Ипотека на строительство частного дома как и где получить

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Ипотека на строительство частного дома как и где получить" от профессионалов понятным языком для людей.

Планируете строительство частного дома? Расскажем, можно ли взять ипотеку, и о требованиях к заемщику

Многие семьи мечтают о собственном доме. Если личных средств на его строительство не хватает, то можно подумать о варианте кредитования. Но дают ли банки ипотечные кредиты под постройку частного дома? Нужно сказать, что для банков выдача таких кредитов — достаточно рисковое мероприятие, и они не предлагают такие программы. Тем не менее, есть варианты, как можно это сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли получить ипотечный кредит на постройку частного жилья?

Итак, разберем, можно ли брать ипотечный кредит, чтобы построить частный дом. Ипотека для банка является самым дорогостоящим и рисковым кредитным продуктом. Поскольку выдаются большие суммы на длительные сроки кредитования, требования могут быть завышены. При этом получить средства на строительство дома значительно сложнее, чем на покупку готовой недвижимости.

Это связано с теми же рисками, поскольку сам участок, на котором планируется строительство, не имеет высокой ликвидности, и в случае невыплаты кредита банку будет сложно компенсировать собственные ущербы.

Когда займ можно оформить?

Однако есть варианты, в соответствии с которыми можно получить такой кредит. Банки могут предоставлять его под залог уже имеющейся у заемщика недвижимости. В основном в ее качестве выступает квартира в многоквартирном доме. Также некоторые банки предлагают программу, которая позволяет использовать в качестве залога земельный участок, где будет происходить строительство. Но при этом на момент оформления сделки он должен уже быть собственностью заемщика.

На постройку дома можно взять обычный нецелевой кредит. Для увеличения суммы и сроков кредитования используется залоговое обеспечение. Преимущество в данном случае в том, что не нужно уведомлять банк о том, как и куда вы расходуете средства.

Таким образом, при наличии определенного имущества и соответствии всем требованиям получить займ на строительство дома возможно.

В каких случаях нельзя?

Наверняка в кредите будет отказано тем заемщикам, которым нечего предложить в качестве залога. При этом у каждого кредитного учреждения есть ряд своих требований к заемщику: доход, возраст и т.д., и при несоответствии им риски получить отказ повышаются.

Требования для получения

Для получения одобрения заемщик должен соответствовать ряду требований. В разных банках они могут отличаться, но в основном сводятся к следующему:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Стаж официальной работы не меньше года, и от полугода на текущем месте.
  • Постоянный доход соответствующего размера.

Также предъявляются требования по отношению к недвижимости, которая используется в качестве залога:

  1. Прежде всего, он должен находиться в месте расположения отделения либо филиала банка, где оформляются займ.
  2. Не должно быть никаких юридических обременений, заявитель должен иметь полное право на владение залоговым объектом.
  3. Недвижимость или участок земли должны быть ликвидными.

Существует вариант использования в качестве залога не своей недвижимости, а недвижимости близких родственников или супруга. В этом случае владелец автоматически становится созаемщиком.

Финансовые учреждения предъявляют требования и в отношении дома, который будет строиться в рамках земельного надела. В основном они следующие:

  • Наличие точно проработанного технического плана, одобренного жилищной комиссией.
  • Основной материал строительства — бетон либо кирпич.
  • Наличие отдельной кухни и санузла.
  • Необходимые инженерные коммуникации: электричество, вода, канализация, отопление.
  • Исправное состояние дверей, крыши, окон.

Требования проверяются на основе технического плана. Последний должен быть одобрен жилищной комиссией и является основным аргументом в получении одобрения на строительство.

Когда в качестве залогового обеспечения будет выступать земельный участок, ряд требований выдвигается и по отношении к нему:

  1. Нахождение в регионе, где есть отделение банка.
  2. Тип земли должен определяться кадастром как «земли населенных пунктов».
  3. Отсутствие юридических обременений.
  4. Нахождение территории в зоне дачного либо индивидуального жилищного строительства.
  5. Земля должна быть собственностью заемщика. Если он владеет ею на правах долевой собственности, то другие дольщики будут проходить в рамках кредитования как залогодатели.

Сбор документов рекомендуется начать до начала процесса оформления ипотеки. Это даст возможность существенно ускорить процедуру и раньше получить необходимые суммы. Список документов в различных банках также может отличаться, но чаще всего он включает в себя следующее:

  • Паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Заявление.
  • Справка, подтверждающая доход по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Копии заполненных страниц трудовой книги.
  • Правоустанавливающие документы на передаваемый в залоговое обеспечение объект.
  • Бумаги на земельный участок.
  • Разрешение на строительство.

Больше об условиях, документах и этапах для оформления ипотеки на строительство частного дома, читайте в этом материале.

Также в процессе рассмотрения заявки банки могут требовать составленный график, описывающий стали строительства, его сроки и суммы, которые нужны на те или иные работы. Получив положительное решение, клиенту нужно определиться со сроком кредитования, и с учетом этого банк составит график платежей.

Если речь идет о целевых программах на строительство дома, то средства могут предоставляться заемщику не одним, а несколькими платежами. Затраты на возведение делятся на несколько этапов:

  1. заложение фундамента;
  2. возведение стен;
  3. крыши;
  4. проведение коммуникаций и внутренняя отделка.
Читайте так же:  Какие в мвд льготы пенсионерам по выслуге лет

При завершении одного из этапов заемщик выплачивает необходимые средства, и банк предоставляет ему новый платеж.

Преимущества и недостатки

Вариант взятия кредита на постройку дома имеет немало преимуществ:

  • Можно самостоятельно выбрать участок и планировку. Выбор застройщиков также не ограничивается.
  • Крупные строительные компании нередко сотрудничают с банками, что дает дополнительные возможности оформления займа на льготных условиях.
  • Наличие залогового обеспечения позволяет существенно увеличить сумму и сроки кредитования.
  • Можно проанализировать разные банковские предложения и выбрать максимально подходящее.
  • Существует возможность привлечения мер государственной поддержки, например, материнского капитала.

Что касается минусов, то они могут быть следующими:

  • При отсутствии залогового имущества шансы получить кредит практически сводятся с нулю. При этом нужно учесть, что чаще всего займ не может составлять более 70% от цены ликвидного имущества.
  • Как правило, банки указывают минимальную ставку, но при ряде обстоятельств она может повышаться.
  • У банков есть ряд требований к заемщикам и их уровню дохода, и при несоответствии возможен отказ.

Какой вариант кредитования выбрать, каждый должен решать сам. При этом рекомендуется внимательно сравнить как можно больше предложений и проанализировать, что будет максимально удобным и выгодным в конкретном случае.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Особенности оформления ипотеки под строительство частного жилого дома

Такое понятие как «ипотека» в наше время знакомо абсолютно всем. Ведь без заемных средств приобрести собственное жилье невероятно сложно, особенно молодым семьям.

На сегодняшний день все чаще отдается предпочтение строительству своего собственного дома, а не покупке квартиры.

Для многих более привлекательным является самостоятельный выбор проекта и дизайна дома, чем стандартный вариант типовой коробки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Правовые основания

Для российских банков ипотечные кредиты на строительство частного дома – относительно новый продукт, их оформление сильно отличается от ипотечных займов на покупку квартир, например.

Но, согласно федеральному закону «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, предметом залога может быть земельный участок (на котором планируют строить), либо объект недвижимости (который имеется в собственности заемщика). Так что, получить такой заем вполне реально.

Возможен ли ипотечный заем только на постройку жилой недвижимости?

Отдельно на возведение дома оформить ипотеку возможно в том случае, если имеется в собственности земельный участок на котором планируется построить дом. Этот земельный участок оформляется в залог.

Подробно о том, можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, читайте тут.

Нужно ли включать в сделку покупку земельного участка?

Такой вариант тоже возможен, но он чрезвычайно сложен и затратен. Выбор банков с таким продуктом совсем невелик, к тому же, потребуется достаточно ликвидный залог (в идеале – хорошая квартира). Получать такой заем возможно только траншами – сначала на покупку земли, далее (частями) на каждый этап строительства.

Порядок проведения процедуры

Процедуру получения ипотеки можно разбить по шагам таким образом:

  1. Первым делом необходимо определиться с выбором банка (где наиболее привлекательные условия).
  2. Обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов (своих и поручителей) и заявкой на выдачу займа.
  3. Ожидание одобрения заявки.
  4. Предоставление в банк документации по земельному участку, банк проводит юридический мониторинг, проводит оценку и проверяет соответствие нормам землепользования данного участка.
  5. Разработка проектной документации на дом, сметы расходов и заключение договоров со строительной компанией о возведении дома.
  6. После того, как получено одобрение банка, подписываются все необходимые документы (кредитная документация, страховая, залоговая).
  7. Сделка регистрируется в Росреестре (на земельный участок будет наложено обременение).
  8. Получение денежных средств (первого транша).
  9. Предоставление банку подробного отчета о расходовании полученной суммы (с приложением чеков и квитанций).
  10. Получение второй части денег.
  11. Завершение строительных работ и оформление документов на готовый дом, сдача его в эксплуатацию.
  12. Оформление залога на новый объект (со снижением процентной ставки).

Более детально узнать об условиях, документах и этапах оформления ипотеки на строительство частного дома можно в этой статье.

Кредитование недостроенного жилья

Оформить ипотечный заем на недостроенный дом тоже возможно, но процесс этот будет длиться дольше обычного. Банки ведь в этом случае тщательно проверяют не только платежеспособность обратившегося с заявкой (потенциального заемщика), но и надежность застройщика (разрешение на строительство, согласованный план строительства, правоустанавливающие документы и т.д.).

Подробнее о получении ипотеки на недостроенное жилье читайте в этом материале.

Где можно оформить заем?

Ипотечный заем на строительство дома можно оформить в следующих банках:

  • Сбербанк.
  • Альфа-банк.
  • Россельхозбанк.
  • ВТБ24.
  • Тинькофф Банк.
  • Газпромбанк.

Ознакомиться с условиями по ипотеке на строительство частного дома от разных банков можно в этой статье.

Особенности ипотечного кредита в РСХБ

Особенности ипотеки можно выделить таким образом:
  • Должно быть в наличии не менее 15% от общей суммы (по смете) для первоначального взноса.
  • Максимальный размер займа – 20 миллионов.
  • Обязательное страхование недвижимости.

Больше нюансов узнать об ипотеке на строительство дома от Россельхозбанка можно тут.

Читайте так же:  Льготы в костроме

В Сбербанке

Особенности можно обозначить следующие:
  • Обязательно должны быть в наличии финансовые средства на первоначальный взнос (его размер составит 25%).
  • Срок предоставления займа находится в пределах от 10 (минимальный) до 30 (максимальный) лет.
  • При досрочном погашении займа никаких штрафных санкций не предусмотрено.

В итоге можно сделать вывод, что, конечно же, оформление ипотеки на строительство частного дома – процесс длительный и непростой. Самая большая сложность заключается в том, что потенциальный заемщик хочет получить деньги на объект недвижимости, который существует только в планах, то есть, на бумаге. Существуют риски, что такой дом может и не достроиться по различным причинам, поэтому банки каждую такую ипотечную заявку рассматривают очень тщательно.

Дополнительно прочитать об оформлении ипотеки в Сбербанке на строительство дома можно здесь.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о нюансах оформления ипотечного кредита на строительство частного дома:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

[2]

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

[1]

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Читайте так же:  Пособия и выплаты в саранске

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

[3]

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке для постройки дома? Какие варианты кредитных программ следует рассмотреть? Можно ли рассчитывать на господдержку и материнский капитал? На эти и другие вопросы дает ответ данная статья.

Общие положения

Частный дом имеет массу преимуществ по сравнению с городской квартирой: отсутствие шума и пыли, индивидуальная планировка.

Построить дом по собственному проекту возможно с помощью ипотечного кредита. Особенность такой ипотеки в том, что на момент оформления нет залоговой стоимости недвижимости, имеется только земля. Земля обязательно оформляется в собственность заемщика или должен быть оформлен договор аренды, срок которого превысит время ипотеки. Тогда земля может стать залогом по кредиту.

Банк, желая повысить вероятность возврата средств, может потребовать оформить в залог имеющуюся недвижимость. В этом случае получить деньги для строительства дома можно двумя способами:

  • оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости;
  • оформить ипотеку для строительства под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

  • высокая надежность и хорошая репутация банка;
  • возможность оформления онлайн заявки;
  • прозрачные условия кредитов;
  • отсутствие комиссий;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • низкие ставки процентов;
  • возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий;
  • наличие на официальном сайте кредитного калькулятора, где можно сделать предварительные расчеты;
  • особые условия для отдельных заемщиков (быстрое оформление и пониженная ставка для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка и для заемщиков, трудоустроенных в компаниях, аккредитованных Сбербанком);
  • возможность увеличить сумму кредита за счет дохода созаемщиков. Созаемщиком может быть даже пенсионер (возраст к погашению до 75 лет);
  • возможность дополнительного оформления кредитной карты с лимитом до 600 000 руб.;
  • возможность получения налогового вычета;
  • возможность получить отсрочку по основному долгу или увеличить срок кредита на 2 года, если увеличится стоимость объекта.

Важно! Эти меры снизят текущую нагрузку по кредиту, но существенно увеличат переплату. Например, при кредитовании строительства частного дома в сумме 1 млн. на 10 лет по ставке 10%, переплата составит 585,8 тыс. Увеличение срока на 2 года увеличит переплату до 720,9 тыс.

Недостатки связаны с ипотекой, как таковой и не относятся именно к Сбербанку и именно к кредитованию на строительство дома:

  • большой пакет документов и сложность оформления;
  • необходимость первоначального взноса и большая переплата;
  • необходимость стабильного подтвержденного дохода;
  • большой размер ежемесячного платежа;
  • обременение залогом;
  • необходимость оплаты страхования.
Читайте так же:  Выплаты пособий за второго ребенка до 3 лет в различных регионах россии

Основные условия

Таблица: Ипотека под строительство в Сбербанке в 2019 г.

Показатель Значение
Срок, лет До 30 лет Минимальная сумма 300 тыс. Максимальная сумма До 75% договорной стоимости кредитуемого объекта и (или) залога Ставка — 9% для участников госпрограмм по развитию жилищной сферы, в которых участвует Сбербанк;
— 10% для зарплатных клиентов банка. Надбавки к ставке — 0,5% для лиц, не получающих зарплату на карту Сбербанка;
— 1% до момента регистрации ипотеки;
— 1% при отказе от страхования жизни. Первый взнос, % Не менее 25% Обеспечение — залог приобретаемого или иного объекта;
— до момента оформления приобретаемого объекта в залог требуется иное обеспечение (поручительство или залог другой недвижимости);
— при оформлении залогом дома или доли в нем, обязательно оформляется залог земельного участка, на котором расположен дом. Или право аренды указанной земли. Страхование — обязательное – залогового имущества на случай утраты на весь период ипотеки;
— добровольное – жизни и здоровья заемщика. Неустойка за просроченные платежи В размере ключевой ставки Центробанка, действующей на момент заключения договора.

Сбербанк устанавливает одинаковые требования к заемщику и созаемщикам. Возможно привлечь от 1 до 3 созаемщиков. Их доход будет учтен при определении кредитного лимита (максимальной суммы кредита, которая в данных обстоятельствах может быть предоставлена).

Пример. Требуется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в сумме 3 млн. руб. При сроке сделки 20 лет и ставке 10%, ежемесячный взнос составит 28 951 руб. Доход, необходимый для одобрения кредита 57 902 руб.

Заемщик имеет подтвержденный доход только 35 000 руб. В качестве созаемщика привлекается жена с доходом 18 000 руб. Совокупный доход 53 000 руб. – также недостаточен. В этом случае возможно:

  • привлечь второго созаемщика – мать с доходом 15 000. Тогда совокупный доход составит 68 000 руб. и будет достаточен для одобрения;
  • увеличить срок кредита до 30 лет, это позволит взять кредит с меньшим взносом в размере 26 327 руб. При этом минимальный доход составит 52 654 руб. Дохода заемщика и его супруги в размере 53 000 руб. будет достаточно.

Таблица: Требования к заемщику

Показатель Значение
Возраст — от 21 года на момент оформления;
— до 75 лет к моменту возврата. Стаж — от 6 месяцев на последнем месте;
— от 1 года за последние 5 лет. Гражданство Российское

Какие документы нужны

Документы делят на 2 группы:

  • первые понадобятся до одобрения заявки;
  • вторые – сразу после.

Таблица: Необходимые документы

Группа документов Виды документов
Для одобрения кредита — заявление заемщика;
— паспорт;
— документы в подтверждение доходов (кроме зарплатных клиентов);
— документы по залогу (если залог оформляется не на покупаемую недвижимость);
— заявление юридического лица, являющегося залогодателем (при наличии). После одобрения заявки — документы по приобретаемому объекту;
— документы в подтверждение первоначального взноса.

Документы, указанные в таблице могут быть изменены или дополнены банком в каждом конкретном случае. Перечень документов созаемщика аналогичен документам заемщика.

Программы поддержки молодой семьи и семей с детьми

В 2019 г. рассчитывать на господдержку могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

Программа господдержки позволяет снизить ставку процента до 6%. Такая ставка действует:

  • первые 3 года для семей, где рожден второй ребенок;
  • первые 5 лет семьям, где рожден третий.

Сумма кредита ограничена 3 млн. руб. для россиян, проживающих в регионах. Для москвичей ограничение 8 млн.

Материнский капитал

Материнским капиталом можно оплатить первый взнос ипотеки на постройку дома при появлении второго ребенка. Или направить капитал на погашение имеющейся ипотеки.

[1]

Для этого следует обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства. Написать заявление и приложить к нему документы:

  • копию договора по кредиту;
  • копию ипотечного договора (зарегистрированного).

Пенсионный фонд перечислит деньги в течение 40 дней.

Процесс оформления ипотеки

  1. Сбор и предоставление документов для одобрения кредита.
  2. Одобрение банком заявки.
  3. Сбор и предоставление документов по объекту недвижимости.
  4. Оформление кредитных документов.
  5. Регистрация недвижимости в Росреестре.

Другие способы

Построить дом с привлечением кредитных средств Сбербанка можно и другими способами:

  1. Программа «Загородная недвижимость» позволяет построить дачу или садовый дом. Также купить земельный участок под строительство.

Общие условия программы совпадают с программой на строительство дома. Ставка начинается с 9,5 %.

  1. Кредит под залог имеющегося жилья. По этому варианту ставка процентов выше. Начинается от 12%.
  2. Потребительский кредит. Вариант простой и доступен при отсутствии залога. Но срок и сумма такого кредита существенно меньше, а ставка выше.
Читайте так же:  Доплата к пенсии за стаж работы 40 лет

Налоговый вычет

Оформление ипотеки под индивидуальное строительство дает возможность получить налоговый вычет. Размер вычета ограничен стоимостью жилья 2 млн. руб. С данной стоимости вычет составит 260 тыс. руб. (13%). Если стоимость жилья меньше, например 1,5 млн. руб., вычет составит 195 руб.

Дополнительно вычет рассчитывается от суммы уплаченных процентов. Например, проценты в пользу банка составили 200 тыс. Вычет по ним равен 26 тыс. руб. (13%).

Вычет оформляется в налоговой службе через подачу заявления и налоговой декларации. Вычету подлежит сумма дохода, фактически уплаченного налогоплательщиком за год, по которому подается декларация.

Например, при стоимости квартиры 1,5 млн. руб. и уплаченных банку процентах 200 тыс. максимальный вычет составляет 221 тыс. (195 + 26). В поданной декларации сумма уплаченного налога зафиксирована в размере 62,4 тыс. Именно этот размер вычета получит заемщик.

Через год он снова может подать декларацию и написать заявление на вычет. На второй год максимальный вычет составит 158,6 (221 – 62,4). Если в течение года заемщик уплатил банку дополнительные проценты, максимальный вычет увеличится.

Страхование

Страхование по ипотеке оформляется в компании на выбор заемщика. Однако страховщик должен удовлетворять требованиям Сбербанка.

Сбербанк предлагает воспользоваться услугами дочерних компаний «Сбербанк Страхование» и «Сбербанк Страхование жизни». Эти предложения удобны для заемщика по причинам:

  • быстрое оформление;
  • документы заемщика передаются страховой компании автоматически;
  • решить вопросы возможно в режиме онлайн;
  • условия страхования вписываются в условия кредитных программ Сбербанка;
  • договор оформляется отдельно на каждый год. При его продлении действует скидка 10%;
  • если произошел страховой случай, можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка;
  • пониженная ставка по ипотеке.

Страхование залога является обязательным, страхование жизни – нет. Поэтому многие заемщики не хотят страховать жизнь и здоровье, чтоб сэкономить на стоимости страховки. Определим, насколько это целесообразно.

Для расчета возьмем ипотеку размером 1 млн. руб. Срок 10 лет. Ставка 10% при оформлении страховки и 11% без нее. Стоимость страхования составляет 0,2% ежегодно от остатка задолженности перед банком, увеличенного на 10%.

Таблица: Сравнение ипотеки с учетом страхования жизни и без него

Условия ипотеки С учетом страхования жизни Без страхования жизни
Ставка, % 10 11 Ежемесячный платеж, руб. 13 215,07 13 775,00 Переплата, руб. 598 883,91 651 805,37 В т. ч. страховой взнос за первый год, руб. 2 200 нет В т. ч. сумма страховых взносов за 10 лет, руб. 14 057,44 нет

Оценка в ипотеке на строительствоИз таблицы видно, что стоимость страхования жизни за 10 лет составит 14 тыс. руб. Эта сумма включается в переплату в размере 598,9 тыс. руб. Переплата меньше варианта без страховки за счет пониженной процентной ставки. Кроме того, страхование защитит заемщика от потери дома при возможных проблемах со здоровьем в будущем.

Для кредита на строительство придется оценить стоимость земли. Акт об оценке будет действителен в течение 6 месяцев.

Оценочная стоимость земли определяет границы кредитования. Часто она недостаточна для получения нужной суммы кредита. В этом случае, начинают строительство. Например, полученных средств хватает для возведения фундамента. После этого стоимость объекта возрастает и его снова можно оценить. Затем в банке переоформить залог.

Так можно делать несколько раз. Ведь по мере строительства дом становится дороже.

Для определения размера кредита потребуется составить сметную стоимость строительства. Если дом строит сторонняя организация – она предоставляет смету. Если строительство ведется своими силами, без привлечения профессионалов, сметную стоимость все равно необходимо предоставить банку. Для ее составления нужно обратиться в строительную организацию.

Если при оформлении ипотеки потребуется залог имеющейся недвижимости, необходимо будет заказать оценку у независимой оценочной компании, аккредитованной в Сбербанке.

Оформить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно по программе «Строительство жилого дома» или «Загородная недвижимость». В качестве альтернативы можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости или оформить потребительский кредит с поручительством.

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможностей и нюансов много. Важно грамотно сравнить разные варианты и адекватно оценить свои финансовые возможности.

Источники


  1. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  2. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.

  3. Правоведение. — М.: Флинта, МПСИ, 2010. — 360 c.
  4. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.
  5. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.
Ипотека на строительство частного дома как и где получить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here