Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы в сбербанке – дают ли ипотеку инвалидам в россии

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы в сбербанке – дают ли ипотеку инвалидам в россии" от профессионалов понятным языком для людей.

Ипотека для инвалидов в 2019 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2019 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Читайте так же:  Правительство не планирует повышение мрот в январе

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кредит инвалидам в Сбербанке

С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными. Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители. Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни. В связи с этим банки опасаются, что лица с ограниченными возможностями не смогут вернуть сумму денег, полученных в кредит, да еще и с процентами. Иногда даже те инвалиды, которые имеют постоянное место работы, зачастую не могут взять кредит.

Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На что обращает внимание банк при выдаче кредита инвалидам

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:

  • способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
  • группе инвалидности клиента;
  • том, есть ли источник дополнительных доходов;
  • наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
  • виде заболевания;
  • состоянии кредитной истории.

Глава Сбербанка заявляет, что в будущем для инвалидов будут разработаны кредитные продукты на покупку специальных вещей, таких как коляска и т.д. Кроме того, отделения банка активно оснащаются пандусами и особыми терминалами, приспособленными для людей с ограниченными возможностями.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Особенности получения кредита инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:

  • Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
  • Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
  • Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.

Если человек с ограниченными возможностями получает пенсию по инвалидности на карту Сбербанка, то дополнительных справок о доходе предоставлять не потребуется

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

Специальные программы для лиц с ограниченными возможностями

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Нужно сразу сказать, что такие акции не имеют особого значения, но помогают инвалидам. Обычно они предполагают отсутствие дополнительных комиссий и выплат, в том числе и за счет государства.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Читайте так же:  Как получить квоту на операцию в москве иногородним

Заключение

Сделаем вывод: инвалиды 3 группы могут взять кредит без затруднений, а вот решение о выдаче денег инвалидам 1 группы и 2 группы будет приниматься Сбербанком после того, как сотрудник изучит кредитную историю лица, а также изучит его уровень дохода. Если инвалид затрудняется в выборе программы, сотрудник финансовой организации подскажет, какая ставка выгодна именно для него.

Кредит для инвалида в Сбербанке

Кредит инвалидам в Сбербанке могут предоставить, но на некоторых условиях. Сразу можно сказать, что Сбербанк – это одно из немногочисленных финансовых учреждений, которые идут навстречу людям с ограниченными возможностями, которым довольно непросто получить нужный заем. Бывает так, что банки сомневаются в платежеспособности таких людей и по уровню риска ставят их на одну ступень с теми, кто отбывал срок в заключении, а также теми, кто не может похвастаться положительной кредитной историей. Естественно, никто из сотрудников кредитных учреждений не признается, что отказывают людям именно из-за инвалидности. Сотрудники банка на свое усмотрение одобряют заявку на кредит или отказывают в займе клиенту.

Не стоит сразу отчаиваться из-за того, что какое-то финансовое учреждение отказало. Возможно, его специалисты одобрят заявку по другому кредитному продукту. Например, человеку могут выдать карту с определенным кредитным лимитом, даже если перед этим в предоставлении займа наличными было отказано. Почему в одном кредите отказывают, а другой выдают? В этом вряд ли кто-то из посторонних наблюдателей сможет разобраться. У банков и Сбербанка в том числе есть свой внутренний регламент, которым руководствуются сотрудники при принятии того или иного решения. Если в займе отказали, значит, человек не подходит под специальные требования.

Идеальный клиент для банков

Каким является идеальный клиент для банков? Это тот человек, у которого кредитная история не запятнана. Он может похвастаться высокой стабильной зарплатой. С точки зрения закона, человек чист. Проблема в том, что такому человеку вряд ли и кредит понадобится. В займах нуждаются люди, у которых наблюдается недостаток денег. Кредит в Сбербанке может понадобиться инвалиду 2 группы или даже первой группы. Люди с ограниченными возможностями нередко работают на специализированных предприятиях и в некоторых других местах, где они могут трудиться, и им это дозволено. Бывает так, что такие люди вообще нигде не могут найти работу и живут лишь на свою пенсию.

Заем для людей с ограниченными возможностями

Кредит для инвалидов выдают тем, кто получает пенсию от государства в Сбербанке. В основном поступают именно так. Получить заем могут люди с инвалидностью II, а также III группы. К держателям карт Сбербанк более благосклонен, потому что имеется возможность оценить уровень дохода, стабильность поступления денежных средств в месяц. Исходя из этих знаний, можно рассчитать сумму возможного кредита.

Специалисты попросят заемщика написать заявление, а также предоставить им нужный перечень документов. Кредит может быть оформлен на льготных условиях. Время от времени появляются интересные акционные предложения. О появлении таких предложений быстро становится известно держателям карт Сбербанка, а также тем, у кого открыт счет в этом учреждении. Именно таким предложением и могут воспользоваться инвалиды, когда ставка по кредиту является минимальной, и для одобрения заявки не требуется большого перечня документов.

[3]

Особенности кредитования инвалидов 3 группы

Третья группа инвалидности не является самой проблемной. Люди, у которых она есть, могут кредитоваться на общих условиях по многим кредитным продуктам. В некоторых случаях таким людям даже отдается предпочтение. Инвалидам стабильно пенсию выплачивает государство. Это говорит о твердом, пусть и невысоком доходе. Если человек еще и работает, то почему бы ему не дать заем?

Особенности кредитования инвалидов 2 группы

Вторая группа инвалидности говорит о том, что у человека имеются довольно серьезные проблемы со здоровьем или увечья. Но такие люди являются вполне трудоспособными. Они трудятся на особых, дозволенных им врачами местах. Опять же, для работающего человека, да еще и получающего пособие от государства вполне реально получить заем. Бывает так, что инвалиды второй группы не могут трудоустроиться. Тем не менее Сбербанк в некоторых случаях может пойти навстречу и дать заем.

Вероятность оформления кредита для инвалида

Благодаря некоторым условиям значительно повышается шанс оформления займа для инвалидов. Если человек соберет максимум документов, то это увеличит вероятность. Если имеется поручитель, то это неизменный плюс. Кредитная история имеет колоссальное значение. Она обязательно должна быть положительной. Именно за этим пунктом усердно следят специалисты банка. Это касается не только инвалидов, но и всех остальных заемщиков.

Этот факт можно скрыть и получить кредит на таких же условиях, которые действуют для всех. Подобная схема работает и ее не раз применяли на практике. Часто специалисты уточняют этот важный для этих людей вопрос, если человек во время получения займа желает воспользоваться программой страхования жизни или страховкой на случай потери трудоспособности.

Кредитование легче могут реализовать инвалиды III группы. Заем могут оформить даже неработающему в данный момент человеку. Дело в том, что эту группу часто серьезный стоп фактор на пути оформления ссуды. Заемщик с такой группой вполне способен устроиться на работу. По крайней мере, так получается нередко.

Возраст и другие условия

Видео (кликните для воспроизведения).

В Сбербанке кредиты выдают людям до 65 лет. При особых условиях могут оформить заем человеку до 75 лет. Если инвалиду нужен маленький кредит и пенсия ему приходит на карточку Сбербанка, тогда для оформления займа понадобится минимум документов. Если пенсия приходит на счет другого банка, тогда потребуются такие документы:

  • документ о сумме пенсии (можно взять в Пенсионном фонде);
  • справка о размере зарплаты;
  • нужно указать поручителя.

[1]

Инвалиды III группы часто бывают трудоустроены. Им следует предоставить банку паспорт, ИНН-код, документы, которые могут подтвердить трудоспособность. Если у клиентов имеется иностранный паспорт, тогда такой вариант как раз для них.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке выдадут, если те помимо документов, удостоверяющих личность, предоставят справки о доходах. Специалисты банка подсчитают общий доход и на основании этого, а также других соображений и фактов примут решение выдавать заем или нет.

Читайте так же:  Субсидии и компенсации в благовещенске

Ситуации бывают разными. Сбербанк в индивидуальном порядке решает вопросы с клиентами. Инвалидам I группы довольно редко оформляют кредиты, так как банк не хочет рисковать и выдавать займы тяжелобольным людям.

Процентные ставки в Сбербанке для инвалидов не всегда бывают низкими. Если кредит быстрый, тогда проценты будут довольно высокими. Клиенту нужно представить специалистам карту Сбербанка и свой паспорт.

Известно, что инвалиды I, II, III группы имеют разное здоровье и доход. Для Сбербанка важно то, чтобы человек был работоспособным, имел хороший и стабильный доход. Поэтому бывает так, что в кредите отказывают человеку с третьей группой, а одобряют заявку тому, у кого первая группа.

Сотрудники банков утверждают, что к людям с ограниченными возможностями у них нет специальных требований. Последние могут оформить заем через интернет, а также в отделении. На деле все выглядит иначе. Больных людей в некоторой степени ограничивают. Как правило, у них невысокий доход, поэтому для них проблематично рассчитывать на крупный кредит. В любом случае банк каждого клиента рассматривает в отдельности. Что невозможно для одного – для другого окажется вполне реальным. Поэтому смело можно обращаться в Сбербанк, просить о нужном займе и выполнить все требования, чтобы его получить (указать поручителя, собрать документы и т. д.)

Льготная ипотека для инвалидов 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Июнь 2, 2019

Ипотека Сбербанк 0 247 Время чтения: 4 мин.

Лицам с ограниченными способностями крайне проблематично получить кредит на покупку жилья, но такой вариант вполне реален, если оформляется ипотека инвалидам 3 группы от Сбербанка. Речь идет не о специальной программе для инвалидов, а о стандартных вариантах кредитования, но по статистике именно Сбербанк является наиболее лояльным кредитором для такой специфической категории клиентов.

Льготы для инвалидов 3 группы, оформляющих ипотеку

Льготная ипотека для инвалидов 3 группы как таковая не существует в Сбербанке. Единственным вариантом может быть снижение процентной ставки по ипотеке, но данный вопрос решается в индивидуальном порядке на кредитном комитете. Но по статистике такие заявки чаще всего отклоняются, а клиенту предлагают оформить кредит на стандартных условиях.

Но существует другой вариант уменьшения ипотечного бремени для инвалидов 3 группы – предоставление льготы от государства. Программа предоставления субсидии для инвалидов подробно описана в Федеральном законе №181-ФЗ от 24.11.1995г. «О социальной защите инвалидов в РФ». Субсидия предоставляется в одном из следующих случаев:

  1. у инвалида и его семьи отсутствует какая-либо недвижимость;
  2. площадь собственного жилья меньше установленных нормативов на каждого члена семьи инвалида;
  3. инвалид и его ближайшие родственники проживают совместно с семьями других родственников (если в квартире проживает несколько семей).

Те, кто встал на учет по предоставлению государственной субсидии до 01.01.2005 года, имеют право на первоочередную позицию при рассмотрении заявления в органе социальной поддержки. Для остальных заявителей, подавших запрос на поддержку по приобретению жилья после 2004 года, рассмотрение производится в рамках очереди, т.е. вместе со всеми социальными категориями (малоимущие, многодетные и молодые семьи).

Как рассчитывается размер субсидии?

Размер финансовой помощи государства для инвалидов, желающих улучшить жилищные условия, производится исходя из федеральных норм предоставления площади жилья и количества членов семьи:

  • 1 человек – 33 кв. м.;
  • 2 человека – 42 кв. м.;
  • 3 человека и более – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Оценка стоимости квадратного метра также производится в соответствии с установленными нормами, которые определяются отдельно для каждого региона РФ. По данным на 1 квартал 2019 года самым низким показателем является Дагестан (29 655 руб. за 1 кв. м.), а самым высоким – Ненецкий автономный округ (63 535 руб.), помимо Москвы (91 670 руб.) и Санкт-Петербурга (71 053 руб.).

Самое главное – дождаться одобрения субсидии, прежде, чем оформлять ипотеку. В противном случае органы соцзащиты могут отказать в господдержке в связи с тем, что у инвалида уже имеется жилье, пусть и оформленное в ипотеку.

Что может взять в ипотеку инвалид 3 группы?

Сбербанк в 2019 году представляет ряд ипотечных программ, для которых нет ограничения в виде инвалидности 3 группы, поэтому приобрести в кредит можно:

Если заемщику предоставляется государственная субсидия, то необходимо учитывает ее целевое назначение. Льгота может быть выделена под любой вид недвижимости или только на приобретение квартиры/дома – все зависит от решения органов, принимающих решение о предоставлении поддержки инвалидам.

Особые требования банка

Инвалидам 3 группы Сбербанк предъявляет те же требования, что и стандартным заемщикам. Это касается предельного возраста, дохода, наличия обязательств и качества кредитной истории.

Если заявку на ипотеку подает инвалид 3 группы, а его дохода достаточно для погашения кредита и содержания семьи, то банк не будет требовать выполнения дополнительных условий. Исключение может составить случай, когда инвалидность обусловлена тяжелой болезнью, которая может в любой момент ограничить трудоспособность потенциального клиента. В таких случаях банк может предложить заемщику предоставить дополнительные гарантии для снижения собственных рисков:

  1. увеличить первоначальный взнос;
  2. предоставить платежеспособного поручителя;
  3. предоставить залог имеющейся недвижимости.

Подводные камни: оформление страховки

Отдельным моментом кредитования инвалидов является оформление страховки жизни и здоровья. Для людей, изначально имеющих проблемы со здоровьем, будут действовать повышенные тарифы на оформление полиса, а в некоторых случаях страховая компания может отказаться страховать клиента (например, заболевание рассеянным склерозом).

[2]

В такой ситуации необходимо рассчитать целесообразность страховки, ведь ее стоимость может оказаться выше, чем платежи с повышенной ставкой.

Для того, чтобы выбрать, что выгоднее: платить страховку с повышенным тарифом или увеличить ставку по кредиту, необходимо посчитать отдельно сумму страховки за весь период кредитования и разницу между суммой переплаты по повышенной и стандартной ставкам. Для расчета страховки можно посмотреть тарифы на сайте страховой компании, а сумму переплаты по 2 ставкам узнать на любом сайте, где есть кредитный калькулятор.

Пример. Инвалид 3 группы оформляет ипотеку на 1 500 000 рублей по ставке 11% на 10 лет с ежемесячным платежом 20 663 рублей. Ему 36 лет. По условию договора при отказе от страхования ставка увеличивается на 1%. Страховка за весь период кредитования с учетом коэффициента за инвалидность составит примерно 240 000 рублей. За весь срок он заплатит: 20 663*120 (основной долг и проценты)+240 000=2 719 560 рублей. Если страховая откажет в оформлении полиса по причине инвалидности, то его ставка по кредиту составит 12%, платеж вырастет до 21 521 рублей и за весь срок он заплатит: 21 521*120=2 582 520 рублей, что даже выгоднее варианта со страховкой.

Читайте так же:  Льготы в тамбове

Для инвалидов 3 группы оформление ипотеки в Сбербанки так же реально, как и для всех остальных клиентов. До подачи заявки в банк необходимо узнать о возможности получения льгот на жилье от государства и дождаться субсидии, прежде чем подписывать кредитный договор. Также рекомендуется уточнить, принимает ли банк в качестве доходов пенсию по инвалидности.

Если у банка есть сомнения в отношении дальнейшей платежеспособности клиента по причине неполноценного здоровья, то можно предоставить дополнительные гарантии в виде поручительства, залога недвижимости или увеличить первоначальный взнос.

До подписания кредитного договора рекомендуется уточнить условия страхования жизни и здоровья и представляется ли возможным оформить полис на инвалида 3 группы.

Ипотека Сбербанка инвалидам 3 группы

Лица с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку для инвалидов 3 группы в Сбербанке при наличии ликвидного залогового имущества и устойчивого финансового положения. Денежные средства предоставляются при наличии бумаг, подтверждающих факт инвалидности. Жилищная ссуда оформляется физлицам, имеющим положительную кредитную историю.

Условия ипотеки для инвалидов 3 группы в Сбербанке

Маломобильные граждане не всегда могут устроиться на высокооплачиваемую работу. Инвалиды 3 группы не способны самостоятельно передвигаться и обслуживать себя без вспомогательных средств. Данная категория заемщиков часто имеет сопутствующие заболевания, которые усугубляют проблемы со здоровьем.

Кредиты предоставляются инвалидам при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие подтвержденных источников дохода, позволяющих погашать ежемесячный платёж по ипотеке (пенсия, зарплата и др.).премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта).
  2. Уплата значительного первоначального взноса (более 50% от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости).
  3. Предоставление полного пакета медицинской документации (врачебная карта, справка об инвалидности и пр.).
  4. Наличие платежеспособных поручителей.
  5. Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье (объём уплаченных страховых премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта);

Минимальный размер ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке России составляет 300 тыс. рублей. Размер займа определяется стоимостью кредитуемого объекта (объем ссуды не может быть более 85% от рыночной цены залога). Жилищный заем выдается на срок не более 30 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых. Комиссия за выдачу денежных средств не взимается.

Во многих субъектах Российской Федерации существуют специальные государственные программы, которые дают право на получение субсидий, позволяющих инвалиду улучшить жилищные условия. Государственные дотации направляются на погашение части первоначального взноса и процентов по жилищному кредиту.

Программа помощи инвалидам, оформившим ипотеку

В данном случае необходимо знать, как взять ипотеку инвалиду 3 группы в Сбербанке России. Кредитная организация готова пойти навстречу гражданам с ограниченными возможностями, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если контрагент потерял источник дохода, то он вправе просить банк о реструктуризации задолженности. Заявление о списании части основного долга подается и в случае резкого роста аннуитетного платежа (более чем на 30%).

Предельный размер компенсации составляет 1,5 млн рублей. Льготы предоставляются гражданам, заключившим кредитный договор больше года назад (залоговая квартира должна быть единственным жильем заемщика). Реструктуризация задолженности проводится после предоставления следующих бумаг:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о прохождении медико-социальной экспертизы;
  • выписка по счету, открытому в ПФР РФ;
  • справка с места работы, подтверждающая увольнение или перевод на неполный рабочий день;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • отчет об оценке залогового имущества.

Помимо указанных документов, клиент обязан предоставить оригинал договора и другие бумаги, которые запросит менеджер Сбербанка. Контрагент, планирующий реструктуризацию, обязан дать письменное согласие на обработку персональных данных согласно 152-ФЗ.

Информация в анкете должна объективно отражать финансовое положение заемщика. Не нужно пытаться ввести в заблуждение кредитных экспертов. Они владеют целым арсеналом методов, которые позволяют получить достоверные сведения о личности соискателя.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Цифровая экономика предоставляет инвалидам 3 группы широкие возможности для заработка. Человек может освоить профессию дизайнера, переводчика, системного администратора или копирайтера и работать в удаленном режиме. Зарплата квалифицированного программиста в Москве и Санкт-Петербурге доходит до 200-300 тыс. рублей (можно работать удаленно).

Это солидные деньги, которые позволят погашать аннуитетный платеж по ипотеке без снижения качества жизни заемщика. В качестве работодателя лучше выбирать компанию, которая заключает с сотрудниками трудовые договоры, соответствующие нормам действующего законодательства.

Избыточные денежные средства можно направить на формирование дополнительных источников дохода. К ним относятся банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Особое внимание следует уделить залоговому имуществу. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Ликвидность. Сбербанк редко принимает в качестве залога недвижимость, расположенную далеко от центра города. Также не пользуются спросом квартиры в элитных жилых комплексах, которые годами ждут покупателей.
  2. Жилплощадь не должна относиться к аварийному фонду или стоять в очереди на капитальный ремонт. В качестве залога не принимаются дома, подлежащие реконструкции или сносу.
  3. Жилье не имеет обременений (арест, залог, аренда и др.).
  4. Жилое помещение подключено к коммунальным системам (ХГВС, отопление, электричество, канализация).
  5. Недвижимое имущество не имеет незаконных планировок и серьезных конструктивных дефектов.

Обратите внимание на свою долговую нагрузку. Менеджеры Сбербанка не выдадут ссуду лицу, которое тратит более 40% собственных доходов на покрытие аннуитетных платежей по кредитам. Перед подачей заявки на оформление ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке РФ необходимо погасить долги перед физическими и юридическими лицами.

Если у клиента отсутствует долговая история, то ее можно создать путем оформления нескольких небольших потребительских кредитов. Тщательно подготовьтесь к кредитному интервью. Позаботьтесь о собственном внешнем виде и гардеробе. Не пытайтесь скрыть информацию, отвечайте честно на вопросы менеджера.

Субсидии на жилье инвалидам в 2019 году

Люди с ограниченными возможностями не способны в полной мере обеспечивать себя и семью, государство оказывает им содействие, в том числе, предоставляя жилищные субсидии для инвалидов.

Жилищный кодекс и другие законы предоставляют этой части населения возможность решить квартирный вопрос, дает шанс получить бесплатную жилую площадь. Государство предоставляет финансовую поддержку (полную или частичную) путем участия в целевых программах.

Программа по предоставлению субсидий

В России предусмотрены программы, предоставляющие субсидии для инвалидов, не имеющих жилья или нуждающихся в его улучшении. Эти программы позволяют получить жилую площадь бесплатно. Помощь выдается, чтобы компенсировать строительные или квартирные расходы.
Читайте так же:  Субсидии и компенсации в воронеже

Скачать для просмотра и печати:

Программа позволяет российским гражданам с инвалидностью:

  • приобрести квартиру;
  • улучшить жилищные условия;

Очередность инвалидов в 2019 году устанавливают:

  • органы местного самоуправления;
  • предприятие или учреждение, имеющее жилой фонд (по месту работы). Людям, утратившим трудоспособность, дается возможность быть в двух очередях одновременно.

Важно! Денежное пособие предоставляется один раз по очереди (с начала учета), при действительной потребности в помощи.

Условия предоставления льготы

Жилищная субсидия для инвалидов предоставляется при поступлении финансов из федеральной казны и соблюдении очереди. Она действительна на протяжении полугода, за это время нужно найти и купить квартиру. Финансы перечисляются в безналичной форме собственнику жилья.

Существует временной фактор очередности:

  1. Лица, зарегистрированные до 2005 года, имеют возможность получить деньги из специальных ресурсов территорий РФ.
  2. Люди, стоящие на учете после указанного времени, пользуются правом приобретения квартиры по очереди, в зависимости от даты регистрации.

Важно! Число льготников, которых удовлетворят в потребности на жилую площадь, на протяжении 2019 года определяется следующим образом: общее количество денег, полученных территорией, делится на величину помощи на одного человека, стоящего на учете.

Особенности выделения жилищных субсидий:

  • закон не предусматривает наделение квадратными метрами за государственные деньги родственников, живущих со льготником и не обладающих данной привилегией;
  • совместное проживание людей с инвалидностью дает право получить жилищную субсидию каждому из них;
  • наличие детей-инвалидов распространяет привилегию на всех членов семьи;
  • инвалидам-колясочникам дается уникальное право на получение внеочередного жилья (согласно постановлению правительства);
  • существование нормативов — выделяется 18 кв. метров на человека;

Важно: точную сумму пособия рассчитывают местные власти на момент оформления Свидетельства (учитывается средний показатель рыночной стоимости квадратного метра по региону).

Как получить жилищное пособие

Инвалиды признаются необеспеченными жилой площадью при условиях:
  • размер жилья ниже установленных норм;
  • несоответствие жилой площади установленным требованиям по санитарии и техническим характеристикам;
  • факт проживания инвалида-колясочника выше 2 этажа;
  • местожительство в квартире нескольких семей, среди которых есть люди с тяжелыми хроническими болезнями, их присутствие представляет опасность для здоровья;
  • проживание человека с инвалидностью с людьми, не являющимися родственниками;
  • факт проживания в общежитии или коммунальной квартире;
  • полное отсутствие жилья;

Сумма пособия рассчитывается по формуле: среднюю цену квадратного метра умножают на норматив жилой площади (18 кв.м). Рыночную цену жилья утверждают каждый квартал региональные органы власти.

Важно! Точная цифра определяется по времени выдачи документа.

Перечень документов для получения субсидии

Выплата субсидии инвалидам 1, 2, 3 групп происходит при наличии определенной документации:
  • официального обращения о взятии на учет на получение квартиры;
  • медицинской справки о присвоении категории инвалидности;
  • реабилитационная программа для инвалидов;
  • лицевого банковского счета;
  • сведений из домовой книги.

Материальная поддержка инвалидов 1 группы

Субсидии инвалидам 1, 2 группы, кроме выделения квартиры, дополнительно, предполагают пособие на оплату коммунальных услуг и денежную помощь по улучшению условий быта.

Не предусматривается оплата налога на собственность, для реализации этой привилегии следует обратиться в налоговую службу с удостоверением инвалида и заключением ВТЭК .

Важно! Инвалидам, которым присвоена I группа, дается право внеочередного получения жилищной субсидии. Если они не в состоянии самостоятельно оформить документы, то могут заручиться поддержкой доверенного лица. В случае выделения площади для проживания должны учитываться рекомендации медиков и реабилитационная программа больного.

Квартиру положено выделять вблизи медицинских учреждений или места проживания опекунов. Список заболеваний, который дает такие права, утверждается правительством.

Наличие тяжелой формы хронической болезни позволяет получить квартиру больше установленных нормативов (не больше чем в 2 раза).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности господдержки инвалидов первой группы

  1. Покупка жилья на сумму свыше материальной помощи, оплачивается собственными средствами.
  2. Дети-инвалиды, сироты, достигшие совершеннолетия, получают квартиру в порядке внеочередности, при возможности самостоятельного обслуживания.
  3. Жилье для граждан с инвалидностью обустраивается специальными средствами и приспособлениями согласно реабилитационной программе для инвалидов.

Важно! Группа инвалидности не оказывает влияния при установлении очередности в получении жилищной субсидии. Этим правом может воспользоваться любой инвалид.

Пособия инвалидам 2 и 3 группы

Субсидии инвалидам 2 группы, кроме выделения жилья, дают право пользоваться материальным пособием для устройства быта. Также предоставляется налоговая льгота на имущество, платеж не предусматривается законом.

Субсидии инвалидам 3 группы тоже дают преимущество при получении жилья. Оно относится к лицам, которые нуждаются в лучших условиях проживания.

Названная категория граждан может рассчитывать на собственные надели земли для строительства:

  • жилого дома;
  • дачи;
  • различных подсобных строений.

Итак, для регистрации на получение жилищной субсидии люди с ограниченными возможностями обращаются с письменной просьбой в органы исполнительной власти (приложив документы, обосновывающие ваши права). Неправомерный отказ — основание для подачи иска в судебный орган.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

[1]

Последние изменения

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источники


  1. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.

  2. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.

  3. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.
  4. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.
  5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы в сбербанке – дают ли ипотеку инвалидам в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here