Льготная ипотека

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Льготная ипотека" от профессионалов понятным языком для людей.

Льготная ипотека: порядок, условия оформления

В наше время далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести квартиру. В особенности это касается льготной категории населения, чьи ежемесячные доходы ниже прожиточного минимума. Однако, правительство РФ ежегодно разрабатывает госпрограммы по социальной защите населения. О том, как оформить льготную ипотеку на жилье, расскажем в статье ниже.

В порядке исполнения государственных программ по финансовой поддержке населения, некоторым категориям граждан предоставляются займы для жилья на выгодных условиях. Таким образом молодые и малоимущие семьи, а также бюджетные работники могут купить собственную квартиру и выплачивать беспроцентный кредит длительное время.

[1]

Изначально программа льготной ипотеки была предусмотрена для молодых семей, в целях улучшения качества жизни и деторождаемости. По условиям государственной поддержки, возможно приобрести жилье по минимальной цене — до 35 тысяч рублей за квадратный метр. Основным требованием госпрограммы было наличие российского гражданства, а также жилья, которое не соответствует нормам квадратных метров на 1 человека (18 кв.м.). Также льготную ипотеку могли оформить семьи, которые проживали в аварийных и подлежащих сносу домах. Затем программа была расширена и ей смогли пользоваться:

  • многодетные, малоимущие семьи;
  • молодожены;
  • ветераны;
  • инвалиды 1 группы;
  • молодые специалисты бюджетных профессий (учителя, медики, ученые, военнослужащие);
  • государственные работники.

Не так давно льготная ипотека стала доступна и для переселенцев в Россию.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки, на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В основном, это связано с обязательным первоначальным взносом. Ипотека на жилье льготникам предоставляется на срок до 30 лет. Процентная ставка кредитования — 11 процентов, однако сумма может различаться в зависимости от региона страны, а также банка. Также меньший процент предусмотрен для покупки вторичной недвижимости.

Основное условие ипотеки по государственной программе — размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40 процентов от суммы дохода плательщика или всей его семьи. Первоначальный взнос составляет порядка 10% от суммы кредитования. Возраст заемщиков — до 35 лет. Также необходимо предоставить справку об официальном трудоустройстве. В некоторых случаях, молодым семьям потребуется доказать нужду в улучшении жилищных условий. Многодетным семьям предоставляется возможность погасить часть долга материнским капиталом, который выдается на второго и последующих детей.

Внедрение государственной программы возлагается на региональные власти самоуправления, поэтому сумма и условия получения льготы при оформлении ипотеки могут отличаться. Это зависит от госбюджета, а также задач, поставленных перед местной администрацией. Однако, поддержка в приобретении жилья оказывается той категории граждан, кто нуждается в этом больше всего. Преимущественно, выплаты назначаются семьям, которые не обладают собственным жильем. В этом случае, государство также предоставляет дополнительные льготы:

  • скидки на оплату коммунальных услуг;
  • выплату пособия;
  • помощь в трудоустройстве родителей, а также детей в детские сады или общеобразовательные учреждения и др.

Как получить льготную ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, требуется обратиться в органы местного самоуправления (департамент жилищного строительства или офис соцзащиты). Процедура может занять длительное время, поэтому желающим требуется запастись терпением. В первую очередь необходимо подробно узнать какие условия предусмотрены для предоставления ипотеки в регионе, а также собрать необходимый пакет документов.

Основной список документов для получения льготной ипотеки:

  • выписка из кадастрового реестра об отсутствии жилой площади или о наличии квартиры, которая не соответствует норме квадратных метров на человека;
  • выписка из ЗАГСа о составе семьи;
  • справка от работодателя о трудоустройстве;
  • выписка из бухгалтерии о ежемесячных доходах за 2 года;
  • в зависимости от категории, к которой относится семья, требуется предоставить:
    • заключение медкомиссии о состоянии здоровья — для инвалидов 1 группы;
    • справка из ЗАГСа о количестве детей, а также свидетельство регистрации брака — для многодетных семей;
    • выписка о получении ежемесячного пособия от государства — для малоимущих, трудоустроенных граждан;
    • документы, подтверждающие право на получение гражданства — для переселенцев.

После оформления необходимых документов требуется составить заявление, в котором подробно указаны причины для получения льготной ипотеки. Информация в тексте должна быть достоверной, так как в противном случае в выплате первоначального взноса откажут. Заявка рассматривается в течение 30 дней с момента подачи необходимых документов. После, ответственный гражданин вносится в список участников. Очередность получения льготы зависит от степени нуждающихся. Например, инвалидам 1 группы жилье предоставляется в первую очередь. Также к списку первоочередников относятся:

  • матери — одиночки;
  • семьи, в которых ребенок или один из родственников болен тяжелым инфекционным заболеванием, которое предается окружающим;
  • участнику госпрограммы, который проживает в жилье аварийного состояния.

После рассмотрения дела, семье выдается сертификат участника. Некоторые банки также выдают список застройщиков, с которыми требуется сотрудничать и выбирать подходящее жилье. При покупке вторичной квартиры требуется пригласить экспертного оценщика.

Для малоимущих семей

Льготная ипотека для малоимущих молодых семей выдается при соблюдении определенных условий:

  • возраст участников госпрограммы не должен превышать 35 лет;
  • супруги или единственный родитель являются гражданами РФ;
  • претенденты должны состоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • общий доход семьи должен позволять выплачивать сумму ежемесячного взноса.

Выдача ипотеки осуществляется на основании сертификата, оформленного в соцфонде (или в местном муниципалитете). По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство.

Список документов, необходимых для получения сертификата на льготную ипотеку:

  • удостоверение личности родителей;
  • свидетельство о рождении детей;
  • выписка из домовой книги о составе семьи и количестве прописанных жильцов;
  • свидетельство регистрации брака родителей;
  • справка о доходах семьи.
Читайте так же:  Как купить дом с участком на материнский капитал

После получения сертификата требуется обратиться в банк не позднее 7 месяцев с момента выдачи документа. На сегодняшний день, льготную ипотеку возможно оформить через Сбербанк, АИЖК, Дельта Кредит и многие другие. Согласно региональной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. В случае, если у молодой семьи нет детей, сумма компенсации — 30 процентов от цены на жилье. Для семей с двумя и более детей предусмотрена выплата в 35%.

Сертификат, выданный муниципалитетом, может быть использован на следующие нужды:

  • оплата первоначального взноса за ипотечный кредит;
  • полное либо частичное погашение процентов;
  • оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда;
  • для паевого взноса.

Для того чтобы приобрести ипотеку с льготными условиями выплат для малоимущих семей, одному из родителей требуется:

  • выбрать банк по месту нахождения выбранного недвижимого имущества или по прежнему месту жительства;
  • предъявить сертификат на приобретение жилья, а также необходимые документы;
  • оформить заявление в двух экземплярах;
  • в случае удовлетворения заявки, требуется открыть лицевой счет в банке;
  • после с покупателем требуется подписать предварительный договор купли-продажи или строительного подряда;
  • оригинал соглашения необходимо передать в банк, после чего поступают деньги на счет;
  • денежные средства передаются продавцу квартиры.

Приобретенное жилье по государственной программе оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Порядок оформления многодетной семьей

Члены многодетной семьи являются основными гражданами льготной категории, которые нуждаются в финансовой поддержке. Поэтому государство предусматривает возможность оформить льготную ипотеку на одного из родителей.

Основные требования к кандидатам:

  • возраст до 35 лет;
  • отнесение семьи к многодетной;
  • необходимость в улучшении жилищных условий.

Также родители должны состоять в официально зарегистрированном браке. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие проведенных коммунальных услуг, ремонта, количества комнат, техническое состояние квартиры и другие параметры. Также, все члены семейства должны быть прописаны в жилье.

Перед тем как оформить социальную ипотеку многодетным семьям, требуется подготовить основной пакет документов, который включает в себя:

  • удостоверение личности всех совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших 18 лет;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки о доходах, а также копии трудовых книжек родителей;
  • предварительный договор купли — продажи квартиры;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • сертификат материнского капитала (если часть денежных средств перечисляется банку для первоначального и дальнейших взносов).

Процедура начисления ипотечного займа происходит на общих основаниях. Государство компенсирует до 35 процентов от стоимости жилья.

Ипотечный займ для молодой семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предоставляется гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того чтобы оформить выплату, требуется предоставить кредитору сертификат из муниципалитета. Каждый банк предлагает свои условия для получения ипотеки по госпрограмме «Молодая семья».

Общие правила для участников льготной ипотеки:

  • возраст до 35 лет, а также наличие официально зарегистрированного брака;
  • отсутствие собственного жилья как у мужа, так и у жены;
  • наличие стабильного ежемесячного заработка и постоянного места работы;
  • супруги должны быть прописаны на прежнем месте жительства не менее 10 лет.

Также участникам льготной ипотеки для приобретения жилья необходимо выплатить первоначальный взнос, который составляет 10 процентов от стоимости выбранной квартиры.

Для того чтобы оформить кредит в банке, молодой семье потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • выписку из Росреестра о регистрации по месту жительства;
  • свидетельство регистрации брака;
  • дипломы об образовании;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • справки с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • заявление для взятия ипотеки по льготной программе.

Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев

Переселившиеся граждане из других стран в большинстве случаев не имеют собственного жилья. Поэтому правительство РФ относит переселенцев к категорию нуждающихся. Практически сразу после переезда в Россию и оформления правоустанавливающих документов, у граждан появляется возможность получить ипотечный займ на льготных условиях. Одним из важных условий для получения кредита является наличие залогового имущества в России. Однако, при отсутствии недвижимости требуется подтвердить собственную платежеспособность. Также необходимо выбрать поручителя и предоставить справку о доходах семьи, которые позволят оплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Требования для переселенца:

  • наличие сертификата об участии в госпрограмме переселения;
  • оформленное гражданство РФ;
  • совершеннолетний возраст;
  • отсутствие судимости;
  • официальное трудоустройство в РФ.

Порядок оформления льготной ипотеки:

  • подготовить основную документацию и подать заявление в банк по месту временной регистрации;
  • выбрать подходящее жилье (некоторые банки сотрудничают с застройщиками, поэтому выбор жилья может ограничиваться несколькими домами);
  • заключать предварительный договор купли-продажи на квартиру;
  • предоставить копию соглашения в банк;
  • после оформляется кредитный договор и денежные средства перечисляются на счет застройщика;
  • весь пакет документов предоставляется для регистрации сделки в Росреестре и оформлении права собственности.

На данном этапе, квартира приобретает статус обременения, до того момента как кредитная сумма не будет полностью возвращена банку.

Ипотека с господдержкой от 6%: как получить

С 2018 по 2022 год граждане России с детьми могут купить квартиру в ипотеку всего под 6%. Такая ставка доступна, потому что государство хочет поддержать родителей и компенсирует банкам часть процентов. В среднем участники программы смогут сэкономить 100 000 рублей в год.

Субсидии дают тем, у кого в этот период родится второй или третий ребенок

Правда, не на весь срок ипотеки: льготный период составит максимум 8 лет. Мы изучили постановление правительства, инструкции банка и поговорили с экспертами, чтобы рассказать обо всех условиях программы и ответить на самые важные вопросы.

Какие условия?

  • Ставка 6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Льготный период при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. В сумме максимум 8 лет
  • Выдавать кредиты будут до 31 декабря 2022 года включительно
  • Обязательно страхование жизни и залогового имущества
  • Сумма кредита от 300 000 рублей до 3 миллионов. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 8 миллионов рублей
Читайте так же:  Индексация соцвыплат пройдет 1 февраля

Рассчитать условия по программе господдержки и подать заявку можно на ДомКлик

Кто может получить льготную ипотеку?

Семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок

[1]

Родители и дети — граждане России. Гражданство детей подтверждает штамп в свидетельстве о рождении. Его ставят в ЗАГС

[3]

Родители выплатят ипотеку до 75 лет

Родители старше 21 года

Стаж родителя-заемщика — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. При этом общий стаж — не менее года за последние 5 лет

Что можно приобрести?

Новостройку у застройщика, готовую или на стадии строительства. Строить должны в рамках 214-ФЗ

Ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для обеспечения таких семей жильем государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Льготные программы ипотечного кредитования

Экономический кризис, возникший в РФ, существенно повлиял на стоимость недвижимости и банковских услуг. Сегодня, чтобы купить жилье, потребуется внести немалую сумму денег, что не каждой семье по карману. Вторым вариантом является оформление ипотечного займа, но и здесь все не так просто. Даже с учетом выгодных процентных показателей ежемесячные платежи по ссуде будут крайне большими и нанесут существенный удар по семейному бюджету. В итоге многие семьи, не имеющие достаточного дохода, остаются без жилья и вынуждены снимать квартиру.

Читайте так же:  Федеральная социальная доплата к пенсии

Чтобы нивелировать такую ситуацию и оказать помощь населению, государством были разработаны сразу несколько льготных программ кредитования граждан. В своей статье мы расскажем о том, что такое льготная ипотека, на каких условиях она предоставляется и кто может претендовать на пользование соцподдержкой.

Суть льготной ипотеки

Смысл такого формата поддержки заключается в том, что гражданин, имеющий право на помощь, получает целевую выплату при покупке жилого помещения или возможность оплачивать заем по сниженной процентной ставке. Господержка необходима для того, чтобы молодые семьи могли приобрести собственное жилище даже при невысокой степени доходов.

В рамках получения льготы такого рода заемщик может рассчитывать на следующие привилегии:

  • оформление ссуды на жилье по ставке до 12%;
  • при необходимости, человек может подать заявление на оформление кредитных каникул на период до 12 месяцев;
  • снижение размера начального взноса.

Все перечисленные возможности делают госпроект очень выгодным, доступным и удобным для многих граждан, не имеющих возможности оформить ипотеку в обычном порядке. Несколько слов стоит сказать о том, что в Москве, да и по всей стране в действующей программе участие принимают сразу несколько банков: Сбербанк РФ, ВТБ24, Банк Москва, Россельхозбанк. Каждое финансово-кредитное учреждение финансируется государством и гарантированно получает прибыль.

Кто может претендовать на льготное кредитование и какое жилье можно приобрести?

Чтобы воспользоваться такой возможностью, гражданину необходимо удостовериться, что он отвечает всем условиям и требованиям государства. Во-первых, необходимо принимать во внимание, что жилищная ссуда может быть направлена на приобретение:

  • строящейся жилой недвижимости;
  • квартиры на вторичном рынке;
  • жилого дома в частном секторе.

Дополнительно социальная выплата может быть направлена на внесение в качестве первоначального взноса, а также для оплаты пая, если соискатель состоит в кооперативе. Воспользоваться данным видом помощи могут следующие группы граждан:

  • молодые супруги в возрасте до 35 лет с одним ребенком;
  • семьи, имеющие статус многодетных;
  • участники госпроекта по улучшению условий проживания;
  • лица с инвалидностью;
  • участники боевых сражений в период с 1941 по 1945 годы.

Каждый из указанных граждан может воспользоваться своим правом при условии, что может подтвердить его официальными документами.

Какие программы действуют в рамках льготного ипотечного кредитования?

Сегодня в России действует сразу несколько льготных проектов, которые позволяют гражданам получить жилищную ссуду на более выгодных условиях, и сейчас мы кратко расскажем о каждой программе и ее условиях.

Ипотека для молодой семьи

Данный госпроект относится к одному из наиболее популярных и востребованных. К соискателям предъявляются следующие требования:

  • супругам (или хотя бы одному из них) на момент обращения не больше 35 лет;
  • претенденты на помощь состоят на учете в качестве нуждающихся в жилплощади;
  • доходы обратившейся семьи достаточны для выплачивания оставшейся части ипотеки.

Молодые супруги не получают никаких денег и пользуются госпомощью на основании специального сертификата. Для этого потребуется подать в муниципалитет соответствующее заявление и приложить к нему необходимые документы.

Согласно положениям федеральной программы, для молодых семей без детей помощь составляет 30% от стоимости жилья, а для семей с детьми – 35%. Приобретенное жилье оформляется на всех членов семьи.

Ипотечный заём при реновации

Данная программа действует в Москве и предполагает выдачу гражданам денежных средств для приобретения нового жилья. Помощь оказывается гражданам, которые желают приобрести недвижимость большего размера. Оформление ссуды производится с участием АИЖК.

Льготное кредитование бюджетников

Особым направлением является оказание помощи работникам бюджетной сферы. Здесь также привлекается АИЖК и выполняется компенсирование расходов по ипотеке, но не более 30% от стоимости покупаемой квартиры или дома.

Данное право предоставляется врачам, учителям, сотрудникам других сфер, при условии, что своей недвижимости у соискателя нет и на одного члена семьи приходится меньше 14 кв. метров. Важным моментом является то, что претендент должен проработать в бюджетной сфере 3 года.

Несколько слов стоит сказать о льготном кредитовании малоимущих и многодетных семей, а также о военной ипотеке. В первом случае также предоставляется субсидия в размере 35% от стоимости недвижимости, а во втором речь идет о выделении средств государством и военными ведомствами в рамках программы НИС.

Заключение

Льготное жилищное кредитование – это возможность для многих семей и граждан приобрести собственную квартиру или дом. Благодаря большому количеству действующих программ, практически все группы населения получают право оформить выгодный заем.

Льготная ипотека с господдержкой: кому и на каких условиях дают в 2019 году

В России, для людей, которые не имеют возможности самостоятельно приобрести жилое помещение, действует целый комплекс мероприятий, направленных на оказание необходимой финансовой и иной помощи. Несмотря на большое количество положительных моментов, льготная ипотека с господдержкой в 2019 году имеет жесткие рамки.

Сегодня существует сразу несколько программ, действие которых распространяется на определенные группы населения. Каждое направление имеет свои особенности и нюансы. В своей статье мы рассмотрим, каким образом оказывается гос поддержка в сфере кредитования населению и кто может получить ссуду на жилье на льготных условиях.

Какие варианты господдержки действуют сегодня?

Жилищное кредитование с государственной поддержкой позволяет людям с небольшими доходами оформить субсидию на приобретение жилья. Условия получения такой ссуды заключатся в обращении в банк и подача необходимой документации. Существует сразу несколько форм субсидирования, которые предполагают выделение денежных средств на выгодных условиях.

В частности, речь идет о следующих моментах:

  • выдача кредита с уменьшением процентной ставки по ссуде за счет средств, выделяемых госбюджетом;
  • оформление господдержки в виде части стоимости квартиры;
  • выделение денежных средств на покупку жилья их социального фонда в виде рассрочки.
Читайте так же:  Детские пособия в ленинградской области

Каждый из перечисленных вариантов имеют свои нюансы и особенности. Отдельно стоит отметить, что сразу несколько видов помощи могут действовать в рамках одного госпроекта. Каждый из способов поддержки предусматривает установку льготных условий для отдельных групп населения. В частности, речь идет о таких гражданах, как молодые семьи, военнослужащие, бюджетники, а также, малоимущие и многодетные семьи. Получить средства можно только по одной из действующих программ.

Какие программы действуют в 218 году?

Сегодня, льготные условия по жилищному кредитованию могут получить определенные группы людей, в рамках одной из конкретных программ.

Чтобы иметь представление о действующих госпроектах, стоит рассказать о наиболее популярных направлениях 2019 года. Итак, рассмотрим, каждый вариант подробнее дальше.

Льготное кредитование молодых семей

Сертификат на субсидию для оплаты ипотеки предоставляется супругам, которые еще не достигли возрастной отметки в 35 лет. При этом необходимо, чтобы люди стояли в очереди на улучшение условий проживания в том регионе, где они зарегистрированы. Внесение в очередь осуществляется на основании поданного заявления в администрацию. Важным моментом программы является размер субсидии.

  • 35% — для бездетных пар от стоимости жилого помещения;
  • 40% — для семей с детьми.

Данный вид помощи может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также, в качестве дополнения к уже имеющейся ссуде на покупку жилья. Для этого, соискатели должны подтвердить свою платежеспособность или наличие остаточной суммы по ссуде.

Жилищное кредитование военнослужащих

Лица, подписавшие контракт после января 2005 года раз в год получают определенную сумму на личный счет для последующей оплаты стоимости жилья. Использовать полученный деньги можно только по истечении трех лет с момента принятия участия в НИС (накопительно-ипотечной системе).

Воспользоваться данной привилегией могут военные, сотрудники силовых структур и аналогичных ведомств, отслужившие не меньше 10 лет. Основным условием для оформления ипотечной ссуды является ее погашение до достижения 45-летнего возраста.

Субсидирование бюджетников на покупку жилья

Важным направлением в поддержке отдельных групп населения является предоставление денежной помощи работникам педагогических заведений и молодым ученым. По условиям программы, участие в ней могут принять лица, не достигшие 35 лет (для докторов наук – 40 лет). Граждане обязаны подтвердить свою потребность в улучшении условий проживания.

Средства могут быть использованы в качестве начального вноса, а сама ипотека оформляется под минимальный процент в 8,5%. Дополнительным преимуществом является то, что федеральный бюджет оплачивает до 20% от суммы. Сам учитель или ученый должен внести до 10% от стоимости жилья.

Социальная поддержка населения

Данной программой может воспользоваться любой гражданин РФ, который нуждается в собственном жилище. В рамках действия проекта, россиянам предоставляются сразу три возможных варианта:

  • снижение процентного показателя за счет бюджетных средств;
  • покупка жилья из социального фонда по сниженной стоимости;
  • субсидирование начального взноса.

Важным условием является то, что соискатель обязан иметь 10% от общей стоимости жилья на своем счете в банке. Кроме этого, претендент должен иметь официальное трудоустройство и достаточный заработок.

Заключение

Сегодня на территории РФ действует сразу несколько крупных госпрограмм, направленных на предоставление субсидий или льготных условий для покупки жилья. Чаще всего люди используют полученные средства для оплаты начального взноса в банках. Каждая программа имеет свои существенные моменты и важные нюансы. Именно этими аспектами стоит руководствоваться при обращении к государству за материальной помощью.

Негосударственная льготная ипотека

Содержание статьи:

В 2017 году было принято решение не продлевать программу ипотеки с господдержкой.

Для многих граждан в нашей стране ипотечное льготное кредитование – единственно возможный способ приобрести собственное жилье. На сегодня существует несколько видов данного типа кредитования. В этой статье мы подробно разберемся, что такое негосударственная льготная ипотека? В чем заключаются и кому они подходят?

Что такое негосударственная льготная ипотека

Негосударственная льготная ипотека – это та же стандартная ипотека, но с пониженной процентной ставкой и увеличенным сроком кредитования. Для примера, льготная ипотека с марта 2016 года в Сбербанке выдается всего под 12% и на 30 лет.

Рассчитана ипотека на улучшение жилищных условий. В России негосударственная ипотека реализуется некоторыми частными банками и коммерческими организациями.

Льготный кредит выдается на:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  • Приобретение готового жилья (вторичное жилье).
  • Покупку квартиру в доме, который находится на этапе строительства.
  • Строительство жилья.

Программы негосударственного льготного ипотечного кредитования действуют во всех регионах страны. Но с разными условиями. Все зависит от рыночной стоимости жилья города, в котором проживает заемщик. Более подробно о том, как получить льготную ипотеку и на каких условиях можно узнать в негосударственных банках региона. Там же сотрудники банка помогут рассчитать ипотеку согласно доходу конкретной семьи.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Вся ответственность за реализацию государственных программ жилищного кредитования лежит на специальном созданном агентстве. В случае с банковскими или корпорационными льготными программами сам кредитор является главным гарантом безопасности сделки.

Чем же отличаются государственные льготы от негосударственных? Главное отличие в требованиях к заемщику. Попасть в программу государственных льгот могут только граждане, нуждающиеся в социальной опеке и работники определенных специальностей (к ним относят бюджетники: военные, врачи, учителя). Социальная ипотека выносит требования и к ипотечной недвижимости, что значит запрет на кредитование недвижимости большой площади.

Читайте так же:  Пособия и выплаты в йошкар-оле

Кому дают льготную ипотеку банки? Доступны программы более широкому слою населения, условия получения более лояльные. На них могут рассчитывать граждане, которые уже имеют недвижимость. Никаких ограничений в площади квартиры или дома – нет.

Что касается условий кредитования, то тут государственные программы заметно выигрывают. Процентная ставка ниже, срок кредитования максимальный.

Цели негосударственной льготной ипотеки

Главная цель негосударственных программ позволить сократить затраты на покупку жилья, сделать ипотеку более реальной. Банки от льготных программ также имеют существенную выгоду – клиентская база увеличивается, а с ней и прибыль.

Плюсы и минусы данных программ

Положительные стороны госпрограммы льготной ипотеки:

  • Возможность купить собственное жилье.
  • Сразу после оформления ипотеки, заемщик становится владельцем квартиры.
  • Возможность участия в программе малоимущих слоев населения. Доступность программы для учителей, врачей, военных
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность частично погасить кредит за счет материнского капитала.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Право владения ограничено – продать квартиру до полного погашения кредита невозможно.
  • Значительная переплата (за 30 лет кредитования можно переплатить две стоимости квартиры).
  • Быстро стать участником программы не получится, действует очередь на регистрацию.
  • Участвовать в программе могут только люди, остро нуждающиеся в жилье.

Плюсы банковской ипотеки:

  • Возможность получить льготный кредит на строительство жилья или приобретение недвижимости большой площади.
  • Доступность кредитования для более широкой группы населения.
  • В кредит можно взять квартиру в новостройке аккредитованной этим банком (как правило, проценты по таким кредитам самые выгодные).
  • Оформить и получить кредит можно за 1 день.
  • Возможность рефинансирования.
  • В случае, когда заемщик просрочил один платеж, начисляется пеня. Если по каким-то причинам кредит и дальше не может оплачиваться, банк имеет право выставить недвижимость на продажу.
  • Большая переплата.
  • Наличие комиссий за право пользования кредитными средствами и дорогая обязательная страховка.

Виды негосударственных ипотечных льгот

  • Банковская. Сегодня в некоторых негосударственных банках России запущены программы специального социального кредитования с возможностью расширения условий. Для примера, программы для молодых семей. Рассчитаны они на семейных граждан до 35 лет. Предполагает минимальный первоначальный взнос в 10% и возможность отсрочки платежа в случае рождения ребенка. Для того чтобы получить кредит необходимо документально подтвердить общий доход семьи.
  • Корпоративная ипотека. В этом случаи льготные условия на покупку жилья предоставляет фирма. В качестве клиента чаще всего выступают работники компании, а льгота действует до тех пор, пока сотрудник работает в данной организации. Данная практика является большим стимулом служащим. Подобные льготы ввело руководство РЖД для своих сотрудников.

Список необходимых документов

Оформляется льготная ипотека только на основании предоставления обязательного списка документов:

  • Заявление на предоставление кредита.
  • Оригинал паспорта заемщика.
  • Страховое свидетельство (оригинал и копия).
  • Свидетельство о браке (обязательно для участников программы «Молодая семья»).
  • Копии свидетельств рождения детей (как правило, чем больше детей, тем меньше ставка).
  • Копии трудовой.
  • Справка с налоговой службы о доходах каждого члена семьи.

Данный список может быть изменен на усмотрение каждого отдельного банка.

Пример расчета

Корниловы хотят приобрести жилье в строящемся доме стоимостью 2 млн. руб. Для этого они хотят воспользоваться военной ипотекой. Средний доход семьи в месяц составляет 50 тыс. руб. В кредит они хотят взять 1,6 млн. руб. на 5 лет под 12,5% годовых. В этом случае ежемесячный платеж семьи Корниловых составит 53 022 руб.

Результаты реализации льготных ипотечных госпрограмм

В России уже давно действуют программы социального ипотечного кредитования. Но, несмотря на большое количество положительных отзывов о льготном кредитовании за прошедший год воспользовались им только около 1,8% заемщиков. Общее количество выданных кредитов составило 7,5 тыс.

Небольшие цифры обусловлены тем, что далеко не все граждане знают о главных плюсах таких программ: возможность покупки собственного жилья на выгодных условиях. Заемщиков сразу пугают минусы банковских займов. Такие как возможность потерять жилье в случае неуплаты платежей и большие переплаты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по негосударственной льготной ипотеке

Вопрос: В каком банке я могу получить кредит по корпоративной льготной ипотеке и останется ли за мной жилье если мне придется уволиться? Петр.

Ответ: Здравствуйте, Петр. Корпоративный ипотечный кредит Вам может выдать банк, который сотрудничает с Вашей организацией. Если же Вы решите уволиться, то жилье останется за Вами, но скорее всего процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Вам будут полезны следующие статьи

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Источники


  1. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  2. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.

  3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.
  4. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.
  5. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
Льготная ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here