Мрот в стране растет, а процент по ипотеке снижается

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Мрот в стране растет, а процент по ипотеке снижается" от профессионалов понятным языком для людей.

Сбербанк назвал условия для снижения ипотечных ставок до 6-7 процентов

Снижение ставок по ипотеке в России до 6-7 процентов возможно, но это приведет к уменьшению доходности по депозитам на несколько процентных пунктов. Об этом в пятницу, 26 мая, заявил заместитель главы Сбербанка Александр Торбахов, сообщает РИА Новости.

По его словам, возможность снижения ставок зависит от стоимости денег на рынке. «Если цена денег будет сокращаться, то есть ставки, по которым банки привлекают деньги, соответственно, будет сокращаться стоимость размещения. Это железобетонный закон, поэтому все возможно», — сказал Торбахов.

Материалы по теме

«Дети рождаются не из-за денег»

«Не берите кредитов в новом году»

Если ставка по ипотеке будет составлять 6-7 процентов, значит, ставки по депозитам должны быть максимум несколько процентов, подчеркнул он. «Понятно, что маржа постепенно сокращается, но банк не может выдавать дешевле, чем он привлекает. Если мы сегодня привлекаем депозиты по 7-8 процентов, как мы можем выдавать по 6-8 процентов? Поэтому депозиты должны уйти вниз», — подчеркнул он.

Тем не менее цены постепенно снижаются. «Я не знаю, будет ли 6-7 процентов, но все равно рынок идет вниз по ценам», — отметил Торбахов.

23 мая председатель правительства России Дмитрий Медведев заявил, что макроэкономические условия в стране в целом созрели для того, чтобы ставки по ипотеке снизились до 6-7 процентов годовых.

28 апреля совет директоров Банка России решил снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 9,25 процента годовых. Министр экономического развития России Максим Орешкин спрогнозировал дальнейшее снижение ключевой ставки. «Ожидаю продолжения смягчения денежно-кредитных условий в ближайшие месяцы как по каналу реальных процентных ставок, так и обменного курса», — сказал он.

По данным ЦБ, ипотечные ставки российских банков в первом квартале 2017 года в среднем составили 11,8 процента, снизившись на 0,67 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

МРОТ в стране растет, а процент по ипотеке снижается

МРОТ в России может вырасти

Согласно рекомендации комитета по соцполитике Совета Федерации, 25 мая прошел обсуждение законодательного проекта об увеличении минимального размера оплаты труда в России. В результате данная законодательная инициатива о повышении МРОТ на 20,9 процентов (до 7,5 тысяч рублей) была одобрена.

Вице-спикер верхней палаты парламента Галина Карелова рассказала, что от данного повышения произойдет рост и некоторых других выплат и пособий. Например, это отразится на величине пособия по временной нетрудоспособности, беременности и родам и т. д. Также это сможет положительно повлиять на условия труда работников частных коммерческих структур. Она пояснила, что их заработная плата состоит из фиксированной выплаты на уровне МРОТ, которая не является основной и большой по своему объему, а также из премиальной части, которую в последнее время работодатели имеют тенденцию задерживать или не платить. Увеличение МРОТ немного их подстрахует в подобных ситуациях.

АИЖК делает ипотеку более доступной

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию заявило о запуске своего нового ипотечного продукта «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Теперь приобрести новое жилье в новых домах стало еще выгоднее.

АИЖК рассказало, что готово снизить ипотечные ставки на 0,350,85%. Окончательный процент будет исходить из того, каким будет первоначальный взнос.

При внесении более половины суммы стоимости жилья, ипотечный процент на покупку готовой новостройки или только строящейся, составит 12,65%. По новому продукту ставка будет аналогичной.

Если заемщик внесет от 30 до 50% собственных средств, то ставка окажется на уровне 13,15%, а от 20 до 30%13,65%.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Отметим, что это нововведение не касается ипотеки с господдержкой и военной ипотеки, для которых имеется своя фиксированная процентная ставка: 12% и 12,5% соответственно и размер первого взноса не имеет большого значения.

Кроме того, для некоторых категорий граждан имеются собственные льготные условия и предложения по снижению процента. Не стоит забывать и про возможность направления маткапитала в виде первоначального взноса либо в виде частично-досрочного погашения кредита.

Подписывайтесь на нашу группу » strong=»» консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

В целом, по мнению первого вице-премьера Игоря Шувалова, именно сейчас стоит позаботиться о будущем и решить свой жилищный вопрос, т.к. для этого имеются все необходимые условия.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2019 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

Актуальные ставки по ипотечным кредитам в 2019 году

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых. И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы. Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2019 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

Читайте так же:  Образец приказа на компенсацию сотруднику за гсм (бензин, дизельное топливо, масло)

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Варианты снижения ставок по ипотеке в «своем» банке

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора. Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж. Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займа При наличии полиса личного страхования Иные случаи
Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

[3]

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2019 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Читайте так же:  Расчет среднего заработка для центра занятости

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

В России прогнозируют уменьшение ставки по ипотеке ниже 10 процентов

Анастасия Голичева, фото из открытых источников

Во второй половине текущего года в России ставка по ипотеке может составить менее 10 процентов, заявил президент РФ Владимир Путин. Как передают РИА Новости, глава государства сообщил об этом со ссылкой на экспертов.

Специалисты спрогнозировали снижение процента по жилищному кредиту на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка. По словам Владимира Путина, в данный момент взять ипотечный кредит планируют около 45 процентов семей в стране.

В перспективе также ожидается сокращение кредитной ставки до уровня ниже 8 процентов.

Дорогие читатели! Приглашаем Вас присоединиться к обсуждению новости в наших группах в социальных сетях — ВК и Facebook

Как снизить процент по ипотеке

Сбербанк второй раз за три месяца снизил ставки ипотечных кредитов и одновременно увеличил скидку для зарплатных клиентов, также улучшение условий коснется и рефинансирования кредитов других банков. Ранее, в августе, это же сделал и ВТБ, а в июле ипотечные ставки уменьшили банк » альфа-банк,=»» в=»» газпромбанк,=»» данных=»» до=»» другие=»» и=»» из=»» ипотеке=»» июне=»» на=»» организации.=»» открытие»,=»» по=»» следует=»» средняя=»» ставка=»» уменьшилась=»» цб.

Таким образом, кредитные организации отыгрывают второе за год снижение ключевой ставки — до 7,25%. Как раз в конце июля банки рассказали ТАСС о планах удешевить ипотеку. При этом они рассчитывают, что это не последнее снижение в 2019 году, а значит, ипотека может стать еще дешевле. А что делать тем, у кого уже есть жилищный кредит? И под гораздо более высокий процент? Попробовать его рефинансировать. Но быть готовым, что это будет довольно сложно и долго.

Рассказываем, кому выгодно перекредитоваться и сколько это поможет сэкономить.

Кому выгодно перекредитование?

Людям, у которых ставка по ипотеке на несколько процентных пунктов выше рыночной, имеет смысл рефинансировать кредит.

Например, при кредите в 4 млн рублей на 10 лет, если ставка снижается с 12 до 10%, то аннуитетный платеж (при котором кредит выплачивается равными суммами в течение всего срока) уменьшится с 57,4 тыс. до 52,9 тыс. рублей. Таким образом снижение ставки на 2–3% сократит средний платеж по кредиту на 8–12%.

Ранее в «Дом.РФ» объясняли ТАСС, что «рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п.п. Выгода складывается из двух составляющих: во-первых, уменьшается размер ежемесячного аннуитета, а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту».

Однако рефинансирование может быть невыгодно тем, кто почти выплатил кредит. Ведь в конце срока, как правило, в составе платежа остается только сумма основного долга, а проценты, на уменьшение которых и нацелено рефинансирование, уже почти выплачены. Так, эксперты ЦИАН, например, не рекомендуют затевать рефинансирование, если выплачивать долг осталось меньше пяти лет или 1 млн рублей.

Как рефинансировать ипотеку?

Есть два способа рефинансировать ипотеку.

Первый вариант — обратиться в свой банк и попросить снизить ставку по кредиту. Если тот согласится, то снизит ее либо в рамках действующего договора, либо при оформлении нового договора для погашения действующего.

Видео (кликните для воспроизведения).

Второй вариант — рефинансирование в другом банке. Тогда другая организация выдает ипотечный кредит на погашение того, который уже есть у человека. При этом заемщику не нужно получать согласие на рефинансирование у текущего кредитора.

Как проходит процесс перекредитования?

Чтобы рефинансировать ипотеку, нужно:

  • выбрать подходящий банк — надежный и с выгодными условиями;
  • подать заявку;
  • собрать документы;
  • получить новую ипотеку и погасить предыдущий долг. Непосредственно обмениваются деньгами банки без участия заемщика — тот должен подписать документы в новом банке и предоставить ему реквизиты старого для оплаты. Здесь стоит убедиться, что первоначальная ипотека полностью погашена, и взять справку об отсутствии задолженностей у предыдущего кредитора;
  • переоформить обременение со старого банка на новый. Для этого нужно будет запросить дополнительные документы у предыдущего кредитора, с ними подать заявления о снятии с обременения и наложении нового через МФЦ или сайт Росреестра. Кредитные организации, как правило, помогают с этим процессом, который, кстати, не быстрый и может занять до месяца. А пока обременение не перейдет к новому банку, ставка по кредиту может быть выше.

Какие документы нужно собрать?

Обращаясь за рефинансированием, ипотечник должен представить:

  • действующий кредитный договор;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • документы на недвижимость;
  • справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности;
  • документы, подтверждающие доход.

Сколько стоит процедура перекредитования?

Расходы на сбор необходимых для рефинансирования ипотеки документов редко превышают 10–15 тыс. рублей, подсчитали в свое время в «Дом.РФ».

Например, в Москве около 5 тыс. рублей придется заплатить за оценку недвижимости, 1 тыс. рублей составит госпошлина за регистрацию новой ипотеки, и, возможно, придется потратиться на новую страховку (размер зависит от суммы, на которую страхуют). «В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода», — отмечали в «Дом.РФ».

Справки об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизитах для погашения выдаются предшествующим кредитором бесплатно.

[1]

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Может. Организации одобряют рефинансирование точно так же, как и получение обычного ипотечного кредита.

Банк проверит, как заемщик обслуживал действующий кредит. Безупречная история ипотечных выплат — одно из ключевых условий рефинансирования, как правило. А вот если были просрочки, то в перекредитовании скорее всего откажут.

Недвижимость, купленная в ипотеку, находится у банка в залоге, и при перекредитовании ее снова оценят. Если квартира пришла в негодность или находится в аварийном доме, заемщику также могут отказать.

Банк изучит и платежеспособность заемщика. Дохода клиента должно хватать для обслуживания ипотеки. Эксперты советуют направлять на оплату всех имеющихся кредитов (не только ипотечного) не больше 40–50% семейного бюджета.

Если заемщик соответствует всем требованиям кредитной организации, то у него есть все шансы снизить ставку по кредиту и сэкономить на платежах.

Читайте так же:  Повышение тарифов жкх

Мария Селиванова, Арина Раксина

Ставка по ипотеке и общая переплата – «две большие разницы?»

Ещё несколько лет назад потребители выбирали кредиты, в том числе и ипотечные, ориентируясь на процентные ставки. Сегодня более информированные заёмщики обращают внимание на общую переплату по кредиту, и, подсчитав, во сколько им обойдётся ипотека приходят в ужас. Из чего складываются эти цифры, и стоит ли их бояться?

Действительно, до недавнего времени заёмщик, который пытался самостоятельно подсчитать общую переплату по кредиту, сталкивался со странной ситуацией. Например, в рекламе банка указано, что ставка по ипотеке составляет 15%, но вооружившись калькулятором, даже не самый сильный в математике человек понимал, что переплата составит не 15, а все 20%, а то и больше. После череды жалоб в Роспотребнадзор со стороны покупателей квартир ситуация изменилась.

Теперь банк не имеет права спекулировать на одних лишь ставках, и обязан информировать заёмщика о полной стоимости кредита. Кроме того, запрещается устанавливать единовременные комиссии при выдаче кредита. Таким образом, система формирования общей стоимости кредита стала прозрачнее. Так, если у разных банков существуют ипотечные продукты с одинаковой процентной ставкой, общая сумма переплаты по ним будет одинаковой.

Но почему же если взять процентную ставку по кредиту, срок кредита и сумму, выйти на итоговую сумму всё равно не получается? Большинство людей, пытаясь рассчитать размер выплат самостоятельно, допускает ошибки, поскольку формула аннуитетного платежа, который сегодня чаще всего встречается в ипотечном кредитовании, знакома далеко не всем. Но посчитать выплаты с точностью до рубля поможет кредитный калькулятор.

Так от чего же зависит общая сумма переплаты? Эксперты поясняют, что в первую очередь стоимость кредита зависит от срока его использования. Например, покупатель хочет приобрести квартиру стоимостью 5 млн рублей. Первоначальный взнос 1 млн, процентная ставка 9,2%.

Размер ежемесячного платежа 1 201 247,96
5 1 004 168,74
11 3 109 655,14
15 4 474 505,98
20 6 327 719,4
30 10 395 158,81

(*расчёт составлен с помощью ипотечного калькулятора Сравни.ру)

Получается, с каждой «пятилеткой» стоимость кредита увеличивается в несколько раз. И влияют на это не скрытые комиссии банка, а проценты, которые начисляются за годы выплат. Чтобы выбрать кредит с посильным ежемесячным платежом и при этом не заплатить за одну квартиру, как за три, эксперты советуют трезво оценить свою платежеспособность.

«Разница между ежемесячными платежами после 15 лет – несущественная, а размер переплаты наоборот – вырастает очень сильно. Да и соотношение взятой суммы и суммы процентов примерно один к одному. Это и объясняет популярность ипотеки сроком именно на 15 лет. Кредит на большее количество лет может потребоваться только в случае недостаточности подтверждённого дохода. Так как платёж должен составлять по требованию банков не более 50% от дохода (опять же для финансовой безопасности клиента), выдача кредита нередко возможна только на длительный срок, даже несмотря на то, что у клиента есть фактическая возможность вносить платежи в большем размере. В этом случае, он просто делает периодические досрочные погашения, тем самым быстрее уменьшая остаток по кредиту. А так как проценты за пользование начисляются именно на остаток, то и общая сумма процентов, которые в итоге заплатит клиент, тоже будет существенно меньше, чем по графику платежей. Поэтому если вы берёте кредит на 20-30 лет, и после подсчётов понимаете, что переплата превышает долг в несколько раз, не пугайтесь. У вас всегда есть возможность погасить кредит досрочно», – говорит генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Также Мария советует не спешить сравнивать общую сумму переплаты со стоимостью самой квартиры. «Покупатели часто думают: «Я покупаю квартиру за 2,5 миллиона, а за 15 лет выплачу 5 миллионов, то есть как за две квартиры!». При этом люди справедливо возмущаются тем, что в России нет доступной ипотеки и ставки очень высокие. Ставки в наших банках может и не самые низкие, но не стоит забывать про российские инфляцию и рост стоимости жилья. Особенно заметен этот рост на примере новостроек. Цена квадратного метра на этапе строительства меняется каждый квартал, а то и каждый месяц. В итоге, с момента старта продаж к моменту сдачи дома цена метра увеличивается на 30-50% в среднем, а в некоторых комплексах и на все 100%».

Таким образом, проценты по кредиту – это ещё не главный показатель его стоимости, хотя он и помогает сориентироваться в многообразии банковских предложений. Однако для того, чтобы подобрать наиболее подходящий продукт, лучше воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно учесть все факторы, включая срок кредитования и даже скидочные предложения банков.

Бум или отчаяние: почему бурно растет ипотечный рынок

Рынок ипотеки растет в первую очередь за счет новых кредитов: за семь месяцев рефинансирование составляет 14% всей выдачи ипотечных кредитов, показала статистика ДОМ.РФ.

Активный рост ипотечного кредитования связан с тремя факторами. Во-первых, снижаются ипотечные ставки, причем речь идет о существенном снижении. Так, в 2015 году ставки по ипотечным кредитам составляли 13%, а сейчас в среднем по стране — около 9,6%, причем на новостройки они ниже и составляют 9,3%, а на вторичное жилье — 9,6%. Снижение ставки позволяет существенно снизить ежемесячные платежи.

Во-вторых, сейчас существует большое количество специальных программ кредитования для молодых семей и госслужащих как в Москве, так и в регионах. Такого объема выдаваемых по специальным программам кредитов под 6% годовых в нашей стране не было никогда. Бюджетники, врачи, учителя — все те категории населения, которые не могут купить на рынке, могут по специальной программе выплачивать ипотеку под 6% годовых. Это очень важный фактор.

В-третьих, в последние четыре года снижаются цены на недвижимость. В среднем по стране стоимость жилья составляет около 50 000 рублей за квадратный метр. Есть регионы, в которых квадратный метр стоит 34 000 рублей, что соответствует стандарту Минстроя. Похоже, что кроме низких ставок, специальных программ со специальными ставками и снижения цен на недвижимость нет никаких других причин для увеличения ипотечного кредитования в нашей стране. Но и этого вполне достаточно.

Пузырь, который лопнул

В мире рынок заложенных квартир очень активен и, как правило, по объему равен рынку новостроек. В случае, если заемщик не может полностью выплатить кредит, банк, как правило, осуществляет перерасчет задолженности и возвращает клиенту часть средств, а ипотечную квартиру выставляет на продажу, и такие объекты недвижимости активно обращаются на рынке.

Факторы ипотечного рынка создали в России уникальную ситуацию: сейчас весь объем ипотечных кредитов составляет 10% от ВВП. История же развития ипотечного рынка у нас в стране насчитает старт с 1991 года, когда появился соответствующий закон о залоге недвижимости, в котором земля даже не указывалась как предмет ипотеки. В 1998 году был принят закон о залоге недвижимости или ипотеке, по которому мы и работаем до сих пор с применением множества поправок.

[2]

В начале 2000-х годов объем ипотечного жилья в России составлял лишь 1% ВВП — это мизерный уровень по сравнению, например, с европейскими странами, где этот показатель составляет 50-60% ВВП, а в некоторых странах доходит до отметки 80% ВВП. Получается, ипотечный рынок на практике представляет собой огромную часть экономики, сравнимую с уровнем производства в той или иной стране. В России рост ипотеки с 1% до 30% ВВП за 30 лет можно считать хорошей динамикой, причем учитывая сближение уровня ставок по спецпрограммам кредитования в 6% с ключевой ставкой ЦБ и выдачу кредитов на срок до 25-30 лет, рынок развивается в нужном направлении.

Читайте так же:  Пособия в ярославле

Опасаться, что ситуация в России будет развиваться по сценарию надувания и схлопывания ипотечного пузыря, как это случилось в 2008 году в США, пока рано. Хорошие темпы роста ипотечного кредитования являются оптимистичным сигналом в экономике. При условии, что ЦБ будет регулировать банковское законодательство для того, чтобы не допустить перегрева ипотечного рынка, как случилось в других странах, сделавших ставку на ипотечные займы как рычаг роста для экономики.

МРОТом сыт не будешь

Премьер-министр России Дмитрий Медведев на минувшей неделе объявил, что с 1 июля в стране будет повышен минимальный размер оплаты труда. Мало того, что это повышение второе за полгода (чего не случалось уже 10 лет), оно еще и станет максимальным со времени кризиса 2008-2009 годов. Стоимость акции оценивается весьма скромно — в 6 миллиардов бюджетных рублей. Вопрос, во что это обойдется российскому бизнесу, остается открытым.

Разговоры о том, что в России МРОТ занижен в сравнении с прожиточным минимумом, резко активизировались в марте. В середине месяца лидер справороссов Сергей Миронов предложил установить минимальную оплату в размере 100 рублей в час, что при стандартной 40-часовой неделе даст 4000 рублей, и, следовательно, не менее 16 тысяч за полный месяц. Это в два с половиной раза больше текущего уровня МРОТ.

На это предложение в правительстве никак не отреагировали, зато министр труда Максим Топилин вскоре предложил повысить МРОТ до конца года (в последний раз его увеличили 1 января 2016-го). По словам руководителя министерства, Россия по этому показателю находится на одном из последних мест в мире и сильно отстает от государств с сопоставимым уровнем экономического развития. И это правда — достаточно, к примеру, сравнить почасовую минималку в Китае, перемножив ее на стандартное количество рабочих часов в месяце.

Материалы по теме

Зарплате — час

Ответ российского премьера превзошел все ожидания Минтруда. 25 марта Дмитрий Медведев распорядился подготовить закон о повышении МРОТ уже с 1 июля, причем сразу на 21 процент. Для понимания масштабов: последний раз столь же существенно минималку повышали в 2009 году, во время кризиса, обрушившего курс рубля и приведшего к сильному падению российской экономики. И надо отметить, что тогда это повышение произошло спустя почти полтора года после предыдущего, а сейчас МРОТ увеличивают всего через шесть месяцев.

Вообще говоря, МРОТ с начала века в России растет быстрее номинального ВВП: последний за 15 лет поднялся примерно в 11 раз, а минималка увеличилась почти в 30 раз. Справедливости ради нужно отметить, что в 2001 году МРОТ был запредельно низким и составлял 200 рублей. Даже при тогдашних ценах на эту сумму при всех ухищрениях можно было продержаться не больше пяти дней. Сейчас же минимальная зарплата составляет более половины официального прожиточного минимума.

Несоответствие между этими суммами остается, на что в очередной раз указал Топилин. По его словам, необходимо уравнять их уже к 2020 году. Довольно неожиданное заявление, если учесть, что государство старается на всем экономить, а бизнесу косвенно (через заявления в духе «в России слишком высокие зарплаты») указывает делать то же самое. Тем не менее первый шаг в этом направлении сделан: МРОТ в июле вырастет до 7,5 тысячи рублей, что составляет уже почти три четверти прожиточного минимума — больше, чем когда-либо.

С одной стороны, трудящиеся должны быть довольны, ибо для любого нормального человека повышение зарплаты (хотя непосредственно МРОТ или около того имеет меньшинство, у многих оклады привязаны к данному показателю) — вещь хорошая. С другой стороны, учитывая состояние стагфляции в экономике последних лет, возникает вопрос: как скоро это повышение будет съедено ростом цен и не вызовет ли оно виток инфляционной спирали?

По мнению директора Института стратегического анализа ФБК Игоря Николаева, на инфляцию увеличение МРОТ вряд ли сильно повлияет, поскольку сегодня в российской финансовой системе господствуют куда более мощные факторы изменения цен — в частности, политика ЦБ.

Второй важный момент — ситуация в деловой среде. Сейчас во время кризиса компании традиционно снижают зарплаты, стремясь не увольнять сотрудников. Это касается как государственных и бюджетных организаций, так (хотя в меньшей степени) и частных. Столь существенный рост минималки означает увеличение их издержек, которые и без того для многих выше необходимого для рентабельности уровня.

Как сообщила «Ленте.ру» завлабораторией исследований рынков труда и пенсионных систем Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Елена Гришина, повышение МРОТ действительно может повысить и уровень безработицы. «Некоторые компании могут просто перевести часть работников на неполный рабочий день и выплачивать им ту же заработную плату, но уже в пределах нового МРОТ. При этом если Трудовой кодекс соблюдается работодателем не в полной мере, он может неформально обязать работников, работающих «на бумаге» неполный день,​ делать тот же объем работы, который они вырабатывали в полный рабочий день», — считает эксперт.

Читайте так же:  Как получить помощь от государства на покупку квартиры

Еще более значимо то обстоятельство, что у работодателей — и в первую очередь индивидуальных предпринимателей — выплата социальных взносов привязана к МРОТ. Рост этого показателя на 20 процентов означает пропорциональное увеличение налоговой нагрузки. Как отметил Николаев, именно микробизнес понесет самые существенные потери. Ситуация существенно ухудшится к 2018 году, поскольку уже принято принципиальное решение об установлении в качестве базы для исчисления страховых взносов диапазона в 1-2,2 МРОТ вместо нынешней «единички», и из-за резкого повышения минималки можно ожидать скачкообразного роста налоговых издержек самозанятых и частных предпринимателей. Таким образом получается, что, повышая минимальную зарплату, правительство тихой сапой повышает налоги — вопреки обещанию не делать это в ближайшие несколько лет.

Опрошенные «Лентой.ру» эксперты согласились, что повышать МРОТ в России нужно, и повышать существенно. «В нашей стране проблема работающих бедных очень актуальна. Это приводит к тому, что у нас высокий уровень бедности среди семей с детьми. Повышение МРОТ к 2020 году до прожиточного минимума зависит и от политической воли руководства страны, и от бюджетных ограничений, так как это повышение МРОТ и в бюджетном секторе, а также повышение социальных пособий, зависящих от размера МРОТ», — объяснила Елена Гришина.

Однако нынешнее повышение не совсем уместно и в том виде, в котором оно проводится, фактически представляет собой предвыборные игры, считает Николаев. По его мнению, рост минималки не должен отягощать бизнес и означать усиление налоговой удавки. «Они должны были повысить минимальную зарплату, но одновременно снизить привязанные к МРОТ налоговые коэффициенты. Тогда бы это позволило улучшить положение трудящихся и не создать проблемы для малых предпринимателей», — добавил он. Но, видимо, сейчас власти куда больше волнует проблема наполнения государственного бюджета, чем положение бизнесменов.

Ипотека становится дороже. Какие банки летом изменили ставки по кредитам на жилье

Жилищные кредиты продолжают удерживать лидерство по темпам роста. Только в июле количество выданных ипотечных займов выросло на 49%, до 107,9 тысяч, а их объем — на 63%, до 219,2 млрд рублей. Однако низкие кредитные ставки стали снижать уровень доходности банков, и некоторые организации начали повышать проценты по ипотечным программам.

Пять «топов» не выдержали давления дорогих денег

Согласно данным мониторинга маркетингового агентства Marcs, этим летом пять российских банков ухудшили условия жилищных займов.

Впервые за четыре года минимальные ставки по ипотечным продуктам повысил Райффайзенбанк. Рост составил 1% по кредитам на строящееся и готовое жилье, а также на рефинансирование. Теперь минимальный процент равняется 10,49%. Такое решение представители банка объяснили подорожанием фондирования на рынке (привлечение банком денег для выдачи займов) из-за роста ставок во всех сегментах кредитования.

Ставка по любому кредиту, в том числе ипотечному, формируется из нескольких составляющих, в первую очередь, из стоимости фондирования, самого объекта, а также размера риска, маржи. Для снижения ипотечной ставки банкам нужна возможность привлекать долгосрочное фондирование, — ранее объясняла зампред правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова агентству «РИА Новости».

Незадолго до Райффайзенбанка Московский кредитный банк увеличил максимальные ставки по программе «Квартира в строящемся доме» на 0,75–2%. Однако при выборе застройщика-партнера банка минимальная ставка может быть снижена. Как пояснили в МКБ, повышение ставки связано с запуском акции «ипотека по паспорту». Если заемщик не хочет предоставлять справку 2-НДФЛ, то ставка по кредиту повышается на 2%.

Промсвязьбанк также повысил стоимость программы «Вторичный рынок» на 0,4–0,5%. А банк «Санкт-Петербург» отменил скидку 0,5% для зарплатных клиентов и клиентов с погашенной ипотекой по программам «Новостройка» и «Квартира».

На 1% выросла ипотечная ставка в Абсолют банке по программе рефинансирования. По словам управляющего директора по розничным продуктам организации Антона Павлова, ранее ставка была слишком низкой. Теперь она равна 11,25%.

По данным «Ведомостей», другие крупные банки пока что не собираются повышать ставки по ипотечным кредитам, в том числе ВТБ, Альфа-банк, СМП банк, ЮниКредит банк и Связь-банк.

По словам экспертов, если ЦБ не удастся снизить ключевую ставку к концу года, то банки вряд ли смогут позволить себе устанавливать ипотечные ставки ниже текущих. Впрочем, регулятор ранее заявлял, что до 2019-ого ставка рефинансирования маловероятно изменится.

А кто все же решился на снижение процентов?

Сейчас средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях равняется 9,48% годовых.

Первым в начале июня ставки по ипотечным кредитам снизил Сбербанк. Организация удешевила предложения по займам на новостройки на 0,3–0,5% до 7,1–9,5% годовых в зависимости от категории клиентов и еще на 0,4% до 6,7–9,1% в рамках акции до 31 августа. Тогда же ДОМ.РФ снизил проценты по жилищным кредитам на первичный рынок жилья до 8,75% и на готовое жилье – до 9%.

[1]

Позднее ЮниКредит Банк также уменьшил ставку на первичное жилье на 0,5% годовых, однако минимальное значение для незарплатных клиентов так и осталось выше среднего показателя по рынку – 9,5-9,75%.

Во второй половине июля Промсвязьбанк улучшил условия по программе «Военная ипотека» – теперь ставка составляет 8,9% годовых вне зависимости от суммы первоначального взноса.

Лучшие ипотечные предложения прямо сейчас

Видео (кликните для воспроизведения).

Самые низкие ипотечные ставки продолжают действовать в следующих банках:

Источники


  1. Гонюхов, С.О.; Зинченко, В.И. Азбука милиционера; Красноярск: Горница, 2013. — 382 c.

  2. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.

  3. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
  4. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
  5. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
Мрот в стране растет, а процент по ипотеке снижается
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here