Ипотека от аижк станет еще доступнее

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Ипотека от аижк станет еще доступнее" от профессионалов понятным языком для людей.

Ипотека от АИЖК станет еще доступнее

Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ незамедлительно прореагировали и многие участники российского рынка. Агентство по ипотечному кредитованию поспешило снизить процент по предоставляемым ипотечным программам. Теперь покупка «первичного» и «вторичного» жилья станет еще доступнее для многих российских семей даже в условиях экономического кризиса. Снижение процентной ставки не глобальное и в пределах уменьшения ставки рефинансирования ЦБ РФ – 0,6%. Самая низкая кредитная ставка для отдельных категорий граждан, а также граждан, подходящих под госпрограмму «Жилье для российской семьи», желающих приобрести жилье в новостройках страны, будет равняться 10,3% годовых. Максимум – не более 11,4%. При этом если гражданин покупает недвижимость в новостройке и становится участником программы государственного субсидирования ипотеки, то ставка не будет превышать 11,4%. А такое значение уже ниже, нежели той ставки, которая регламентирована в Постановлении Правительства РФ №220 от 13.03.2015 года.

При желании купить вторичное жилье можно рассчитывать на процент по ипотеке в пределах 13,9-14,9% исходя из того, какой размер первоначальной суммы будет внесен и сколько средств будет взято в кредит.

Данная мера, возможно, действительно станет мощным толчком на пути активизации ипотеки в стране, т.к. статистические данные от 01.05.2015 года, которыми располагает Банк России, говорят о чрезвычайно высоких ипотечных процентах, которые выдают российские банки. В среднем за 2015 год процент составил 14,4% годовых. Однако в некоторых кредитных организациях граждане оформляют ипотеку и под 18%, и даже выше.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Что такое «Социальная ипотека» от АИЖК, и как она работает?

В прошлом году в РФ стартовала федеральная программа «Жилье для российской семьи», благодаря которой появилась возможность купить недвижимость в среднем на 20% дешевле в сравнении со среднерыночной ценой, но не более чем 35 тыс. рублей за кв.м. При этом, если средств все же не хватает, можно воспользоваться «Социальной ипотекой» от АИЖК. О том что это и как она работает и пойдет речь дальше.

Что такое «Социальная ипотека» от АИЖК?

Это льготная ипотечная программа, цель которой — помочь отдельным социальным категориям граждан приобрести жилье в ипотеку. Она выдается на срок от 3 до 30 лет под 10,9% годовых. При этом первоначальный взнос составляет всего 10% (минимум вдвое ниже среднерыночного), а сумма ипотечного кредита может быть увеличена или покрыта часть долга за счет средств материнского капитала. Не требуется и оформлениекаких-либо дополнительных страховок — достаточно застраховать только покупаемую недвижимость и ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа (если первоначальный взнос был меньше 30%).

Еще один плюс «Социальнй ипотеки» — это возможность участвовать в долевом строительстве, но правда, в определенном аккредитованном проекте. Таким образом, недвижимость эконом-класса для выделенной категории граждан становится еще более доступной. Для граждан, которые оформляют «Социальную ипотеку» АИЖК на покупку недвижимости по программе «Жилье для российской семьи», совокупная выгода составляет до 42% по сравнению с приобретением жилья в ипотеку на рыночных условиях.

[1]

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма, за исключением Москвы, Московской области и Санкт Петербурга, — 3 млн. руб.

Что можно приобрести по программе «Социальная ипотека»?

Этой льготной программой можно воспользоваться при покупке как готового жилья, так и строящегося, но только у юридического лица и при наличии ДДУ. Кредит на строительство дома собственными силами или на улучшения жилищных по стандартам АИЖК получить не получится.

Кто может воспользоваться «Социальной ипотекой»?

  • Участники программы «Жилье для российской семьи»
  • Семьи с двумя и более детьми
  • Работники оборонно—промышленного комплекса, при условии, что эта работа является основной и общий стаж в организациях ОПК составляет не менее 1 года
  • Инвалиды и семьи, имеющие детей — инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий (вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005)
  • Жители аварийных домов и домов, подлежащих сносу или реконструкции
  • Граждане, которые до 1 марта 2005 года были приняты на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий
  • Ветераны боевых действий
  • Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
  • Работники федеральных и местных органов государственной власти и самоуправления, государственных и муниципальных учреждениях образования, здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта, научных организаций со статусом государственных научных центров и организаций научного обслуживания, а также созданных государственными академиями наук (кроме социальных)
  • Работники градообразующих предприятий и организаций-участников программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров

При этом требования к заемщику довольно лояльные: ему должно быть не менее 18 лет и не более 65 лет на момент окончания срока кредита; а также его стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 календарных месяцев. Если же заемщик — индивидуальный предприниматель, то на момент оформления кредита его деятельность должна приносить доход не менее 2 полных лет.

На сегодняшний день зарегистрировано уже более 7 тыс. семей, желающих участвовать в программе, причем более 80% из них планируют купить жилье в ипотеку.

Как участвовать в программе «Социальная ипотека»?

В местные органы управления подается заявление, в котором претендент просит включить его в состав участников.

В базовый перечень документов на социальную ипотеку также войдут:

  • Бумаги, подтверждающие нехватку жилья
  • Информация о составе семьи
  • Данные об основных источниках доходов и занятости в семье
  • Справки из бюро технической инвентаризации и регистрационной палаты
  • Документы о имеющейся недвижимости или ее отсутствии

После рассмотрения заявления претендента либо включают в соответствующий реестр, либо выдают сертификат участника. Дальнейшие действия по оформлению социальной ипотеки во многом зависят от механизма реализации, используемого в конкретном регионе.

Ипотека в АИЖК в 2019 году

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

Калькулятор АИЖК

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Преимущества

  1. Вы будете защищены. Программа поддерживается на государственном уровне.
  2. Прозрачные условия финансирования. Вы будете оплачивать только сумму займа и процент, который указан в договоре, без скрытых платежей.
  3. Не требуется поручительство.
  4. Процентные ставки по ипотеке ниже, чем у обычного банковского кредитования.
  5. Онлайн-сервис и возможность совершения сделки в ближайшем к вам отделении.
Читайте так же:  Возмещение материального ущерба, причиненного преступлением

Ипотечные программы

  1. Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
  2. Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
  3. Срок погашения 3-30 лет.
  4. Минимальная сумма – 300 000 рублей.

Срок ссуды и процентные ставки зависят от вида ипотеки. Условия различны для типов покупаемого жилья. Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами с пониженными процентами.

Готовое жилье

Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

Перекредитование

У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК


Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

Снижение процентной ставки, от 6%. Период зависит от количества детей:

— при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;

— для 2-го и 3-го – 8 лет.

Новостройка

Эта программа рассчитана на приобретения жилья в новых домах. К таким относят те, что построены после 2007 года и строящиеся многоэтажные здания эконом-класса.
Первоначальный взнос – 20%, максимальный срок выплат составляет 30 лет.

Под залог квартиры

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Ипотеку под 6,25% готовятся ввести еще в шести регионах

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) планирует до конца года вдвое увеличить охват субъектов РФ льготной региональной программой. Выдача жилищных кредитов по ставкам существенно ниже рыночных (от 6,25% при средней ставке по стране 11,6%) в ближайшее время начнется в Мордовии и ЯНАО, далее к программе могут подключиться Московская и Ростовская области, Чувашия и Татарстан. О проведении переговоров с местными властями «Известиям» рассказали в АИЖК. Сегодня агентство для повышения доступности жилья внедряет особые программы ипотечного кредитования, по которым ставки снижаются за счет единовременной выплаты из средств региональных бюджетов.

[2]

С середины этого года АИЖК запустило ипотечные программы, которые позволяют регионам осуществлять ипотечное кредитование со ставкой от 6,25% для определенных категорий граждан во Владимирской и Новгородской областях. В Калининградской и Воронежской областях, а также в Республике Карелия начало выдачи ипотеки со ставкой 6,25% запланировано на III квартал 2017 года.

Конкретные ставки для новых регионов, а также участвующие в программе категории населения определят сами субъекты.

АИЖК для повышения доступности ипотечного кредитования внедрен механизм региональных программ, в рамках которых ипотечная ставка начинается от 6,25% годовых на весь срок кредита за счет единовременной выплаты из средств региональных бюджетов. Категории участников также выбираются регионом самостоятельно — обычно это молодые ученые, врачи, учителя и молодые семьи.

— С середины 2017 года АИЖК подписало соглашение с администрациями пяти регионов о реализации льготной ипотечной программы по ставке от 6,25% (Владимирская, Новгородская, Калининградская, Воронежская области, Республика Карелия). В ближайшее время соглашения будут подписаны еще с двумя регионами: Республика Мордовия и ЯНАО. Также запуск программы планируется в Московской и Ростовской областях, Республике Чувашия и Республике Татарстан», — рассказали «Известиям» в АИЖК.

[3]

В прошлом году в Московской области АИЖК уже была запущена программа, в рамках которой компенсировался первоначальный взнос в размере 50% и часть ежемесячного платежа. Вскоре Подмосковье может получить программу льготной ипотеки под 6,25%, уточнил представитель агентства. Финансирование программы осуществляет регион, АИЖК предоставляет сам продукт. Конкретные группы граждан, которые смогут попасть в программу, позже определят власти Подмосковья.

Всего с начала реализации региональных программ по трем субъектам (Московская, Владимирская и Новгородская области) выдано кредитов более чем на 500 млн рублей, уточнили в АИЖК. Однако объем выдач не так показателен, как социальный эффект от программы, позволяющей особым категориям населения приобрести жилье.

За счет таких программ каждому из регионов-участников удалось решить определенные социальные задачи, пояснили «Известиям» в Минстрое. Например, в Воронежской области семьям, имеющим детей, предоставляется единовременная выплата части первоначального взноса по кредиту или части основного долга на выбор. В I квартале 42 семьи воспользовались этой возможностью.

По данным Центробанка, на 1 июня 2017 года самые высокие ставки по ипотеке в стране сложились в Крыму (12,2%), Карачаево-Черкесии и Тыве (12%), Ненецком АО и Алтае (11,9%), Адыгее, Дагестане и Башкортостане (11,8%). Ниже рынка ставки в Москве (11,55%), Московской области (11,5%), Ленинградской области (11,52%), Санкт-Петербурге (11,51%) и Чувашии (11,45%).

— Ставки отличаются по регионам (иногда даже существенно) из-за экономического положения того или иного субъекта. К кредитам, выданным в субъектах со слабой экономикой, банки плюсуют повышенную премию за риск, — пояснил тенденцию «Известиям» директор Центра исследований региональных реформ РАНХиГС Александр Дерюгин. — Один и тот же человек может получить кредит в разных регионах по разным ставкам, поскольку риски потерять работу и оказаться неплатежеспособным где-то заметно выше.

[1]

В Москве ставки в среднем ниже еще и потому, что конкуренция за заемщиков между банками в столице выше — рост конкуренции приводит к падению ставок.

— Риски неплатежей жителей крупных городов заметно ниже. Если у человека на месте руки, ноги, голова — он в случае необходимости найдет другую работу и продолжит платить по ипотеке, — отметил эксперт.

Безусловно, сниженная ставка по ипотеке в 6,25% сможет повысить спрос на новостройки в Московской области, уверен генеральный директор ИК «Форум» Роман Паршин.

— Поскольку она распространяется на ограниченное число граждан, потенциал ее влияния на рынок ограничен. В целом такая ставка сможет решить проблему квартирного вопроса для большей части особых групп населения, но важно, чтобы качество такого жилья не было низким, — сказал он «Известиям».

Читайте так же:  Компенсация при увольнении по сокращению штата

Большему успеху программы, по мнению эксперта, помогут рекламная поддержка и дальнейшее ее распространение по стране.

Кемеровский муниципальный район

В начале августа Президент России Владимир Путин заявил, что сейчас в стране настало лучшее время для покупки квартиры в ипотеку, так как достигнут идеальный баланс между ставками по кредитам и ценам на жилье. Ставки по федеральной ипотечной программе, которую в Кузбассе реализует АИЖК Кемеровской области, достигли своих минимальных значений.

Купить квартиру в новостройке

Рынок новостроек это одно из направлений, на поддержке которого сосредоточено внимание государства. Для того, чтобы сделать ипотеку на первичном рынке жилья выгоднее, чем на вторичном, разработан специальный ипотечный продукт – «Ипотека с государственной поддержкой». По этой программе ставка для покупки квартир в новостройках не должна превышать 12% годовых. Задача областного АИЖК, как регионального оператора федеральной ипотечной программы, сделать ипотеку еще доступнее. И это не просто лозунг!

Сегодня Агентство предлагает кузбассовцам дополнительную возможность снижения ставки по программе «Ипотека с государственной поддержкой» – «партнерский вычет». Суть этого предложения состоит в том, что застройщик, оплачивает единовременную компенсацию кредитору, а клиент получает возможность снижения процентной ставки до 3 п.п. Также сам заемщик может сделать такую единовременную выплату и, по сути, «купить ставку». На ряд квартир у некоторых застройщиков ставка по ипотеке в АИЖК составляет всего 8% годовых и это на весь срок кредитования! Таких выгодных предложений не было даже в докризисное время! Для всех остальных граждан, приобретающих квартиры в новостройках ставки в АИЖК составляют от 10,5 до 11,5% годовых, что также существенно ниже, чем в среднем по рынку.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Если семья предпочитает проверенные временем решения и хочет купить квартиру на вторичном рынке, то можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» от АИЖК. Ставки по данной программе также стали одними из самых низких – от 12,5 до 13% годовых. Первый взнос составляет от 20% стоимости приобретаемого жилья, а со средствами материнского капитала оформление ипотеки возможно вообще без первоначального взноса.

Конечно для многих, чтобы улучшить жилищные условия нужно продать имеющееся жильё. Но даже если получилось продать – нужно где-то жить, пока жилье будет достроено. А далеко не все могут потянуть одновременно и ипотеку, и плату за съемное жилье. Именно для решения этой проблемы АИЖК запустило программу «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры», по которой можно приобрести новое жилье и при этом пользоваться старой квартирой. Программа предоставляет возможность улучшить жилищные условия без продажи собственного жилья. Кредиты по данной программе предоставляются на покупку квартиры на вторичном, первичном рынке жилья, кроме того, возможно приобретение жилого дома, части жилого дома, комнат. Клиент получает заём до 60% от стоимости закладываемой квартиры. Процентные ставки тоже привлекательные от 12,5% до 12,75% годовых.

Снизить ставку по действующей ипотеке

Также АИЖК предоставляет ипотечным заемщикам любых банков хорошую возможность перекредитоваться. Не секрет, что сегодня часть заемщиков платят по ипотечным кредитам с довольно высокой ставкой – до 19%. Таким людям в АИЖК предлагают перекредитование на очень выгодных условиях, в том числе по программе «Переменная ставка». На сегодняшний день ставка по займам, оформленным с применением данной опции, составляет всего 10,16% годовых. При этом платеж по займу с переменной ставкой на 5% ниже платежа с фиксированной ставкой. Важный момент состоит в том, что этот платеж на весь срок кредита меняться не будет, а срок кредитования при снижении уровня инфляции «автоматически» снижается. Значение процентной ставки пересматривается ежеквартально, 4 раза в год. Если в течение выплаты займа уровень инфляции будет повышаться, то будет увеличиваться только срок кредитования. Также кредит с опцией «Переменная ставка» можно получить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.

Сегодня на ипотечном рынке огромное разнообразие ипотечных программ. Однако среди многообразия предложений стандарты АИЖК по-прежнему выделяются, в первую очередь, благодаря своей социальной направленности. Такова роль АИЖК как государственного института развития ипотеки: помочь людям в исполнении мечты – обретении комфортного и доступного дома для всей семьи.

Подробную консультацию можно получить в одном из офисов АИЖК Кемеровской области:

г. Кемерово, пр. Октябрьский, 51, тел.: (3842) 900-550;

г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А», тел.: (3843) 200-550;

г. Ленинск-Кузнецкий, пр. Текстильщиков, 14, (МФЦ), тел.: (384-56) 49-550.

Представители во всех городах Кузбасса.

АИЖК будет выдавать ипотеку через застройщиков

В ближайшее время АИЖК начнет выдавать ипотеку по своим стандартам через застройщиков по агентской схеме. Об этом газете «Коммерсант» рассказали источники на банковском рынке. В агентстве эту информацию подтвердили., передает gazeta.bn.ru .

Как пояснил изданию замгендиректора АИЖК Артем Федорко, «программа по выдаче кредитов по стандартам АИЖК через застройщиков в пилотном режиме заработает в ближайшие недели».

Схема выглядит так: застройщик предлагает в числе ипотечных продуктов разных банков на свои объекты в том числе и программы агентства. При желании потенциального заемщика воспользоваться ими, застройщик выступает посредником между заемщиком и АИЖК по сбору и оформлению документов, далее пакет направляется в АИЖК, которое оценивает риски и, если они удовлетворительны, выдает кредит со своего баланса, перечисляя деньги напрямую застройщику. По словам Артема Федорко, «предполагается, что застройщики смогут предлагать заемщикам займы по всем программам, реализуемым АИЖК, в том числе и для социальных категорий населения».

Читайте также последние новости ипотеки

Молодые ипотечники Югры объявили о финише голодовки, начатой 5 сентября 2019 года, после общения с представителями власти ХМАО и уполномоченной по правам человека в регионе Натальей Стребковой. Стороны договорились создать общественный совет по защите жилищных прав жителей автономного округа.

Ипотека для молодых семей под 2% годовых, ввести которую предложено на Дальнем Востоке, простимулирует строительство жилья в макрорегионе. Об этом заявил журналистам 6 сентября глава Минстроя РФ Владимир Якушев во время рабочего визита в Магадан.

Губернатор Амурской области Василий Орлов считает, что решение президента России Владимира Путина одобрить запуск ипотечной программы на Дальнем Востоке для молодых семей под 2% годовых, хорошо скажется на социально-экономическом развитии региона, поможет остановить отток населения и обеспечит молодыми.

Многодетным семьям помогут купить квартиру. На Южном Урале набирает обороты президентская программа “Семейная ипотека”. Кредит банки выдают с процентной ставкой в два с лишним раза меньше обычной – 5-6%. Разницу – компенсирует государство. Главные условия. Минимальный взнос должен.

Банк России продолжит снижать ключевую ставку, пока не восстановятся темпы роста ипотечного кредитования, считает глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин.

Вице-премьер правительства Виталий Мутко рассказал журналистам, что потребуется некоторое время, чтобы эффект от снижения ключевой ставки ЦБ до 7 процентов дошел до ипотечных ставок.

О том, что в целом по России нужно снижать ставку ипотеки, заявил президент на встрече с дальневосточной общественностью в рамках ВЭФ-2019 на острове Русский.

Читайте так же:  Какой региональный материнский капитал в оренбурге

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в беседе с ФБА «Экономика сегодня» оценила пользу от ипотечных каникул.

С февраля 2019 года на Вологодчине стартовала программа ипотечного льготного кредитования. Правительство области взяло на себя обязательство по компенсации трех процентных пунктов от действующей ипотечной ставки, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на граждан при приобретении ими жилья.

Снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% поддержит рынок первичного жилья. Такое мнение высказал в четверг ТАСС руководитель комитета по строительству общественной организации «Опора России» Дмитрий Котровский.

Ипотека от АИЖК становится доступнее

Для погашения прошлого кредита и выкупа залоговой квартиры у банка, либо покупки жилья можно оформить кредит от АИЖК по сниженным ставкам. Максимальное снижение составило 0,85%.

Если 1-й взнос составляет минимум половину стоимости объекта, то ставка равна 12,65%, при сокращении до 30% ставка увеличивается на полпроцента, до 20% — еще на полпроцента.

Военная ипотека и ипотечные кредиты с государственной поддержкой выдаются по старым ставкам – 12,5% и 12%.

АИЖК предлагает оформить кредит под залог жилплощади. 1-й взнос — 30%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые россияне, которые покупают первичное жилье, могут рассчитывать на вычет. Покупатели дальневосточной жилплощади и многодетные семьи рассчитывают на 0,5% вычета. Вдвое меньше он для всех, кто участвует в программе «Жилье для российской» семьи, и для трудящихся на предприятиях ОПК.

Твитнуть of your page —>

К другим новостям:

Подмосковное жилье будет стоить дороже

Ожидается плановое поднятие цен в Подмосковных новостройках.

Какие российские банки понижают ипотечные ставки?

Некоторые банки снизили процентные ставки на свои ипотечные продукты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Срок продажи залоговой недвижимости будет продлен

Срок реализации залоговой недвижимости собираются продлить.

Ипотека по стандартам АИЖК стала доступнее

Спрос на ипотеку в России может возобновиться в 2016 году ввиду тренда на снижение ставок, цен на жилье, закрытия и перетока денег из депозитов. В первом полугодии этого года объем выдачи ипотеки снизился довольно серьезно, сократилось и количество обращений клиентов. АИЖК старается активно понижать ставки для восстановления спроса.

По данным АИЖК, в январе-июле 2015 года выдано 338,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 557,5 млрд руб., это ниже уровня января-июля 2014 года примерно на 40%. И это вполне закономерно: в 2014 году средняя процентная ипотечная ставка составляла 12-12,5%, а ставка по социальной ипотеке и вовсе начиналась с 8,5%. В этом году в отдельные периоды ставка достигала неподъемного для многих заемщиков уровня в 16-18%. Позже снижение ключевой ставки ЦБ привело к планомерному снижению банками процентных ставок по ипотечным кредитам, что положительно повлияло на восстановление спроса на жилищном рынке.

Еще один фактор возможного возвращения спроса на ипотеку — тренд на снижение стоимости жилья. По сравнению с предыдущим годом снизились цены на вторичном рынке недвижимости — в среднем на 10%, квартиры «висят», продаются плохо. Еще больше подешевела «первичка«, к тому же дополнительные бонусы и акции предлагают застройщики. Многие прогнозируют, что цены продолжат снижаться.

Сейчас самое время задуматься о покупке квартиры или дома. Здесь лучше предостеречься от покупки квартиры в доме, строительство которого находится на стадии котлована. Сейчас это слишком рискованно — лучше приобрести квартиру в доме, который будет сдан в эксплуатацию в обозримом будущем, например, в течение года . Строящиеся объекты вряд ли заморозят, а вот с новыми могут возникнуть проблемы — банки не так уж охотно кредитуют девелоперов. Альтернативой приобретению новостройки может служить приобретение квартиры на вторичном рынке жилья.

Обновленные условия, ипотечная программа «Стандарт» АИЖК, вторичное жильё:

Ипотека станет доступнее Через пару лет средняя ставка по ипотеке может опуститься до 8%, прогнозируют эксперты.

Сегодня российские банки предлагают ипотечные кредиты под 10 – 11% годовых, сообщают РИА Новости. По мнению председателя правления банка «ФК Открытие» Михаила Задорнова, ставка по ипотеке к концу года может опуститься ниже 10%, а к концу 2020 года будет ниже 9%.

Глава банка ВТБ Андрей Костин считает, что 9% можно ожидать уже в начале следующего года. Он полагает, что вполне реальны и 8% годовых. На это уйдёт примерно два года при условии, что инфляцию удастся удержать в пределах 3%. Своим прогнозом Андрей Костин поделился с ТАСС.

В феврале этого года президент России Владимир Путин поручил правительству и Центробанку принять меры для сокращения средней ставки по ипотеке до 8% годовых и ниже. До 15 января 2020 года исполнители должны отчитаться о выполнении данного поручения.

Первые шаги в этом направлении сделаны: в конце июля ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25% – до 7,25% годовых. Это означает, что ипотека и потребительские кредиты подешевеют. Побочный эффект: доход от вкладов станет меньше.

Кроме этого, 31 июля вступил в силу закон об «ипотечных каникулах». Он не работает на снижение ставки по ипотеке, но помогает действующим заёмщикам справиться с кредитной нагрузкой. Владелец ипотечного жилья может на полгода приостановить платежи по кредиту, если оказался в трудной жизненной ситуации.

#Прогноз #НефтегазПресс #Нефтегаз #Neftegazpress #Neftegaz #Нефть #Neft #Газ #Gaz #ипотека #кредит

Ипотека не станет доступнее

С 20 февраля Сбербанк снизил ставки по ипотечному кредитованию на 1,1 процентный пункт, т.е. до 10,9% на первичном и до 10,75-12,25% годовых на вторичном рынке. Однако, даже такие меры нельзя назвать достижением уровня всеобщей доступности ипотеки. Этот шаг повлечет за собой сокращение ипотечных ставок и у других участников рынка. Но столь медленное снижение не позволяет ощутимо изменить ситуацию для широких слоев населения.

Как утверждают эксперты аналитического агентства Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), все события текущего периода сводятся к тому, что, с высокой долей вероятности, в самое ближайшее время, а именно в марте, ЦБ наконец пойдет на понижение ключевой ставки. Этому способствуют следующие причины:

  1. Укрепление рубля.
  2. Существенное возрастание индексов деловой активности.
  3. Общая макроэкономическая динамика и т.д.

Следя за развитием ситуации, многие финансовые учреждения готовы заранее позаботиться о расширении своей доли охвата рынка, активизируя приток заемщиков заманчивыми условиями.

Однако, Николай Васев, директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования, заявляет о заботе Сбербанка о своих клиентах, готовности снизить ставки из-за актуальности жилищной проблемы и понимании сложностей современной жизни. Конечно, стоит помнить, что не одна только социальная составляющая преобладает над решениями банка.

Важно отметить, что совсем недавно (конец прошлого года) была прекращена программа государственного субсидирования ипотеки. Это вернуло Сбербанк на равные позиции по величине ставок с другими банками в конкурентной борьбе на рынке ипотечного кредитования. Доля Сбербанка за неполный 2016 год на рынке кредитования недвижимости достигла уровня 49,1% вместо прежних 57,5%. По итогам года, как утверждают аналитики лидера банковской отрасли, рыночная доля по выдаче этого вида ссуд достигла 48%. Как видно, привлечение новых клиентов — нужное начинание.

Читайте так же:  Выплаты молодым семьям до 30 лет

Сбербанк имеет возможность опережать своих конкурентов в вопросах снижения процентной ставки благодаря низкой стоимости фондирования. По данным международной отчетности за 3 квартала 2016 года, показатель стоимости фондирования финучреждения равен 4,6% годовых, тогда как средний по банковскому сектору показатель в этот период составляет 8,6% (как рассчитано специалистами АИЖК).

Демпинг в банковской отрасли могут себе позволить исключительно кредитные организации со стоимостью пассивов до 5%. Это стимулирует цепную реакцию у конкурентов, иначе все клиенты перейдут туда, где более выгодные условия.

Главные конкуренты, такие как представители группы ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк следят за происходящими событиями и готовятся последовать примеру.

Стоит принимать во внимание мнение экспертов, которые утверждают, что даже такой уровень ставок лишь внешне упростит решение квартирного вопроса в нашей стране. С учетом снижения доходов населения и тяжести досрочного погашения, далеко не все ощутят улучшения на рынке ипотечного кредитования.

Скорее всего, самое большое облегчение принесут изменения тем, кто ранее оформлял ссуду на приобретение жилья на менее выгодных условиях. Поэтому стоит ожидать активного перекредитования ипотечных заемщиков, заключивших договора, например, в 2015 году, когда стоила она 13-15% в год. Такой прогноз высказал Юрий Грибанов, гендиректор аналитического агентства Frank research group.

АИЖК предложит ипотеку под 6,25% еще в шести субъектах РФ

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) планирует до конца года вдвое увеличить охват субъектов РФ, население которых сможет брать льготную ипотеку — от 6,25% при средней ставке по стране 11,6%.

Выдача жилищных кредитов по ставкам существенно ниже рыночных в ближайшее время начнется в Мордовии и ЯНАО, далее к программе могут подключиться Московская и Ростовская области, Чувашия и Татарстан.

Ставки снижаются за счет единовременной выплаты из средств региональных бюджетов.

Подробнее читайте в эксклюзивном материале «Известий»:

Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.

Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.

АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»

Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года

Все права защищены © ООО «МИЦ «Известия», 2019

АИЖК включился в Семейную ипотеку

Семейная ипотека теперь доступна и от АИЖК (ДОМ.РФ). АИЖК и его партнеры открывают прием заявок на получение ипотечного кредита с субсидией от государства.

Семейная ипотека теперь доступна и от АИЖК (ДОМ.РФ). АИЖК и его партнеры открывают прием заявок на получение ипотечного кредита с субсидией от государства.

«Семейная ипотека” предлагается по ставке 6% годовых для семей, в которых, начиная с января 2018 года по декабрь 2022 год родится второй или третий ребенок.

Ипотечные кредиты АИЖК (ДОМ.РФ) выдаются в более чем 80 регионах страны.

Для получения ипотеки с субсидией кредитору нужно дополнительно представить свидетельства о рождении детей.

Напомним, что участники программы могут купить жилье в новостройках или рефинансировать ранее полученный на покупку квартиры на этапе строительства кредит. По программе также можно рефинансировать действующий кредит, выданный не ранее, чем за 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит, и по нему не было просрочек.

Льготная ипотека предполагает ставку в размере 6% годовых, действующую ограниченный срок.

Субсидии предоставляются на короткий срок. В течение 3 лет при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка. В случае, если в период действия льготной ставки в семье родится третий ребенок, то общий льготный период будет достигать 8 лет.

По истечении данного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке Банка России плюс 2 процента. Ключевая ставка определяется на дату заключения кредитного договора.

Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. На первый взнос можно использовать другие субсидии от государства.

Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 8 млн рублей, для иных регионов – 3 млн рублей.

Ипотека стала доступнее

Ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья на первичном и вторичном рынке впервые сравнялись, отмечает ряд участников рынка. Сейчас, по разным оценкам, они держатся на уровне 9,6–10,24%. В Минстрое «Известиям» подтвердили такой тренд. Как отмечают эксперты, ставки сравнялись благодаря снижению ключевой ставки Центробанка, которая сильно снизила ставки на вторичке. При этом ставки на первичке снизились меньше из-за окончания госпрограммы субсидирования, пишет iz.ru .

Ставки по ипотечным кредитам на покупку новостроек и готового жилья впервые в истории рынка сравнялись. Как отмечается в исследовании «Метриум Групп», в октябре 2017 года размер базовой ставки по ипотечным кредитам у 10 крупнейших банков, на долю которых приходится 92% всех выданных займов, составил 10,24%. Еще в августе уже выданные ипотечные займы на вторичном рынке были на 0,4 п. п. выше, чем на первичном.

— Да, действительно, мы отмечаем такой тренд. Сейчас процентная ставка по ипотеке на первичном рынке составляет 9,3–9,7%. На вторичном рынке — 9,4–10%, — сообщил «Известиям» заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин.

По его словам, есть все основания полагать, что в 2017 году объем выданных ипотечных кредитов может быть рекордным и составить 1,8 трлн рублей.

— Повышается доступность жилья для населения: доходы растут быстрее цен на квартиры, — рассказал Никита Стасишин.

По оценке аналитического центра АИЖК, ставки в октябре действительно сравнялись, но, по расчетам центра, они оказались еще ниже — 9,6% по сравнению с 10,24% у «Метриум Групп».

— В октябре 2017 года средневзвешенные ставки предложения по ипотеке на готовое и строящееся жилье, рассчитанные по топ-15 ипотечных кредиторов, сравнялись и достигли уровня 9,6%. В октябре 2016 года соответствующая разница в ставках достигала 1,4 п. п. За январь–октябрь ставки снизились на 1,8 п. п. и 2,8 п. п. на первичном и вторичном рынках жилья соответственно. Ключевая ставка Банка России за тот же период снизилась на 1,5 п. п. Падение средневзвешенной ставки предложения по ипотечным кредитам ниже уровня 10% как на первичном, так и на вторичном рынке является новым рекордом, — рассказали в АИЖК.

По словам экспертов, основные причины выравнивания ставок заключаются в общей стабилизации рынка и отмене госсубсидий — остались только рыночные механизмы, ставки весь год плавно снижались.

Читайте так же:  Вторая пенсия для работающих военных пенсионеров

В аналитическом центре АИЖК объяснили сближение ставок двумя факторами.

— После окончания госпрограммы субсидирования крупнейшие кредиторы на фоне снижения ключевой ставки оперативно обеспечили условия ипотечного кредитования на уровне, сопоставимом с госпрограммой, а затем и с более низкими ставками. При этом у большинства кредиторов в структуре продаж ипотечных продуктов сегмент вторичного рынка жилья занимает не менее 50% от структуры продаж. Это обусловило необходимость опережающего снижения ставок на вторичном рынке, — пояснили в аналитическом центре.

Второй фактор — это значительная трансформация продуктовых линеек крупнейших кредиторов. Как объяснили в АИЖК, ипотечные продукты стали формироваться на базе плоской шкалы ставок. Их уровень не зависит от размера первоначального взноса и максимально единообразен для широкого круга заемщиков. На этом фоне большая часть банков отказывается и от изменения процентной ставки на этапе строительства и после его окончания.

Данные «Метриум Групп» подтвердили и другие участники рынка. Директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева отметила, что можно найти еще более выгодные предложения как на первичном, так и на вторичном рынке.

— Действительно, сейчас ипотечные ставки на первичном и вторичном рынках сравнялись. На первичном рынке ставки начинаются от 9,5%, в топовых банках можно найти аналогичные предложения и для вторички, — отметила она.

Как уточнила Татьяна Гусева, некоторое время назад специализированные акции с пониженными ставками были характерны исключительно для рынка новостроек, но сейчас подобные предложения можно встретить и при оформлении ипотечного кредита на покупку вторичной квартиры.

— В рамках таких акций ставки начинаются от 6%, правда, при соблюдении специальных условий или на несколько первых лет кредита, — отметила Татьяна Гусева.

Руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко также признала, что если брать стандартные программы кредитования, то ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки можно назвать сопоставимыми.

Как пояснили эксперты, раньше кредиты на покупку квартир в новостройках были более доступны благодаря программам субсидирования.

— В 2015 и 2016 годах действовала господдержка на первичном рынке, а проценты по ипотеке на вторичное жилье не субсидировались. В 2017 году ставки выровнялись, однако отдельные проекты могут демонстрировать существенную разницу в ставках с учетом коммерческого субсидирования, — сообщила Елена Мищенко.

За счет того что ставки выровнялись, вторичный рынок сможет привлечь больше покупателей.

— Для покупателей равные ставки для обоих рынков означают свободу выбора между различными вариантами. После отмены льготной ипотеки произошло перераспределение части спроса с первичного на вторичный рынок — до этого некоторые покупатели из-за высоких ставок и, как следствие, огромных переплат просто не рассматривали варианты на вторичном рынке, — объяснила Татьяна Гусева.

По данным АИЖК, в сентябре было выдано около 100 тыс. кредитов на 180–190 млрд рублей. Таким образом российский ипотечный рынок вырос на 40–50% к сентябрю 2016 года.

Читайте также последние новости ипотеки

Молодые ипотечники Югры объявили о финише голодовки, начатой 5 сентября 2019 года, после общения с представителями власти ХМАО и уполномоченной по правам человека в регионе Натальей Стребковой. Стороны договорились создать общественный совет по защите жилищных прав жителей автономного округа.

Ипотека для молодых семей под 2% годовых, ввести которую предложено на Дальнем Востоке, простимулирует строительство жилья в макрорегионе. Об этом заявил журналистам 6 сентября глава Минстроя РФ Владимир Якушев во время рабочего визита в Магадан.

Губернатор Амурской области Василий Орлов считает, что решение президента России Владимира Путина одобрить запуск ипотечной программы на Дальнем Востоке для молодых семей под 2% годовых, хорошо скажется на социально-экономическом развитии региона, поможет остановить отток населения и обеспечит молодыми.

Многодетным семьям помогут купить квартиру. На Южном Урале набирает обороты президентская программа “Семейная ипотека”. Кредит банки выдают с процентной ставкой в два с лишним раза меньше обычной – 5-6%. Разницу – компенсирует государство. Главные условия. Минимальный взнос должен.

Банк России продолжит снижать ключевую ставку, пока не восстановятся темпы роста ипотечного кредитования, считает глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин.

Вице-премьер правительства Виталий Мутко рассказал журналистам, что потребуется некоторое время, чтобы эффект от снижения ключевой ставки ЦБ до 7 процентов дошел до ипотечных ставок.

О том, что в целом по России нужно снижать ставку ипотеки, заявил президент на встрече с дальневосточной общественностью в рамках ВЭФ-2019 на острове Русский.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в беседе с ФБА «Экономика сегодня» оценила пользу от ипотечных каникул.

С февраля 2019 года на Вологодчине стартовала программа ипотечного льготного кредитования. Правительство области взяло на себя обязательство по компенсации трех процентных пунктов от действующей ипотечной ставки, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на граждан при приобретении ими жилья.

Снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% поддержит рынок первичного жилья. Такое мнение высказал в четверг ТАСС руководитель комитета по строительству общественной организации «Опора России» Дмитрий Котровский.

Книги по жилищному кредитованию

В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета.

Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания.

Источники


  1. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

  2. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.

  3. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.
  4. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
  5. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.
Ипотека от аижк станет еще доступнее
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here