки принято. Было много обсуждений, но то, какой эффект дала программа при относительно небольших государственных инвестициях, помогло принять решение продлевать», — сказал Мень на конференции «Итоги рынка недвижимости 2015».

Программу пока продлили до конца 2016 года, ее лимит составит около 16,5 миллиардов рублей. В эту сумму включено обслуживание субсидирования, которое власти провели в 2015 году.

Как работает программа субсидирования ипотеки

По государственной программе, которая изначально действует до 1 марта 2016 года, ипотечная ставка составляет не более 12%. На этих условиях клиент берет займ, а разницу с рыночными ставками (в среднем она составляет 17% годовых) банкам возмещает государство. Это не только дает возможность выгодно приобрести квартиру по программе, но и держит банки, которые в ней не участвуют, в рамках, не позволяя поднимать планку. Субсидирование направленно только на первичный рынок, а сумма кредита не может превышать восьми миллионов рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и трех миллионов для остальных городов. Первоначальный взнос составляет не менее 20%.

Программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам могут продлить. Субсидии на ипотеку

Премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил с трибуны съезда «Единой России» о том, что поддерживает предложение о продлении программы субсидирования ипотеки. «Многие обращаются в партию с просьбой сохранить доступную ипотеку. Это, скажем по честному, немалые затраты для государственного бюджета. Хочу сказать, что я это предложение поддерживаю», — сказал Медведев. Он отметил, что вся «конкретика» будет обсуждаться с «Единой Россией» и коллегами по Госдуме.

По мнению экспертов, продление программы льготной ипотеки до марта 2017 года может обойтись бюджету в 16–20 млрд руб.

Программа субсидирования ипотеки, в рамках которой ставка по ипотечному кредиту составляет 12%, действует до 1 марта этого года. При этом для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) она продлена до 1 мая.

Что такое субсидирование ипотеки

Такая помощь со стороны государства является побуждающей для взятия займа в банке. Субсидии по кредитам выдаются только при займе в рублях.

Субсидирование процентной ставки по кредиту

Данный механизм служит для привлечения потенциальных заемщиков, и оживить рынок кредитования в стране. В этом случае государство обязуется компенсировать часть процентов, которую заемщик выплатил кредитору. То есть с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, а банки улучшают свою кредитную привлекательность. Правительство России разработало ряд аналогичных программ для населения и предпринимательского сектора.

Субсидирование ипотечного кредита

Для физических лиц также существует так называемый налоговый вычет по ипотеке. Законом предусмотрено право на подобную льготу для каждого налогоплательщика. В случае, когда у потенциального заемщика нет денежных средств для первого взноса по кредиту, то при определенных условиях банк готов выделить средства под ипотеки. При этом налогоплательщик должен соответствовать ряду критериев, таких как: наличие официального стабильного заработка, отсутствие непогашенных кредитов и отсутствие судимостей. В этом случае можно рассчитывать на ипотеку без взноса под залог уже имеющегося жилья. Однако российские банки обычно выдают кредит в размере около 80% от стоимости заложенного жилья.

Программа субсидирования кредитов

Для увеличения внутреннего рынка правительством России разработало государственную программу субсидирования кредитов. Программа разработана в различных направлениях:

  • основные функции и задачи программы субсидирование кредитов в России:
  • привлечение банков и инвесторов в производственную сферу;
  • поддержка отечественной промышленности и сельского хозяйства;
  • развитие внутреннего рынка;
  • социальная поддержка населения;
  • поддержка малого и среднего бизнеса (предпринимательского сектора).

Наиболее эффективной в нашей стране стала выдача субсидий на автокредиты физическим и юридическим лицам. Это простимулировало отечественного производителя автомобилей, увеличило спрос, оживило авторынок. По закону на подобную компенсацию может рассчитывать любой налогоплательщик. Стоит отметить, что при выделении подобной компенсации, государство выдвигает ряд условий к заемщику. Например, при субсидировании кредита на покупку автомобиля (автокредит), льготная программа предназначается только для отечественных моделей с ограниченными характеристиками. Кредит выдается только в рублях и не более 750 тысяч. То есть государство со своей стороны жестко регулирует условия выдачи подобной финансовой помощи.

В российском обществе существует как положительное, так и отрицательное мнение о кредитных субсидиях. Кто-то считает, что субсидирование кредитов – это всего лишь ловушка с целью заманить потенциального заемщика взять кредит у государства. Но нужно признать, что это большая помощь со стороны государства для населения. Выделение данного виды субсидий позволяет людям совершать большие покупки на выгодных для них условиях. Например, в последние годы стало популярным покупка молодыми семьями жилья в ипотеку. При определенных условиях, государство может выделить субсидию заемщику для частичного погашения ставки по кредиту. Благодаря тому, что в России существует государственная программа по субсидированию процентных ставок. В частности, заемщику будет единоразово возвращено 13% от выплаченных им процентов по взятому займу.

Программа льготной ипотеки продлена до конца 2016 года

Программа субсидирования ипотеки будет действовать до конца 2016 года, сообщил министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень.

Программа субсидирования ипотечной ставки продлена с лимитом 16,5 млрд рублей.

[3]

Михаил Мень, министр строительства и ЖКХ РФ: «Решено продлить программу пока до конца 2016 года. Ориентировочно лимит составляет 16,5 млрд рублей, включая обслуживание того субсидирования, которое было проведено в 2015 году».

Программа субсидирования ипотеки была запущена весной 2015 года сроком на год. Она предполагает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке не более 12% годовых. Главное условие — приобретение жилья в новостройке, первоначальный взнос — не менее 20%, а срок погашения займа — не более лет. На компенсацию банкам разницы в процентной ставке государство планировало потратить 20 млрд рублей.

Читайте так же:  В школах будут обучать финансовой грамотности

Продление программы Михаил Мень анонсировал в январе текущего года в эксклюзивном интервью НТВ. Тогда министр также сообщил, что рассматриваются альтернативные меры поддержки покупателей недвижимости. Например, субсидирование первого взноса по ипотеке, а также застройщиков.

Программа субсидирования ипотеки будет продлена

Новостройки

Информация

Ремонт квартир

Средние показатели цен за неделю:

Новостройки в Москве
«Данные отсутствуют»

Новостройки в Подмосковье
«Данные отсутствуют»

[1]

Квартиры в Москве
«Данные отсутствуют»

Квартиры в Подмосковье
«Данные отсутствуют»

График цен на жильё в Москве

Дайджест прессы

Курсы валют

Программа субсидирования ипотеки продлена не будет

Дата публикации: 05.02.2017

Миллиардер, а по совместительству и вице-премьер Игорь Шувалов пояснил, что при низкой инфляции, которая сейчас зафиксирована по итогам года, принято решение вообще не продолжать госпрограмму субсидирования ипотечных ставок.

Миллиардер на правительственном совещании у президента Владимира Путина доложил- сейчас коммерческие банки предлагают ставки ипотеки 12% и ниже, чего добивалось правительство.

Субсидированная ипотека будет продлена до конца 2016 года

В министерстве строительства поддерживают продление программы предоставление субсидий по ипотечным ставкам в размере 12%. Об этом сообщил глава ведомства Михаил Мень.

Программа субсидирования ипотеки действует с марта 2015 года. Льготная ипотечная ставка касается приобретения первичного жилья в период с 1.03.2015 года до 1.03.2016 года. В то же время Агентству ипотечного кредитования возмещаются недополученные, в результате применения скидки, средства.

Напомним, на съезде «Единой России» премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поддержал идею коллег по партии, продлить помощь государства в приобретении жилья по субсидированным ипотечным кредитам, несмотря на большие затраты с госбюджета. По мнению зампреда комитета по экономической политике Сергея Шатирова, данная субсидия даст толчок некоторым отраслям экономики, таким как металлургическая, машиностроительная и цементная промышленность, а также послужит социальной помощью гражданам, которые в ней нуждаются.

Программа субсидирования льготной ипотеки продлена до 1 января 2017 года

Правительство РФ постановило, что до конца текущего года включительно в отношении ипотечных кредитов для приобретения жилья на первичном рынке по-прежнему будет применяться ставка 12% годовых (Постановление Правительства РФ от 29 февраля 2016 г. № 150). Соответствующий документ вступил в силу 1 марта текущего года.

Вместе с тем был увеличен объем средств, предоставляемых кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – АИЖК) из федерального бюджета на выдачу жилищных займов гражданам в рамках программы льготной ипотеки. Эта сумма составит 1 трлн руб., тогда как до 1 марта 2016 года объем предусмотренных на эти цели средств равнялся 700 млрд руб. (п. 1 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АИЖК на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам; далее – Правила).

Кроме того, постановлением установлено, что в срок до 31 декабря 2016 года включительно субсидии будут предоставляться на возмещение недополученных доходов кредитных организаций и АИЖК до уровня ключевой ставки Банка России, увеличенной на 2,25 процентных пункта, до 29 февраля 2016 года включительно – 3,5 процентных пункта (абз. 1 п. 3 Правил). А финансирование по таким кредитам теперь будет прекращаться в случае снижения ключевой ставки до уровня 9,5% и ниже, ранее – до уровня 8,5% (абз. 7 п. 3 Правил).

На какой максимальный срок согласно банковской практике, как правило, выдается кредит? Узнайте из «Домашней правовой энциклопедии» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получить полный доступ на 3 дня бесплатно!

Напомним, программа льготной ипотеки была запущена кабмином в марте прошлого года. И изначально она предусматривала применение льготной ставки в размере 12% годовых только для тех ипотечных кредитов для приобретения жилья на первичном рынке, которые были выданы в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года (постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. № 220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»).

Субсидирование ипотеки

Содержание статьи:

Программы государственной поддержки

Государственное субсидирование ипотеки включает следующие программы:

Целью программы является обеспечение граждан доступным жильем недорогой ценовой категории. Для реализации программы осуществляется строительство жилищных комплексов эконом-класса. Для получения жилья гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Данная госпрограмма направлена на развитие малоэтажного строительства. При возведении объектов учитываются показатели энергоэффективности и экологичности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Для молодых семей также предусмотрена отдельная программа. Согласно ее положениям, данная категория граждан может получить компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Выплатить оставшуюся сумму семья может за счет использования маткапитала или кредитного займа. Сумма первоначального платежа составляет от 10% от итоговой стоимости жилья.

Программа применяется для поддержки граждан, если подтверждается их нуждаемость в улучшении условий проживания. Стоимость такого жилья не должна превышать 35 тысяч рублей за квадратный метр.

За счет сниженной стоимости жилых площадей планируется повысить их доступность для разнообразных групп граждан. В рамках программы участвует 70 регионов, где производится строительство данного жилья.

Условия участия в программах

Получить материальную поддержку согласно программе «Жилище» можно при выполнении установленных условий:

  1. проживание в квартире или доме, размеры которого не соответствуют установленным нормам площади;
  2. наличие жилья, неподходящего для проживания;
  3. возрастные ограничения до 35 лет;
  4. отсутствие в собственности жилья;
  5. наличие российского гражданства.

Для следующих категорий граждан предусмотрена отдельная подпрограмма, позволяющая улучшить жилищные условия:

  1. переселенцы, вынужденные покинуть прежнее место жительства;
  2. при работе на «Байконуре»;
  3. военнослужащие и сотрудники силовых структур;
  4. при наличии проблем со здоровьем в результате аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
  5. при переселении с территорий Крайнего Севера;
  6. работа в следственных органах, прокуратуре, госорганах;
  7. ведение научной деятельности.
Читайте так же:  Принцип адресности и нуждаемости при выплате детских пособий в регионах

Программа «Молодая семья» реализуется при выполнении ряда требований:

  • семья, состоящая из двух человек, живет в квартире или доме площадью 42 кв.м;
  • семья из трех человек проживает в помещении, где норма площади составляет менее 18 кв.м на каждого из них;
  • российское гражданство всех членов семьи;
  • возрастные ограничения: от 18 до 35 лет;
  • наличие в семье несовершеннолетнего ребенка;
  • определенный уровень доходов (свыше 21600 руб. на двоих членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более).

Вступить в программу «Жилье для российской семьи» могут определенные группы граждан:

[2]

  1. при соответствии возрастным ограничениям 25 – 40 лет;
  2. при нуждаемости в улучшении жилищных условий;
  3. наличие места работы;
  4. возможность произвести оплату за счет маткапитала, ипотечного займа или других средств;
  5. при выполнении других требований, установленных регионами (наличие несовершеннолетних детей, инвалидность).

Субсидирование ипотеки застройщиками

Данная программа субсидирования ипотеки предоставляется банками. Наибольшую популярность имеет Сбербанк. Получить ипотечные средства допускается по ставке 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новых многоэтажных домах. По сравнению с базовой ставкой скидка составляет 2% и 2,5%.

По ставке 8,4% можно приобрести жилье у различных застройщиков, перечень которых включает 160 наименований. Второй вид ставки предоставляется более 240 компаниями.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке осуществляется за счет средств застройщика (1,5%) и Сбербанка (0,5%). При использовании электронного сервиса предоставляется дополнительное снижение займа на 0,5%. Действие программы носит акционный характер.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке установлены следующие:

  • покупка жилья у определенных компаний;
  • не учитывается срок окончания строительных работ;
  • предоставление документов в течение 90 дней после положительного решения о выдаче займа;
  • возможность использовать аккредитивы;
  • кредит предоставляется двумя частями: после регистрации договора с застройщиком и в срок до 24 месяцев после этого до того, как будет подписан передаточный акт;
  • сумма кредитных средств не может превышать 85% от стоимости жилья;
  • наименьший размер займа – 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования составляет от 7 до 30 лет;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • применение налоговых вычетов.

Государственное субсидирование ипотеки

Решение о субсидировании ипотеки со стороны государства было принято в 2015 году. Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%.

Действие программы в 2017 году приостановлено. Как показал анализ рынка, сфера недвижимости отличается высоким спросом со стороны потребителей. В 2017 году ставки по ипотеке составляют около 10% за счет снижения ключевой ставки ЦБ. Поэтому необходимость в дополнительной поддержке теперь отсутствует. Согласно прогнозам, кредитные ставки продолжат снижаться.

При оформлении субсидии действовали следующие условия:

  • фиксированный размер ставки (не более 12%);
  • страхование жизни;
  • заключение договора в период с 1 марта 2015 года до начала 2017 года;
  • приобретение жилья от застройщика;
  • сумма ипотеки до 3 млн руб.;
  • первый взнос от 20% от общей стоимости жилья;
  • длительность ипотеки не более 30 лет.

Для участия в программе отправлялась заявка в Минфин. После изучения представленных сведений ведомство выносило решение о выдаче субсидии и определении ее размера.

Субсидирование ипотечных ставок в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная ставка должна составить 6%, а проценты сверх указанного значения будет оплачивать государством. Средняя ставка в 2017 году составила 10,5%, из которых 4,5% будут субсидироваться из бюджета.

Субсидирование ипотечной ставки, согласно планам, будет носить срочный характер, то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена только в течении указанного времени. Зависеть продолжительность будет от количества детей в семье:

  • 3 года, если в семье двое детей.
  • 5 лет, если трое.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если семья принимает участие в программе и у них рождается третий ребенок, срок будет продлен дополнительно на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет.

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Как получить льготную ипотеку?

Для участия в программе «Жилище» требуется выполнение следующих действий:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Обращение в местную администрацию.
  3. Подтверждение нуждаемости и постановка на учет.
  4. Получение свидетельства на предоставление финансовой помощи.
  5. Подписание договора с банком и открытие собственного счета.
  6. Покупка жилья и применение государственных средств.

Программа «Молодая семья» предусматривает следующую последовательность действий:

  1. Подготовка необходимых документов.
  2. Заключение соглашения с банком и открытие личного счета.
  3. Обращение в местный Жилищный комитет.
  4. Рассмотрение заявки в течение 2 месяцев.
  5. В случае положительного решения производится постановка в очередь.
  6. Взятие кредита на погашение оставшейся части долга.
  7. Покупка жилья за счет предоставленных средств.

Программа «Жилье для российской семьи» включает следующие этапы:

  • Выбор проекта строительства.
  • Подготовка документов.
  • Подача документов в муниципалитет.
  • Получение решения о включении в программу.
  • Выбор квартиры определенной площади.
  • Уточнение у застройщика информации о наличии жилья, сроках и особенностях заключения соглашения.
  • Подписание соглашения с застройщиком.
  • Приобретение жилья.

Список документов

Получить ипотеку согласно программе «Жилище» можно при наличии следующих документов:

  1. подтверждения личности на всех членов семьи;
  2. заявление;
  3. документ о заключении брачного союза;
  4. справки, устанавливающие финансовое положение семьи;
  5. документ, подтверждающий наличие средств на внесение первого взноса.

Жилье согласно программе «Молодая семья» предоставляется после предоставления ряда документов:

  • заявление;
  • подтверждения личности на каждого члена семьи;
  • документ о заключении брачного союза;
  • выписки из домовой книги, подтверждающие состав семьи;
  • подтверждение ежемесячного дохода и наличия суммы, позволяющий сделать первый взнос.

Программа «Жилье для российской семьи» требует наличия пакета документов:

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • документ о заключении брачного союза;
  • подтверждение платежеспособности;
  • справка с места трудоустройства;
  • выписки из госреестра о наличии или отсутствии жилья в собственности;
  • заключение комиссии и о признании жилья неподходящим для проживания;
  • документ о составе семьи.
Читайте так же:  Отпуск по уходу за ребенком отцу или бабушке

Заключение

  1. В Российской Федерации действует несколько программ, позволяющих различным категориям лиц улучшить условия проживания.
  2. Государственная помощь предоставляется в виде субсидий, позволяющих компенсировать стоимость жилья.
  3. Для получения средств со стороны государства нужно выполнить ряд установленных требований.
  4. Обязательным этапом для участия в программах является сбор документов.
  5. В рамках программы «Жилище» действует несколько направлений для обеспечения жильем различных категорий граждан.
  6. Молодые семьи получают субсидии на покупку жилья в размере от 35% от его стоимости.
  7. Жилье семьям по сниженной стоимости предоставляется согласно требованиям, установленным регионами.
  8. Со стороны банков действует программа по снижению процентной ставки при покупке жилья у определенных застройщиков.
  9. Программа субсидирования ипотеки застройщиками подразумевает разделение кредитных средств и внесение их в два этапа.
  10. Субсидирование со стороны государства направлено на поддержку застройщиков в кризисное время.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по субсидированию ипотеки

Вопрос: Как определяется размер субсидии, предоставляемой в рамках госпрограмм?

Ответ: Величина субсидии зависит от вида материальной поддержки, количества человек в семье и стоимости приобретаемого жилья.

Молодым семьям в рамках программы «Жилище» сумма субсидии рассчитывается как 35% и более от стоимости жилья. Погашение оставшейся части производится за счет собственных накоплений или кредитного займа.

Размер субсидии составляет от 700 тысяч рублей (неполным семьям) до 2 млн рублей (если семья состоит из шести человек). Для других категорий граждан программа «Жилище» предоставляет от 30% от стоимости жилья.

В программе «Молодая семья» размер выплат напрямую зависит от состава семьи. Если семья включает двоих человек, то сумма субсидии составит 600 тысяч рублей. Для трех человек эта суммы увеличится до 800 тысяч рублей, для четырех и более – до 1 млн рублей.

Размер субсидии определяется с учетом норм площади на каждого человека. Также учитывается стоимость жилья, которая устанавливается на региональном уровне.

Если в семье проживает два человека, то суммарная норма площади составляет 42 кв.м. Если количество человек больше трех, то на каждого из них должно приходиться 18 кв.м.

Вам будут полезны следующие статьи

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Минфин не будет продлевать госпрограмму по ипотеке

Министерство финансов уверено, что к марту 2016 года ключевая ставка сможет вернуться к 8,5% и тогда госпрограмма субсидирования ипотечных ставок будет не нужна. Застройщики надеются на продление госпрограммы и опасаются потерять 15% ипотечных сделок после ее отмены.

Минфин России не будет продлевать сроки действия госпрограммы субсидирования ипотечного кредитования, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Компенсации по программе помощи ипотечным заемщикам вырастут втрое

«Программа изначально планировалась на 12 месяцев, срок действия — до 1 марта 2016 года, за пределы вот этого первоначального срока мы выходить не будем, — сказал Алексей Моисеев. — Эта программа антикризисная, была направлена на поддержку ипотечного рынка в 2015 году, и, поскольку она задачу свою выполняет хорошо, мы считаем, что ее и надо завершить в изначально определенные сроки».

Все субсидии по кредитам, которые были выданы до окончания запланированного срока действия программы, будут выплачиваться в течение всего срока действия этих кредитов, также сообщил замминистра.

Госпрограмма поддержала, но не спасла

Сейчас государство предоставляет банкам субсидии в размере недополученных доходов до уровня, равного ключевой ставке плюс 3,5% процентного пункта. Таким образом, при установленной ключевой ставке в 11% банки могут получить доход, аналогичный ипотеке, выданной по ставке 14,5% годовых. Для заемщика ставка по кредиту не должна превышать 12% годовых. Таким образом, при снижении ключевой ставки до уровня 8,5% годовых предоставление субсидии прекращается.

Программа распространяется только на новостройки, вторичное жилье по госпрограмме в ипотеку взять нельзя. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, срок кредитования — до 30 лет. На реализацию госпрограммы в бюджете предусмотрено 20 млрд рублей. При этом к банкам-участникам предъявляются определенные требования: они должны ежемесячно выдавать жилищных кредитов более чем на 300 млн рублей.

Госпрограмму по ипотеке запустили в марте 2015 года, сразу после того, как ЦБ резко повысил ключевую ставку до 17% годовых. Тогда банки практически свернули ипотеку, а госпрограмма стала одной из главных надежд на оживление рынка и подспорьем для застройщиков.

В результате по итогам полугодия госпрограмма не смогла вернуть рынок к прежним показателям и спасти от рекордного падения, но существенно поддержала его. По данным RAEX, доля льготной ипотеки в выдаче некоторых крупнейших ипотечных банков по итогам первого полугодия 2015 года составила около 15-30%, а у отдельных банков из топ-20 достигала 60-80%.

Правительство пообещало сохранить господдержку ипотеки

Тем не менее в целом объем выдачи ипотечных кредитов российскими банками в 2015 году по сравнению с аналогичным периодом прошлого года значительно сократился. По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», на 1 августа 2015 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 534,7 млрд рублей, что на 42,34% меньше, чем аналогичный показатель прошлого года. Это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние 5 лет. В количественном выражении рынок также просел. По данным агентства, на 1 августа 2015 года было выдано 338 тыс. ипотечных кредитов, что на 59,06% меньше показателей прошлого года (на 1 августа 2014 года банки выдали 538 тыс. ипотечных кредитов).

При этом, по данным RAEX , «вытянули» ипотечный рынок пять крупнейших госбанков: 86% в совокупном объеме ипотечных кредитов, выданных всеми российскими банками за полугодие, пришлось на их долю.

Ожидаемые потери

Для многих застройщиков заявление Минфина оказалось неожиданным. » Мы ожидали, что программа господдержки ипотечного кредитования будет продолжена в течение более длительного срока, до тех пор, пока банки не смогут без господдержки выдать ипотеку под 12-13% годовых», — комментирует Алексей Гусев, коммерческий директор «Главстрой-СПб».

«Привести спрос к прежнему уровню можно только при дальнейшей господдержке ипотеки. В случае остановки программы рынок потеряет 10-15% ипотечных сделок, или около 5% от общего числа», — прогнозирует Алексей Гусев. По его словам, в «Главстрой-СПб» доля сделок с использованием ипотечного кредитования возросла в I полугодии с 32 до 51%, вернувшись к показателям прошлого года.

Читайте так же:  Пособие по безработице многодетным семьям и матерям

В то же время для банков решение оказалось ожидаемым. «Это было озвучено и ожидаемо. Рынок может и должен уметь работать самостоятельно. Госсподдержка была нужна рынку в 2015 году как драйвер ипотечного кредитования, поддержка застройщиков и девелоперов и ради сохранения потребительского спроса на рынке жилья в непростой для экономики период. Эта миссия уже частично выполнена», — сказали в пресс-службе Тинькофф Банка.

«В сценарии сохранения дальнейшего снижения ключевой ставки и возвращения к докризисным значениям непродление программы выглядит вполне логичным», — соглашается Юлия Елсукова, заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка. По ее мнению, в условиях возвращения к докризисным значениям ипотечных ставок на рынке банки смогут полностью удовлетворять существующий спрос и без получения субсидии.

«Минфин прогнозирует развитие ситуации, исходя из позитивного сценария. Господдержка нужна только тогда, когда нужно субсидировать ставку. Если ситуация будет развиваться в позитивном ключе и ключевая ставка вернется к 8%, то ипотека и без господдержки вернется к докризисным значениям и госпрограмма уже будет не нужна», — комментирует Михаил Иоффе, управляющий Санкт-Петербургским филиалом «ВТБ 24 » .

Все дело в ставке

Cудьба рынка теперь будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, так как она напрямую влияет на ставки, по которым банки выдают ипотечные кредиты. Если к этому времени ставка снизится в достаточной степени, то рынок восстановится.

«Ключевая ставка уже снизилась с начала года на 6%, поэтому и ставки по стандартным ипотечным программам сейчас уже значительно ниже, чем были в начале года. Думаю, что теперь отмена господдержки сильно на объемах выдаваемой ипотеки не скажется», — говорит начальник отдела ипотечных продаж компании «ЮИТ Санкт-Петербург» Наталия Деньгова.

» Думаю, что к концу года рынок ипотеки будет близок к прошлогодним показателям», — считает, в свою очередь, Денис Бабаков, коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад». В прошлом году доля сделок у ЛСР составляла 40%. За 8 месяцев текущего года доля сделок с привлечением ипотечных кредитов составляет 31%. «До конца года мы прогнозируем ее увеличение до 35-37%», — сказал Денис Бабаков.

По его словам, за первые 3 месяца 2015 года, когда госпрограмма ипотеки не работала, доля квартир «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад», проданных в кредит, составляла 18%, затем в апреле она возросла до 30%, а в мае достигла 50%. Летом доля продаж с привлечением кредитов стала незначительно снижаться, так как заработала придуманная нами гибкая система рассрочек и скидок, рассчитанная на тех, кто может обойтись без кредита.

Однако рынок во многом зависит не только от ставки, но и от простой возможности россиян платить по ипотечным кредитам. Для этого доходы населения должны быть явно не на том уровне, на каком они сейчас. «Расширение объема субсидирования и дальнейшее снижение ставки может способствовать повышению спроса со стороны покупателей, но этот прирост будет незначительным. На сегодняшний день мы достигли определенного предела платежеспособного спроса, дальнейшее развитие ситуации будет зависеть от роста доходов населения», — добавил Алексей Гусев.

Программа субсидирования ипотеки будет продлена

Программа льготной ипотеки, которая дает возможность гражданам брать жилищные кредиты по сниженным ставкам — под 12% годовых, может быть продолжена и после 2016 года, рассказал в интервью «Российской газете» министр строительства и ЖКХ Михаил Мень. Как пишет газета, соответствующие заявления в рамках Международного инвестиционного форума в Сочи также сделал российский премьер Дмитрий Медведев.

За время работы программы с апреля 2015 года, по словам Михаила Меня, каждый четвертый ипотечный кредит взят в банках с помощью господдержки. Программа изначально была рассчитана на год. Также ее закрытие предусмотрено в случае, если ключевая ставка Центробанка опустится до 8,5%. «Если, условно говоря, она [ставка ЦБ РФ] опустится до 8–8,5%, то банки смогут без государственного субсидирования давать кредиты под 12%. Если же будет другое решение, то программу по субсидированию можно будет продлевать», — цитирует «РГ» главу Минстроя. Конкретные предложения, которые будут зависеть и от макроэкономических показателей в стране, Минстрой подготовит в начале 2016 года.

Государство, по словам Михаила Меня, также окончательно не отказалось от планов по поддержке ипотеки на вторичном рынке, а точнее альтернативных сделок (трейд-ин) как средства для повышения спроса на рынке новостроек. «Дело в том, что очень часто люди, которые готовы приобрести новую большую квартиру в ипотеку, не могут этого сделать, так как не могут продать старую. Продажи на вторичном рынке сейчас упали — нет спроса. В итоге мы теряем покупателя на первичном рынке. И программа поддержки такой схемы могла бы помочь людям», — ссылается «РГ» на слова министра.

Основным препятствием для введения субсидирования на покупку «вторички», как рассказал изданию Михаил Мень, являются проблемы с администрированием цепочек сделок трейд-ин, которые в некоторых случаях связаны с целой чередой договоров купли-продажи квадратных метров. «Принять постановление несложно, но как оно будет выполняться на практике? Так что слово за банковским сообществом, за теми крупнейшими банками с государственным участием, с которыми мы сейчас работаем по программе субсидирования», — заметил глава Минстроя.

Ранее СМИ писали, что идею распространить государственное субсидирование ипотеки на вторичный рынок жилья не поддержал Минфин РФ. «Эффект минимальный, а спрос с первичного рынка забирается», — объяснял на страницах прессы заместитель главы этого ведомства Алексей Моисеев. Сообщалось также, что Минстрой не поддерживает такой подход к вопросу со стороны Минфина и разрабатывает собственные поправки в программу субсидирования ипотеки.

Как работает программа субсидирования ипотеки

Постановление о субсидировании ставки по ипотечным кредитам было подписано 13 марта 2015 года, первые кредиты по ней стали выдаваться 18 марта, срок действия программы — год. Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая (сейчас — 11% годовых) плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 12%.

Читайте так же:  Едв ветеранам боевых действий

Заемщик может взять кредит на квартиру или дом с земельным участком на первичном рынке либо на квартиру в строящемся доме. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн руб. — для других российских регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

Заемщики обязаны оформить полисы личного страхования и страхования жилья (после оформления права собственности). Оформление полиса личного страхования обязательно на первый год кредита. Заемщик имеет право не продлевать полис, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 1 п.п.

Субсидии получают банки с объемом выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Субсидирование банков будет прекращено в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5%. На клиентах кредитных организаций прекращение субсидирования отразиться не должно — условия по платежам останутся прежними.

Власти нашли способ продлить программу льготной ипотеки. За чей счет?

  • Провал «Единой России» и лидерство Беглова: главное о выборах в Москве, Питере и регионах
  • Мегапроект Козицына больше ничто не держит. Новые подробности стройки на 10 млрд. руб.
  • «Умное голосование» Навального или другие причины? Почему единороссы проиграли в Москве
  • Россия увеличила запасы золота почти в полтора раза. И неплохо на нем заработала
  • В Свердловской полиции новый начальник. Генерал-майор из Астрахани

Программа господдержки ипотеки может быть продлена на весь 2016 год. Это произойдет, если российские банки согласятся ради продления снизить процентную маржу.

Программа господдержки ипотеки может быть продлена на весь 2016 год. Это произойдет, если российские банки согласятся ради продления снизить процентную маржу.

О том, что программу ипотеки с господдержкой могут продлить, сообщили премьер-министр Дмитрий Медведев и глава Минстроя Михаил Мень. Пока, однако, формальное решение не принято, и власти не сообщают о конкретных условиях продления программы льготной ипотеки, пишет « Коммерсантъ ».

«Еще предстоят обсуждения параметров программы с правительством и Госдумой»,— указал Мень.

По данным издания, максимальная ставка для заемщика в рамках программы останется прежней – 12%. Однако из-за дефицита бюджета снизится размер компенсации банкам, участвующим в программе, со стороны государства. По официальным данным, общая стоимость субсидий составила 16,5 млрд рублей.

Источники отмечают, что ключевым вопросом совещаний профильных ведомств с крупными банками стало согласие последних пойти на снижение маржи ради продления программы.

«Обсуждалось сразу несколько разных вариантов, насколько можно сократить размер компенсации банкам от государства, сокращение на 1,25 п. п. было наиболее вероятным вариантом», — рассказал один из участников совещаний.

По словам еще одного источника, крупнейшие банки согласились на такой вариант. Теперь компенсация банкам будет рассчитана как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 2,25 п.п., и ставкой по кредиту не более 12%. На новых условиях банки будут получать от государства меньшую поддержку.

«Сейчас идет работа по подготовке постановления правительства по вопросу продления программы госсубсидирования ипотеки. Минэкономики, Минфину и Минстрою было поручено проработать вопрос», — сообщили представители первого вице-премьера Игоря Шувалова.

На сегодняшний день программа господдержки — один из основных драйверов роста ипотечного рынка. Каждая третья квартира, купленная в ипотеку в 2015 году, была взята по программе субсидирования процентной ставки, сообщил Михаил Мень. Всего таких квартир было выдано 210,6 тыс. штук.

В частности, именно на льготную ипотеку пришлось 43% всех продаж банка ВТБ 24, 60% —у банка «Открытие», 28,5% у Сбербанка и 36,6% — у Банка Москвы. Из-за предстоящего окончания программы в январе банки наблюдали нетипично высокий спрос на ипотеку.

Однако в целом предложенный механизм продления программы банкиры оценили как слишком агрессивный. Если максимально снизить субсидию по программе господдержки, она станет неинтересна для банков, говорит старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. Снижение субсидии сделает выдачу кредитов по низким ставкам невыгодной. В итоге банки, предлагающие заемщикам более низкие ставки, будут вынуждены поднять их до максимального уровня, предупреждает Осипов.

«Когда решался вопрос об участии в госпрограмме, банки видели, что доходность по ней ниже, но без нее многим участникам рынка пришлось бы оптимизировать расходы, сеть, персонал и т. д. У нас средняя ставка по программам без господдержки выше как минимум на 1%, а при снижении доходности по программе с господдержкой на 1,25% это еще больше снижает маржинальность этой программы, и это повод задуматься, участвовать ли в ней дальше»,— отмечает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но, несмотря на протесты, в условиях общей экономической стагнации банки будут вынуждены соглашаться на условия властей.

«В такой ситуации даже с минимальной маржой, но банки все же будут участвовать в программе, хотя интерес будет проявляться главным образом у крупнейших игроков с диверсфицированной клиентской базой и распределенным риском»,— поясняет заместитель директора группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко.

Источники


  1. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.

  2. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.

  3. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.
  4. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
  5. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.
Программа субсидирования ипотеки будет продлена
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here