Предложения банков по льготному автокредитованию

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Предложения банков по льготному автокредитованию" от профессионалов понятным языком для людей.

Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2019 году

В связи с кризисными явлениями в российской экономике с 2013 года Правительством страны предпринимаются шаги для стимулирования спроса на автомобили отечественного производства. С этой целью разработана программа господдержки некоторых категорий покупателей.

Суть программы автокредитования

Льготное автокредитование в банках доступно по состоянию на 2019 год:
  1. родителям, воспитывающим двух и более несовершеннолетних детей;
  2. гражданам, приобретающим первый в жизни автомобиль.

Помощь потенциальным автовладельцам выделяется из госбюджета. Направляются средства на погашение срочных процентов. 3 мая 2017 года принято новое постановление (№ 514) о господдержке заемщиков-автовладельцев. Документ изменил условия предоставления целевых субсидий, а также формулу расчета их размера.

Власти с помощью утвержденных мероприятий решают ряд задач:

  1. Стимулируют экономическую активность населения;
  2. Обеспечивают некоторым категориям граждан возможность приобрести подходящую машину;
  3. Поддерживают:
    • отечественный автопром;
    • кредитные учреждения.

Суть программы для потребителя сводится к следующему:

  • он приобретает автомобиль с заданными параметрами;
  • госбюджет оплачивает за него сумму, определенную в условиях программы.

Подсказка: банки, участвующие в льготном автокредитовании, выдвигают собственные условия для заемщиков. Различаются программы по таким параметрам:

  1. размер процентной ставки;
  2. срок выплаты заемных средств;
  3. граничная сумма кредита;
  4. требования к личности заемщика (прописка, подтверждение доходов и другое).

На 2017 год на реализацию мероприятий было запланировано 10 млрд. рублей. Опосредованно часть средств вернется в бюджет в качестве налогов.

Важно: помощь из федеральной казны выделяется на безвозмездной основе и возврату не подлежит. Скачать для просмотра и печати:

Формула расчета

В соответствии с 514-м постановлением изменены правила исчисления господдержки гражданам, приобретающим автотранспортные средства по льготной программе. Если ранее она регулировалась двумя третями ставки Центробанка на дату получения займа, то теперь ограничена фиксированным размером.

Формула для расчета такова:

  • Пс = Дс — С, где:
    • Пс — льготная ставка;
    • Дс — ставка кредитования, действующая в кредитной организации;
    • С — размер скидки, ограниченный 6,7 процентного пункта (п.п.).

Подсказка: размеры ставок финансовых учреждений сильно отличаются. Следует изучить все возможные предложения.

Какие кредиторы присоединились к программе

Банки изучили поручение Правительства РФ и начали присоединяться к мероприятиям по льготному кредитованию. Это позволяет кредитным организациям:
  • увеличить количество клиентов;
  • получить больше гарантий по выданным займам за счет наличия госгарантий.

Кредиты выделяются с учетом требований к транспортным средствам, описанным в указанном постановлении:

  • цена не должна превышать 1 450 000,0 руб.;
  • максимальная масса по паспорту — 3,5 тонны;
  • машина должна быть новой и собранной на территории России в 2015-2018 гг.;
  • заем выделяется исключительно в рублях под залог авто;
  • срок действия договора на заем — до 3 лет (36 мес.).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия кредитных учреждений

В 2019 году займы с частичным госучастием на приобретение машин выдавали следующие банки:

Банк ВТБ предлагает воспользоваться автокредитом «Экстралайт», выдвигая такие условия:

[1]

  1. Процентная ставка варьируется от 3,5%;
  2. Первоначальный взнос 20%;
  3. Максимальный размер кредита 5 млн. рублей.

Условия предоставления кредита могут различаться в зависимости от суммы кредита, суммы дохода и других условий.

Сбербанк предлагает заемщикам автокредит с господдержкой на следующих условиях:

  1. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
  2. Минимальный первоначальный взнос 15%;
  3. Стоимость автомобиля не блее 1,5 млн. рублей;
  4. Срок автокредитования до 3 лет.

При этом предоставляется скидка от цены автомобиля размером 10%.

Россельхозбанк также предлагает довольно выгодные условия по автокредитам по госпрограмме:

  1. Первоначальный взнос 20%;
  2. Срок кредита от 36 до 60 месяцев;
  3. Сумма кредита не более 700 000 рублей.

При этом обязательным условием получения кредита является оформление КАСКО и залог приобретенного авто как обеспечение исполнения обязательств перед банком.

Внимание: льгота учитывается путем вычитания из ставки 6,7% (максимум).

Как воспользоваться господдержкой

Для получения льготы следует выбрать выгодную цепочку:
  • дилер — банк — государство.

Пошаговый алгоритм действий таков:

  1. Выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.
  2. Выяснить, заключен ли договор о сотрудничестве между владельцем автосалона и банковским учреждением, осуществляющим льготное кредитование по автопрограмме. Если такового нет, то поискать другого продавца.
  3. Подобрать автомобиль, подпадающий под условия постановления (описано выше).
  4. Собрать документы, подтверждающие право на господдержку:
    • справку ГИБДД о том, что на человека автотранспортные средства зарегистрированы не были («Первый автомобиль»);
    • свидетельства о рождении двух детей, воспитывающихся в семействе («Семейный автомобиль»);
    • справка о кредитной истории.
  5. Оформить льготный заем.

Подсказка: у госпрограммы есть ограничения по предоставлению льготы одному заявителю:

  • первую машину можно приобрести только раз в жизни;
  • семейный транспорт можно менять каждый год (при наличии финансов).

Плюсы и минусы автокредита с госучастием

Плюсы и минусы для участников программы

Положительные стороны для участников очевидны:

  1. Возможность сэкономить на приобретении транспортного средства.
  2. Часть процентов погасит государство, следовательно, ежемесячные вложения не будут напрягать семейный бюджет.
  3. Долг растянут на значительный период (3 года), что уменьшит регулярные траты.

Однако мероприятия имеют отрицательные стороны, которые следует учитывать перед принятием решения о покупке. Они таковы:

  1. Банковские организации сами формируют требования к заёмщикам. Среди них:
    • жесткое ограничение возрастных параметров;
    • необходимость подтверждать доходы;
    • обязательность приобретения дорогой страховки;
    • иное.
  2. Авто до окончания платежей останется в залоге. Следовательно, есть риск потери машины.
  3. Издержки на КАСКО увеличивают стоимость автотранспорта в среднем на 10%.
  4. Оформление занимает значительное время.

Какое предложение следует считать самым выгодным

Условия кредитных организаций не просто различны. Они содержат множество уловок, на первый взгляд, незаметных. К примеру, при снижении ставки в договоре может появиться пункт о взыскании штрафа за взнос вне графика. Пожелает заемщик быстрее разделаться с кредитом, а ему запрещено это делать или налагается штраф.

Читайте так же:  Выход из декретного отпуска досрочно

При изучении предложений следует не только обращать внимание на каждую мелочь, но еще и поговорить с работником финучреждения. Пусть до мелочей растолкует условия.

Кроме того, желательно поинтересоваться предложениями производителей. Некоторые предприятия при покупке авто без посредников также учитывают господдержку.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Автокредит с государственной поддержкой: 2017 год, условия льготного автокредитования, банки, виды автомобилей

Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 3 мая 2017 года №514 «О внесении изменений в постановление Правительства
Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364″, в соответствии с которым автокредитование с государственной поддержкой продлено на 2017 год.

Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.

Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год — с периодическими интервалами замирания и изменениями условий. Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.

С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.
На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 «Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364»

Условия льготного автокредита и требования по государственному субсидированию на 2017 год

Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредите

з)ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской
    Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных
    договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных
    договоров, заключаемых в 2017 году.

Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 — 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле: П = Д – 2/3 x Р
где:
П – процентная ставка, % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе: П = Д – С
где:
П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С — скидка не более 6,7 процентного пункта.

Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть здесь Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту — разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.

Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года

Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства.

Цель программы — поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.

Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:

1. Chevrolet Niva; 20. Renault Duster;
2. LADA Vesta; 21. KIA Rio;
3. Chevrolet Cruze; 22. Renault Logan;
4. Mazda 3; 23. KIA Cee’d;
5. Chevrolet Aveo; 24. Renault Sandero;
6. Mitsubishi Lancer; 25. LADA Granta;
7. Chevrolet Cobalt; 26. Skoda Fabia;
8. Nissan Almera; 27 LADA Kalina;
9. Citroen C4; 28. Skoda Octavia;
10. Nissan Note; 29. LADA Priora;
11. Citroen C-Elysee; 30. Toyota Corolla;
12. Nissan Tiida; 31. LADA Largus;
13. Daewoo Nexia; 32. Volkswagen Polo;
14. Opel Astra; 33. LADA 474;
15. Daewoo Matiz; 34. Bogdan;
16. Peugeot 301 35. LADA Samara;
17. Ford Focus; 36. UAZ;
18. Peugeot 408; 37. ЗАЗ.
19. Hyundai Solaris;

Банки, оформляющие льготный автокредит с государственным субсидированием

Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат «Договора о
предоставлении субсидии» с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации.

Читайте так же:  Пособия на третьего ребенка

На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен — до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением
требуемых документов.

Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.

Последние изменения в материал внесены 12.05.2017 года.

Комментарии 2 Комментирование отключено

Список банков, участвующих в программе господдержки автокредитов

Чрезвычайно выгодные для покупателей условия государственной программы автокредитования, в сравнении с обычными кредитами на транспортные средства, обеспечивают «живучесть» этого мероприятия в целом. Несмотря на сопротивление со стороны большинства коммерческих банков, существенное увеличение числа удовлетворенных запросов на получение автокредитов по государственному субсидированию свидетельствует о положительных тенденциях в этом вопросе. Видны сдвиги в банковском сфере.

Перечень банков, выдающих автокредиты с государственной поддержкой

Число банков, работающих с программой, увеличилось. На сегодняшний день услуги автокредитования предлагают более 90 российских банков. Перечислять их все — дело неблагодарное, тем более, каждый год появляются новые банки, а некоторые старые в силу каких-то причин уходят в тень. Вот лишь небольшой перечень ведущих игроков банковского бизнеса (ниже, в таблице).

1 ОАО «Сбербанк России» 8 ЗАО «Райффайзенбанк»
2 ЗАО «ВТБ 24» 9 ОАО «Татфондбанк»
3 ОАО «Россельхозбанк» 10 ОАО «Собинбанк»
4 ОАО «Газпромбанк» 11 ОАО «Уралсиб»
5 ООО «Русфинанс Банк» 12 ОАО «Тойота банк»
6 ЗАО «ЮниКредит Банк» 13 ОАО «Восточный экспресс банк»
7 ОАО «Меткомбанк» 14 ОАО «Банк Москва»
  • Полный список банков, выдающих автокредиты;
  • Информация о кредитных предложениях банков.

В государственной программе автокредитования 2019 года участвуют несколько банков, но точный список привести сложно, так как в нем постоянно происходят изменения. В прошлых годах желающих получить преференции от правительства РФ было много, в связи с чем условия участия для банков были ужесточены. Немногие смогли пройти этот отбор. Можно уверенно указать лишь перечень крупных банков, выдающих автокредиты с господдержкой. Как правило, конкретный список можно уточнить в автосалоне, в котором вы пожелаете приобрести автомобиль.

Список банков по программе государственного автокредитования 2019 года

  • Банк Зенит;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • КБ «Верхневолжский»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Меткомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-Банк;
  • Уралсиб;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Энергобанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Другие банки.

Какой банк выбрать из списка в 2019 году, наверное, не принципиально, однако возможны нюансы. Например, одни из них могут выдавать автокредит с господдержкой лишь на определенный список автомобилей, другие могут потребовать обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, третьи потребуют первоначальный взнос в большем размере или дополнительных гарантий и т.д. Но в любом случае, господдержка поможет снизить размер выплат по автокредиту, что положительно сказывается на покупательской способности.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

[2]

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Читайте так же:  Единовременная выплата в 5000 рублей

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

[3]

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

[1]

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Государственное субсидирование

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.
Читайте так же:  Субсидии и компенсации во владивостоке

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Льготное автокредитование

Содержание статьи:

Льготное автокредитование в России

Программа предоставления автокредитов на особых условиях была разработана в 2009 году. Ее активное внедрение началось с 2012 года и действует по сегодняшний день.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году ставит своей целью стимулирование спроса на автотранспортные средства, сборка которых производится на территории страны. За счет льготного кредитования покупатели получают возможность приобрести собственное средство передвижения по сниженным ставкам. В выигрыше остаются и отечественные компании, продукция которых реализуется на рынке.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте правительства РФ, льготное автокредитование действует в течение всего 2017 года. На эти цели из государственного бюджета будет выделено 17,4 миллиарда рублей, соответствующее постановление правительства РФ должно появиться в апреле текущего года.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Условия участия в программе льготного автокредитования

Сегодня льготный автокредит доступен для граждан при соблюдении определенных требований касательно возраста, имеющейся кредитной истории и наличия гражданства РФ.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

В программе могут принять участие следующие категории физических лиц:

  • возрастная группа — 21-65 лет;
  • имеющие российское гражданство и зарегистрированные постоянно или временно в районе, который обслуживается выбранным банком;
  • хорошая кредитная история;
  • для женщин обязательным условием является отсутствие детей в возрасте до полугода;
  • наличие постоянного источника дохода.

Государственная программа льготного автокредитования с каждым годом дополнялась и меняла свои требования. В настоящее время она действует на следующих условиях:

  1. Кредит предоставляется в рублях.
  2. Автомобиль выбирается из ценовой категории до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  3. Две трети от ключевой ставки Центробанка оплачивает государство.
  4. Первоначальный взнос равен как минимум 20% от стоимости машины.
  5. Кредит предоставляется на 3 года.
  6. Покупка авто в салонах официальных представителей брендов.
  7. Гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей или приобретающим первый раз автомобиль в собственность предоставляется скидка в 10%.

Список автомобилей, участвующих в программе государственного льготного кредитования в 2017 году

Государственная программа по кредитованию распространяется на автомобили определенных марок. Приобретаемые транспортные средства должны соответствовать ряду условий:

  • Это могут быть как отечественные автомобили, так и иномарки.
  • Год выпуска автомобиля – 2016 или 2017.
  • Масса транспортного средства до 3,5 тонн.
  • Машина не состояла на регистрационном учете, а также не была оформлена ранее на другое физическое лицо.

Список автомобилей по льготному автокредитованию 2017 года, доступных к приобретению, выглядит следующим образом:

УАЗ LADA Mazda 3
Mitsubishi Lancer Hyundai Solaris Citroen (модельный ряд C4 и C-Elysee)
Toyota Corolla Volkswagen Polo Nissan (разновидности Tiida, Almera и Note)
Chevrolet (модельный ряд Cruze, Cobalt, Aveo и Niva) Ford Focus Skoda (разновидности Fabia и Octavia)
ЗАЗ Bogdan Kia (линейка Rio и Ceed)
Renault (Sandero, Logan, Duster) Opel Astra Peugeot (серия 301 и 408)
Daewoo (серия Nexia и Matix).

При выборе автомобиля необходимо обращать внимание на его стоимость. Если транспортное средство не укладывается в установленную категорию цен, то в выдаче кредита будет отказано.

Порядок оформления льготного автокредита

Получение кредита на автомобиль по госпрограмме производится в несколько этапов. Оформление процедуры осуществляется в следующем порядке:

  1. Выбор транспортного средства. Необходимо учитывать марку, год выпуска, стоимость автомобиля, величину первоначального взноса. Получить кредит на льготных условиях можно только при выполнении установленных требований.
  2. Выбор банка. Условия кредитных организаций могут несколько отличаться. Если есть такая возможность, то рекомендуется выбрать несколько банков.
  3. Отправка заявки и полного пакета документов.
  4. При положительном вердикте от банка оформляется договор купли-продажи авто.
  5. Внесение первоначального взноса. Его величина зафиксирована в кредитном договоре.
  6. Машина ставится на учет в органах ГИБДД. Данный этап может следовать до подписания договора с кредитной организацией или после него.
  7. Заключение договора по залогу и страхованию. Купленный автомобиль рассматривается банком в качестве залога. Поэтому обязательным этапом является подписание соответствующего договора.
  8. Заключается кредитный договор. Когда все предшествующие процедуры будут завершены, заявитель и банк подписывают договор на получение кредита.
  9. Выданные средства поступают на счет продавца автомобиля.
  10. Транспортное средство поступает в распоряжение заявителя.

За выдачей кредита обращается лицо, на которое в дальнейшем будет оформлен автомобиль. Заявитель может передать управление авто другому человеку по доверенности. Обращаться следует в выбранную кредитную организацию. К банкам-участникам программы относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, АйМаниБанк, Связь-Банк, Энергобанк, Ак Барс Банк, Первобанк, Советский банк и другие организации, у которых имеется договоренность с государством.

Срок оформления документов устанавливается самим кредитным учреждением. Весь процесс может занять от одного до трех месяцев. Заявка на автокредит обычно рассматривается в течение нескольких дней.

Читайте так же:  Как зарегистрироваться на госуслугах, чтобы экономить время и деньги

Список необходимых документов

Чтобы купить автомобиль на специальных условиях, нужно предоставить необходимые документы. Для большинства банковских учреждений потребуется следующий перечень:

  • заявление на получение кредитных средств;
  • паспорт, подтверждающий российское гражданство;
  • права на управление транспортным средством;
  • документ, устанавливающий доход заявителя. Предоставляется в виде справки 2-НДФЛ и содержит сведения о заработке за последние три месяца;
  • документ для подтверждения официального места работы, причем трудовой стаж должен составлять более одного года. Обычно это заверенная копия договора с работодателем или трудовой книжки.

Точный список необходимых документов зависит от банка, выдающего кредит. Например, в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках при внесении первого взноса в размере 30% для получения кредита потребуется всего два документа. В таком случае уменьшается время, необходимое для подтверждения заявки.

В некоторых случаях может потребоваться второй документ для подтверждения личности заявителя (ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, паспорт для поездок за границу).

Программа льготного автокредитования в других странах

Подобная программа имеется в Казахстане. Действует она на следующих условиях:

  1. В кредит берется машина, произведенная на территории Казахстана.
  2. Максимальная стоимость авто — 15 миллионов тенге.
  3. Наибольший срок выплаты – 7 лет.

Список машин, доступных к приобретению, включает 44 модели известных брендов:

  • JAC J5, J6, S4, S5, M5;
  • Peugeot (301, 408, 508, 3008, Partner);
  • Geely (GC-6 и 7, CK, MK-Cross, SC7, Emgrand и Emgrand X7);
  • KIA (cee’d, Rio, Cerato, Soul, Carens, Picanto, Sportage, Optima);
  • LADA 4×4;
  • SsangYong (Kyron, Nomad, New Action, Actyon Sports, Rexton);
  • Chevrolet (Aveo, Cruze, Orlando, Tracker, Captiva, Malibu);
  • Hyundai (Sonata, Elanta, i30, Tucson);
  • SKODA (Rap >Льготное автокредитование в Казахстане в 2017 году предоставляют следующие банки:
  • «Евразийский банк»;
  • «Народный Банк»;
  • «Сбербанк России»;
  • «Банк ЦентрКредит»;
  • «АТФ Банк»;
  • «ForteBank».

Каждая банковская организация предлагает собственные условия, которые отличаются размерами кредитных сумм, наличием комиссии, процентной ставкой, дополнительными бонусами и т.д.

В Белоруссии оформить автокредит на льготных условиях могут граждане старше 18 лет, имеющие положительную кредитную историю. Также согласно указам, льготные кредиты предоставляются многодетным и малоимущим семьям, средства по которым они могут направить на покупку автомобиля.

В Украине можно приобрести б/у автомобиль по более низким ценам, а также некоторые банки выдают льготные кредиты на покупку российских автомобилей, не дороже 600 тысяч рублей.

Пример расчета размера ежемесячных выплат и величины переплаты по льготному автокредиту

Петров А.Л. планирует купить автомобиль Nissan Almera стоимостью 600 тысяч рублей. Для получения льготного автокредита на данную сумму необходимо внести первоначальный взнос в размере 120 тысяч рублей, т.е. 20% от суммы кредита.

Средства на покупку машины планируется взять в банке ВТБ 24. Срок выплаты заемных средств выбирается равным 24 месяцам.

В таком случае базовая ставка банка составляет 20%. С учетом государственного субсидирования расчет производится по ставке 12%.

Соответственно, Петрову А.Л. придется ежемесячно выплачивать 22595 рублей.

Общая сумма выплаченных средств за 2 года насчитывает 542280 рублей. Переплата составляет 62280 рублей.

Заключение

  1. Льготное автокредитование в 2017 году позволяет стать обладателем автомобиля на особых условиях.
  2. Целью господдержки является помощь гражданам в покупке средства передвижения.
  3. Отечественные компании получают поддержку при реализации продукции автопрома.
  4. Льготные условия распространяются на машины определенных марок, российских и зарубежных, собранных на территории РФ.
  5. Данная программа действует в 2016 году на авто текущего и прошлого годов выпуска.
  6. Как получить льготную ставку? Получателем кредита можно стать при выполнении ряда требований.
  7. Государство субсидирует средства на оплату 2/3 от ключевой ставки ЦБ, актуальной на момент покупки автомобиля.
  8. Для получения кредитных средств на начальном этапе необходимо оплатить 20% от его стоимости.
  9. Кредит выплачивается в течение 3 лет.
  10. Его оформление производится в банках, участвующих в данной программе.
  11. Кредитные средства выдаются в заявительном порядке при наличии необходимых документов.
  12. Расходы на покупку автомобиля по льготной программе зависят от выбранного бренда, процентной ставки банка-кредитора, наличия собственных средств.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготному автокредиту

Вопрос: Здравствуйте, интересует следующий вопрос: включает ли стоимость автокредита по государственной программе страхование автомобиля? Алексей.

Ответ: Добрый день, Алексей. Как правило, от покупателя авто требуется оплатить страхование, что обычно является одним из требований банка. Если оплата производится кредитными средствами, то страховая компания выдает полис на оплату. Страховку можно оплатить наличными средствами. Тогда ее сумма не будет включена в общий кредит.

Вам будут полезны следующие статьи

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Источники


  1. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.

  2. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
  4. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.
  5. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.
Предложения банков по льготному автокредитованию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here