Ипотека на покупку жилья в новостройке подорожала

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Ипотека на покупку жилья в новостройке подорожала" от профессионалов понятным языком для людей.

Ипотека на покупку жилья в новостройке подорожала

Программа субсидирования ипотеки была продлена до 2017-го года, однако ее условия изменились. Теперь кредитная ставка субсидируется до ключевого значению по Центробанку, плюс 2,5% (вместо 3,5%). Максимальная сумма займа осталось прежней: 8 млн. рублей — для таких городов, как Москва и Санкт-Петербург, 3 млн. рублей – для всех остальных регионов. Срок выплат – не более 30 лет.

У каждого банка есть свои методы определения способности погашения кредита заемщиком, даже если клиент соответствует требованием программы, есть шанс, что он получит отказ.

С 1 марта 2016 года большинству банков пришлось увеличить кредитные ставки (ранее они не достигали 11,5 %), чтобы компенсировать размер субсидии. Теперь для Сбербанка, «ВТБ 24» и Банка Москвы это значение составляет 12 %. Новые условия распространятся только на займы, выданные с 1 марта.

Однако еще не везде утверждены изменения, «Уралсиб» и «Дельтакредит», на данный момент там подробно изучаются условия программы и возможности дальнейшего участия в ней.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

В прошлом году, когда программа только была введена, банки повысили свои первые ставки примерно на 0,51% процент. В этот раз, из-за урезания госсубсидий, такая возможность почти не допускается. Более вгодные предложения доступны для покупателей квартир в строящихся домах, участвующих в совместных программах с банками.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Покупка квартиры с зачетом имеющегося жилья

Оформление ипотеки в зачет имеющегося жилья может отличаться более лояльными условиями кредитования, чем базовые, так как такой объект квалифицируется как показатель возвратности средств (особенно, если ранее и он был приобретен с использованием заемных средств), а также способен покрыть все риски банка, при неплатежеспособности или банкротстве заемщика.

Что представляет собой ипотека в зачет имеющегося жилья

Ипотека в зачет жилья представляет собой своеобразный бартер, сторонами которого выступает банк-кредитор и заемщик, оформляющий финансовое обязательство, реализующееся на покупку новой недвижимости, в то время как прежнее жилье станет залоговым обеспечением кредитно-финансовой организации.

Особенности категории следующие:

  1. Условия кредитования, как правило, мягче, чем базовые;
  2. Заемщик вправе ориентировать выбор на покупку объекта и на первичном, и на вторичном рынке жилья;
  3. Условие о первоначальном взносе может быть опущено;
  4. Прежний недвижимый объект, выступающий залогом по ипотеке должен быть оценен (как показывает практика, его стоимость может быть занижена по сравнению со среднерыночными показателями региона расположения такого жилья);
  5. Не обязательно привлечение созаемщиков.

Требования, предъявляемые к заменяемому объекту

  • Заемщик имеет на объект полное (индивидуальное) право собственности (исключение составляет совместная недвижимость супругов, которая может быть оставлена в залог, при условии выдачи согласия на то вторым супругом);
  • Недвижимость, передаваемая в залог должна быть в собственности не менее трех последних лет (согласно минимальному сроку владения, в противном случае, его реализация/отчуждение при неисполнении ипотечных обязательств будет сопровождаться дополнительными налоговыми издержками);
  • Предпочтение отдается жилью, расположенному в престижных или популярных районах города, с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью (такой объект вероятнее всего обеспечит положительный ответ на ипотечную заявку ввиду своей высокой ликвидности);
  • В предполагаемом для залога объекте не должно быть проведено незаконных перепланировок и других изменений конструкции помещения, обязательных к согласованию БТИ и иными инстанциями;
  • Объект должен быть освобожден от прав третьих лиц на него, в том числе:
  • Залог в сторонней кредитной организации;
  • Наложение ареста судебными приставами;
  • Арендные отношения (допускается при условии, что арендаторы могут быть выселены в кратчайшие сроки).

Плюсы и минусы взаимозачета

Плюсы:

[2]

  1. Максимально быстрые сроки рассмотрения заявки;
  2. Льготные условия по ипотеке;
  3. В качестве залога может выступать не только квартира, но также дача, комната, частный дом;
  4. Большинство банков не запрещают ипотечным клиентам заменять объект залога на иной, не уступающий по стоимости предшествующему;

Минусы:

  1. При несовпадении сроков выдачи ипотеки под залог имеющегося жилья и приобретении нового, заемщику придется продумать вопрос о временном проживании в другом месте (наиболее актуален для случаев, когда приобретается квартира в доме, еще не сданном в эксплуатацию, а старая квартира уже в залоге);
  2. Заемщик может потерять значительную сумму средств на сдаче прежнего жилья в аренду (так как объект должен быть свободен от эксплуатации, если иное не предусмотрено договором ипотеки);
  3. Несоблюдение требований к залогу влечет однозначный отказ или ухудшение условий выдачи ипотечного кредита;
  4. Залоговый объект не может быть отчужден, обменян, подарен или сдан в аренду (последний из указанных допускается при наличии согласия на то банка);
  5. Чаще всего распространяется требование о комплексном страховании, либо оформление имущественного страхования на имущество, выступающее залогом и на то, что только будет приобретено.

Схемы приобретения недвижимости в зачет уже имеющегося жилья

Наличие жилья у заемщика, планирующего взять ипотеку значительно облегчает финансовое бремя и позволяет стать собственником нового объекта, используя одну из нескольких схем, среди которых:

Реализация квартиры застройщику в обмен на объект в новостройке

Некоторые крупные строительные компании, специализирующиеся на возведении жилых многоквартирных комплексов, предлагают услугу по выкупу уже имеющейся квартиры у потенциальных клиентов в обмен на жилье, которое они сдают в эксплуатацию.

Схема реализуется следующим образом:

  • Застройщик уведомляет о проведении акции по обмену вторичного жилья на его новостройку;
  • В рамках указанной программы потенциальный клиент застройщика реализует ему квартиру по сниженной цене (разница составляет порядка 20% от рыночного показателя);
  • Продавец (клиент застройщика) получает жилплощадь в новостройке или соответствующие документы (если строительство еще не завершено и объект не сдан в эксплуатацию). Может быть подписан договор, по которому бронируется конкретная квартира;
  • Застройщик выставляет вторичное жилье по среднерыночной цене и, тем самым, получает чистую прибыль;
  • Если у клиента нет временного варианта для проживания до сдачи дома в эксплуатацию, стороны могут предусмотреть соглашение об аренде некогда собственной квартиры заемщика.
Читайте так же:  Детские пособия в иваново и ивановской области

Перед вступлением в указанные отношения застройщик оценивает вторичное жилье клиента. Чтобы обеспечить рентабельность мероприятия первый ориентируется только на ликвидные объекты.

Ипотека в залог имеющегося жилого объекта

Классическая схема ипотечного обязательства, которой придерживаются почти все банки страны.

Банк при выдаче займа оформляет залог не на предмет ипотеки, а на тот объект, который стал собственностью заемщика ранее. До погашения суммы долга залоговая недвижимость не может становиться частью других правоотношений, так как, фактически, ограничена в обороте.

Реализация имеющегося жилья и внесение вырученных средств в ипотечное обязательство

В рамках займа на покупку жилья может быть предусмотрено условие, по которому заемщик:

  • Выставляет имеющееся жилье на продажу;
  • За счет вырученных средств вносит первоначальный взнос или некоторую часть основного долга.

Наиболее выгодные алгоритмы

Многие ипотечные заемщики, имеющие в собственности еще одно жилье, не обремененное финансовым обязательством перед банком, поступают следующим образом:

  1. Берут ипотеку по традиционным условиям (вновь приобретенный объект уходит в залог банку);
  2. Уже имеющееся жилье реализуется по договору аренды;

Такой алгоритм обеспечивает следующие гарантии:

  • Заемщик получает дополнительный доход сверх зарплаты и сохраняет финансовую стабильность;
  • В случае невыполнения обязательств, банк реализует жилье, выступающее предметом ипотеки, однако у заемщика останется первый вариант жилплощади, на который банк не сможет обратить взыскание, если:
  • Заемщик не предоставлял его в качестве обеспечения по ипотечному договору;
  • Оно является его единственным жильем (при открытии исполнительного производства ввиду признания клиента-физического лица банкротом).

Продажа вторичного жилья может принести достаточно средств на покупку чернового варианта в новостройке. Особенности варианта таковы:

  1. Придется нести дополнительные затраты на проведение ремонта во вновь купленном объекте;
  2. Современные застройщики предлагают новостройки улучшенной планировки;
  3. Цена за квадратный метр дома, который находится на стадии строительства, зачастую, ниже цены за квадрат вторичной недвижимости;
  4. Крупные компании-застройщики предоставляют беспроцентную рассрочку или за чисто символический процент (если период расчета по обязательству не превышает 2-3 года).

Перед использованием схемы по приобретению новостройки за счет реализации прежнего жилья необходимо учесть следующие моменты:

  1. Узнать о репутации застройщика и проверить его финансовое состояние. Необходимо проанализировать следующее:
  • Документы о регистрации;
  • Выписки о налоговых отчислениях и наличие долгов;
  • Сведения о кредитах на строительство;
  • Стадию строительства, в которой пребывает объект на момент обращения в компанию (какой процент отстроен);
  • Какое количество объектов (квартир) предлагалось к продаже и какое уже реализовано.
  1. Детально ознакомиться с предлагаемыми застройщиком условиями договора и периодами сдачи дома в эксплуатацию, в том числе:
  • Условия о возможном повышении стоимости новостройки после сдачи в эксплуатацию;
  • Случаи одностороннего изменения соглашения кем-либо из сторон;
  1. Большое внимание уделить санкциям и способам возврата средств, в случае нарушения условий договора компанией, предоставляющей новостройку.

Заключение

Наличие у клиента недвижимости, не обремененной долговыми обязательствами позволяет ему получить одобрение по ипотечной заявке за более короткий срок и обеспечивает преимущественный статус, так как для банка указанное лицо предпочтительнее к кредитованию. Имеющееся жилье может быть предоставлено в качестве залога по новому обязательству или реализовано для внесения первоначального взноса, погашения ипотеки. Собственники вторичного жилья, которое не устраивает их по каким-либо характеристикам могут обратиться напрямую к застройщикам, предлагающим программы по обмену на новостройки. Необходимо учитывать и тот факт, что большинство квартир в новостройках оцениваются за квадратный метр ниже, чем вторичное жилье (так как нуждаются в проведении капитального ремонта). Это обстоятельство позволяет сэкономить средства при самостоятельной реализации имеющейся квартиры и покупке жилья, только сдающегося в эксплуатацию.

Льготная ипотека на новостройки: парадоксы кризиса

Ипотечные ставки снизились до 12% и даже меньше. Раньше кредиты на новостройки были дороже, чем на «вторичку», теперь – наоборот

Источник изображения: Фотобанк Лори

Стартовавшая программа господдержки ипотеки выводит сферу жилищных кредитов из комы: теперь на покупку квартиры в новостройке можно получить жилищный кредит со ставкой 12%. Максимальный размер кредита в Москве и области – 8 млн, первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Такие условия открывают перед покупателями первичного жилья в столице и области большие возможности.

Доступно всё, но только там, где есть банк с программой

До запуска программы эксперты сомневались, будет ли у покупателей возможность приобрести с ее помощью что-либо в границах «старой» Москвы – всё-таки цены здесь кусаются, и не придётся ли желающим взять льготную ипотеку искать себе жилье только в Подмосковье. Но, как подсчитали аналитики «Метриум Групп», при соблюдении базовых требований программы с помощью льготного кредита купить жилье можно в 85% московских новостроек массового сегмента. Если выбирать квартиры стоимостью до 10 млн рублей (2 млн собственных + 8 млн рублей по ипотеке), то покупка возможна в 23 из 27 жилых комплексов эконом- и комфорт-сегмента. Если увеличить первоначальный взнос до 30% – то доступными становятся практически все проекты. По крайней мере, если речь идёт об однокомнатных квартирах – но и двушки, и трёшки, имея увеличенный первоначальный взнос, приобрести тоже можно.

Впрочем, возможность купить квартиру в новостройке по льготной ипотеке в первую очередь зависит от того, аккредитован ли проект банком, который участвует в программе господдержки. По условиям программы, выдавать льготную ипотеку с последующим получением компенсационных субсидий от государства может любой банк, чей ежемесячный объем выдачи ипотечных кредитов составляет более 300 млн рублей (более мелкие банки могут участвовать в программе через АИЖК). В данный момент в программе участвуют такие структуры, как Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, банк «Открытие», ЛОКО-Банк, Связь-Банк. В среду, 25 марта, о своем намерении присоединиться к программе сообщил банк «Возрождение».

Читайте так же:  Можно ли получить компенсацию за неиспользованный полис осаго

Дешевле, чем до кризиса

Новые условия выдачи ипотеки на новостройки оказались выгоднее докризисных, констатируют эксперты. Ситуация практически укладывается в крылатое выражение «не было бы счастья, да несчастье помогло». В середине прошлого лета, когда о кризисе еще всерьез не думали, минимальная ставка в Сбербанке составляла 12,5%, а сегодня она снижена до 11,9%. Такую же ставку предлагает «Связь-Банк», а у банка «Открытие» она еще ниже – 11,55% (при условии первоначального взноса 50%).

Со ставками, которые действовали в кризис, нынешние условия сравнивать вообще не приходится. Ещё совсем недавно, в разгар ипотечной драмы, самые низкие ставки составляли 14,5-15,95%, что грозило заемщикам большой переплатой и более внушительным ежемесячным платежом. Новые облегченные ставки делают «подробности» кредита менее пугающими. В «НДВ-Недвижимость» приводят пример: заемщик приобретает однокомнатную квартиру в мкрн «Красногорский», который аккредитован в Сбербанке. Квартира стоит 2,6 млн рублей, заемщик готов вложить 20% от этой суммы в покупку (базовое требование программы). При ставке 11,9% ежемесячный платеж составит примерно 24 800 рублей (срок кредитования – 15 лет). По старому предложению со ставкой 14,5% заемщику пришлось бы каждый месяц отдавать 28 400 рублей, а переплата при отсутствии досрочных платежей оказалась бы на 650 тыс. рублей выше.

На спросе это уже отразилось. «Уже сегодня мы отмечаем оживление спроса со стороны ипотечных покупателей, с момента запуска этой программы доля ипотечных сделок в нашей компании увеличилась до 60% от общего объема продаж», – отмечает руководитель отдела новостроек ГК «МИЦ» Александр Энгель. На сегодняшний день получить ипотеку от Сбербанка со льготной ставкой можно при покупке квартиры во всех проектах компании.

«В первый день работы программы «Ипотека с господдержкой» в компанию поступило примерно на 20% больше звонков от клиентов, чем в предыдущие дни», – приводятся в сообщении ГК «Лидер Групп» слова директора департамента маркетинга и продаж компании Дмитрия Пантелеймонова. Программа льготной ипотеки сегодня действует в четырех проектах ГК «Лидер Групп»: это ЖК «Лидер Парк» в Мытищах, ЖК «Менделеев» в Химках, мкрн «Лобня Сити» и «Город счастья» в Домодедове.

Как отреагирует рынок

Запуск программы не пройдет бесследно для рынка, полагают эксперты. На квартиры со средним бюджетом спрос ожидаемо вырастет, тогда как жилье, стоимость которого значительно превышает 10 млн рублей, почувствует уменьшение внимания со стороны покупателей.

Повлияет льготная ипотека и на вторичный рынок: покупатели, которые хотят купить квартиру в новостройке с продажей старого жилья, будут активнее брать ипотеку, и это будет стимулировать их делать скидку на свои старые квартиры для ускорение продажи, считают в «НДВ-Недвижимость». В то же время ситуация, когда ипотечные кредиты на вторичные квартиры стали дороже кредитов на новостройки, может достаточно негативно отразиться на вторичном рынке, который, по мнению экспертов, может потерять до 20% спроса.

Что же касается первичного рынка, то здесь совершенно очевидно ясно одно: те заемщики, которые успеют взять ипотеку сейчас, окажутся в выигрыше – пониженная ставка фиксируется на весь срок действия кредита.

Ипотека на долевое строительство: нюансы, порядок оформления, условия банков

Ипотека под долевое строительство квартиры сегодня является одним из наиболее популярных форматов жилищного кредитования. До 2008 года такого предложения на российском рынке не было. Оформление ипотеки с долевым участием заемщика стало возможным после появления поправок в некоторые законодательные акты. Эти нововведения как раз и позволили людям становиться дольщиками, используя при этом не собственные, а заемные средства.

Плюсы оформления ипотеки с долевым участием

При долевом строительстве дома строятся за счет средств, привлеченных застройщиками. Обычно деньги приносят инвесторы и дольщики — люди, которые впоследствии будут жить в готовых квартирах. Обычному человеку собрать деньги на покупку жилья нелегко, поэтому они и обращаются в банк за недостающей суммой.

Долевое строительство — более рискованная процедура покупки, нежели приобретение готового жилья, зато заемщик экономит средства за счет сниженной стоимости. Обычно квартира, купленная в готовом виде, имеет стоимость больше, чем строящееся жилье. Разница в цене составляет порядка 30%. В целом же можно выделить сразу несколько плюсов ипотеки с долевым участием:

  • покупка нового жилья, в котором до этого момента никто не жил;
  • возможность приобретения квартиры с нужной или свободной планировкой;
  • меньшая стоимость жилплощади;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей, ведь право на недвижимое имущество становится залогом банка.

Есть у такого формата ипотечного кредитования и свои, довольно существенные минусы. К их числу можно отнести следующее:

  1. нельзя сразу заехать и проживать в квартире;
  2. далеко не каждый банк готов предоставить деньги для покупки жилья таким способом, некоторые финансовые учреждения даже повышают ставки по кредитам из-за высоких рисков;
  3. серьезные риски — могут быть связаны с более поздней сдачей дома, необходимостью осуществления дополнительных затрат, заморозкой строительства или появлением дефектов.

Риски строительства исключить нельзя в любом случае, но зато их можно минимизировать. Для этого нужно выбрать правильного застройщика. Сегодня многие банки аккредитуют застройщиков и предлагают своим заемщикам купить квартиру у них на стадии строительства. Некоторые даже предлагают более выгодные условия кредитования.

Разновидности ипотеки на долевое строительство

Если заемщик хочет стать дольщиком, но не имеет для этого достаточной суммы средств, то он может обратиться за помощью к банкам. Финансовые учреждения обычно предлагают две схемы оформления ипотеки:

  • непосредственно ипотека под залог строящегося жилья (по факту залогом выступает не сама недвижимость, так как она еще не достроена, а права на нее);
  • ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

Последний вариант более прост, так как не нужно выбирать аккредитованного банком застройщика. Однако и риски в этом случае серьезно увеличиваются, ведь если дом не достроят, то человек не только не получит квартиру, но и потеряет залоговую недвижимость, если перестанет выплачивать кредит.

Читайте так же:  Компенсация госпошлины – основания и процедура получения

Оформление ипотеки на долевое строительство пошагово

Ипотека с долевым строительством имеет некоторые особенности оформления. На начальном этапе все выглядит также, как и при обычном жилищном кредите. В целом процедура выглядит следующим образом:

  1. заемщик собирает необходимый пакет документов (паспорт, копию трудовой, справку о доходах и другие бумаги, перечень которых устанавливается конкретным банком);
  2. заявление клиента рассматривает специалист банка и выносит решение;
  3. при положительном ответе клиенту дается время (может составлять 1 – 3 месяца) для поиска подходящего объекта недвижимости;
  4. при одобрении вида недвижимости банк дает согласие на финансирование;
  5. далее заключается договор долевого участия, который необходимо зарегистрировать в Росрегистрации;
  6. после заключается ипотечный договор с банком, в качестве залога до момента окончания строительства становится не квартира, а право собственности на нее;
  7. финансовое учреждение переводит средства на счет застройщика.

После же строительства квартиры залогом становится непосредственно сама недвижимость, а не право на нее.

Многие банки до момента полного строительства дома предоставляют ипотеку по более высокой процентной ставке. По окончанию строительных работ риски финансового учреждения снижаются, поэтому он снижает и значение процентной ставки. Иногда разница достигает 1 – 5% годовых.

Видео (кликните для воспроизведения).

Плюсом ипотеки такого типа является то, что заемщик при невыполнении обязательств застройщиком может разорвать договор долевого участия в строительстве с ипотекой. В этом случае все выплаченные средства (основной долг + проценты) банк возвращает клиенту, а с застройщиком разбирается уже сам. Это избавляет от рисков самого дольщика, поэтому этот формат жилищного займа более привлекателен, нежели ипотека в залог имеющейся недвижимости.

Особенности договора долевого участия

Неопытный дольщик часто не знает, как должен выглядеть ДДУ с застройщиком. Такой документ обязательно содержит следующую информацию:

  • сведения о самом объекте долевого строительства;
  • срок гарантии (не должен быть меньше 5 лет);
  • цена на квартиру, порядок совершения платежей по ней и сроки для полного погашения стоимости;
  • сроки сдачи недвижимости;
  • планировка квартиры с указанием площади и размещением в доме (этаж и так далее).

При использовании маткапитала дополнительно потребуется письменное согласие соцзащиты. А если дольщик состоит в браке, то обязательно нужно будет получить согласие от супруга и заверить его у нотариуса.

Выдача ипотеки производится только после регистрации ДДУ. На это может уйти от 10 до 30 дней. После клиент обращается в банк и заключает ипотечный договор с ним.

В каком банке можно оформить ипотеку на долевое строительство

Сегодня покупка строящегося жилья все больше привлекает ипотечных заемщиков. Выгодно это и банкам — они сотрудничают с застройщиками, сами вкладывают в строительство деньги для получения прибыли. Наиболее известными финансовыми учреждениями, предлагающими ипотеку на долевое строительство, являются:

Особо привлекательной является ипотека на долевое строительство в Сбербанке, так как она позволяет получить наиболее выгодную процентную ставку сегодня. В 2018 году продолжается действие акции сниженных процентных ставок на квартиры в новостройках. Условия кредитования выглядят так:

  1. сумма займа — от 300 000 до 30 000 000 рублей (для Москвы и Московской области значение может быть увеличено);
  2. первый взнос — 15% от стоимости (значение может увеличиваться до 50%, если заемщик не может подтвердить свой доход документально, тогда ему предлагается облегченная процедура оформления кредита по двум документам);
  3. срок возврата – до 30 лет, но наиболее выгодные процентные ставки при возврате кредита в течение 12 или менее лет;
  4. процентная ставка — от 7,4% годовых (включая понижающие коэффициенты за наличие зарплатной карты, электронную регистрацию сделки, личную страховку и скидку от застройщика).

На российском рынке это одно из самых выгодных предложений ипотеки по долевому строительству.

Квартиры в новостройках в ипотеку в Москве

Ипотечное кредитование – один из самых популярных способов приобретения жилья в новостройках. По данным экспертов рынка недвижимости, до 70% сделок на первичном рынке сейчас совершается с помощью ипотеки. На этой странице собраны самые интересные новостройки Москвы с квартирами в ипотеку.

Почему ипотека на квартиры в новостройках сейчас выгодна?

1 января 2017 года закончилось действие программы господдержки ипотеки, по которой покупатели жилья в новостройках могли получить кредит под 12% годовых. За 2 года действия программы застройщики и банки адаптировались к ситуации и в начале 2017 года смогли предложить покупателям первичного жилья ипотечные программы со ставками ещё более выгодными, чем до кризиса – от 10,4% годовых в рублях.

Более того, сильно обострившаяся конкуренция между застройщиками делает ипотеку ещё доступнее: с конца 2016 года на рынке стали появляться программы без первоначального взноса и даже со сверхнизкими ставками (8-9%).

Как выбрать банк и ипотеку?

При выборе ипотечной программы покупатели, как правило, обращают внимание на ставку – ипотека кредит долгий и крупный, и от ставки зависит и величина переплаты, и размер ежемесячного платежа. Но при покупке квартиры в новостройке можно столкнуться с тем, что у каждого застройщика (а иногда и в отдельных жилых комплексах) сейчас имеются свои эксклюзивные предложения по ипотечным ставкам, часто очень выгодные. Поэтому, выбирая квартиру в новостройке в ипотеку, лучше начинать с поиска жилого комплекса с хорошим местоположением и высоким качеством строительства. Отобрав несколько проектов, похожих по своим характеристикам и цене, стоит сравнить их по имеющимся в них ипотечным программам и выбрать наиболее выгодную.

Ипотека и первоначальный взнос. Сегодня на рынке появились программы с небольшим первоначальным взносом (10%) или вовсе без него. В некоторых случаях такие предложения могут быть выгодными, но стоит помнить, что чем меньше взнос – тем выше банк предложит ставку.

Ипотека на новостройку в Москве

На рынке новостроек массового сегмента сегодня практически во всех проектах предлагаются ипотечные программы. Некоторые новостройки выделяются впечатляющим списком аккредитовавших их банков, другие предлагают крайне выгодные ставки.

Читайте так же:  Пособие на подготовку к школе кому положено и как получить

Один из самых доступных проектов в Москве – мкрн. «Домашний» (квартиры от 3,8 млн руб.) располагает следующими ипотечными предложениями: Сбербанк (от 11,5%), Промсвязьбанк (от 12,25%), Возрождение (от 12,25%), ВТБ24 (от 11,5%), Открытие (от 13,25%), Абсолют Банк (от 11%), Глобэкс (от 13,1%), Московский кредитный банк (от 12%), Дельтакредит (от 12,5%), РоссельхозБанк (от 14%), СвязьБанк (от 12,5%), Газпромбанк (от 12%).

В ЖК «МИР Митино» ипотеку предлагают более 15 банков, в том числе крупнейшие – Сбербанк (от 12%), ВТБ (от 11,5%), Газпромбанк (от 11,5%), Открытие (от 12%), а также АИЖК (10,07%). Стоимость квартир в комплексе стартует с 4,182 млн руб.

Ставки от 10,75% предлагаются в микрорайоне Некрасовка, строящемся в одноимённом столичном районе. Ипотеку здесь предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Возрождение, «Ак Барс Банк», ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы и МИА. Стоимость квартир в проекте начинается от 4,935 млн руб.

В ЖК «Жемчужина Зеленограда» продаются квартиры в ипотеку по ставке 11,25% от АИЖК. По программе «ВТБ Банк Москвы» можно купить квартиру по ставке 10,4%, по программе Сбербанка – со ставкой 10,9%. Также свои программы в «Жемчужине Зеленограда» предлагают Райффайзен (11%), Газпромбанк (12%), Открытие (12,25%). Стоимость квартир в комплексе – от 2,2 млн руб.

В ЖК «Кварталы 21/19» со стоимостью квартир от 5,2 млн руб. ипотечные программы предлагают Сбербанк (от 10,9% годовых), ВТБ24 (от 10,9%), Возрождение (от 12,25%), Дельта Кредит (от 12,75%), ТрансКапиталБанк (11,99%), СМП (от 12,5%), Промсвязьбанк (12%), Газпромбанк (12%) и другие.

В мкрн. «Царицыно-2» можно купить квартиры от 4,1 млн руб. по ипотечным программам от Промсвязьбанка (11,4%), Московского Индустриального Банка (11,75%), Россельхозбанка (11,3%), банка «Зенит» (14,5%).

[3]

В ЖК «Варшавское шоссе 141» (от 3,7 млн руб.) можно купить квартиру в ипотеку от Сбербанка (10,9%), «Абсолют Банка» (11%), Райффайзен Банка (11,5%), Газпромбанка (12%), банка «Возрождение» (12%), банка «Открытие» (12,25%).

В жилом комплексе «Поколение» со стоимостью квартир от 4,9 млн руб. ипотеку предлагают Сбербанк (10,9%), ВТБ24 (10,9%), банк «Возрождение» (12,25%), Райффайзен (11,5%), СМП Банк (12%), Уралсиб (12%), Абсолют Банк (11%), ВТБ Банк Москвы (10,9%),

[1]

Студии от 3,8 млн рублей в ЖК «Ясный» можно приобрести в ипотеку от Сбербанка (10,9%), ВТБ24 (10,4%), Абсолют Банка (11%), СНГБ (11,65%), ТрансКапитал Банка (11,99%), банка «Возрождение» (от 12%), банка «Дельтакредит» (от 12,25%), банка «Открытие» (от 12%), РоссельхозБанка (11,5%), банка Уралсиб (от 12%) и др.

Квартиры в ЖК «Влюблино» от 3,4 млн руб. доступны в ипотеку от следующих банков: ВТБ Банк Москвы (от 10,4%), ВТБ24 (от 10,4%), Сбербанк (от 10,9%), Абсолют Банк (от 11%), Райффайзен (от 11,5%), Газпромбанк (от 12%), Возрождение (от 12%), Открытие (от 12,25%), а также АИЖК – 10,07%.

В ЖК «Мичурино-Запад» на юго-западе Москвы квартиры в готовых домах от 6,3 млн руб. можно купить в ипотеку от Сбербанка (от 11%), банка Дельтакредит (от 12,25%), Газпромбанка (от 11%), Транскапиталбанка (от 11,99%), Банка Москвы (от 12,1%), ВТБ24 (от 12,1%), банка «Возрождение» (от 12,5%).

В ЖК «Лучи» (квартиры от 3,8 млн руб.) действуют ипотечные предложения от Абсолют Банка (11,25%), РайффайзенБанка (11,3%), Газпромбанка (11,3%), Сбербанка (от 11,4%), банка Уралсиб (11,5%), АИЖК (11,5%), СвязьБанка (от 11,6%), ВТБ Банк Москвы (11,65%) и целого ряда других кредитно-финансовых организаций.

Торг уместен: как получить индивидуальную скидку на квартиру в новостройке

С застройщиком можно и нужно торговаться. Возможно, вы – именно тот покупатель, ради которого продавцы новостроек готовы на всё.

Источник изображения: Фотобанк Лори

Мы уже писали о том, что этой осенью девелоперы для того, чтобы обеспечить бесперебойный спрос на квартиры, устраивают различные акции и предлагают скидки. Но, оказывается, помимо общей скидки в некоторых случаях можно получить еще и индивидуальную. О том, как это сделать, читайте в нашем новом материале.

Всегда в почёте: с «живыми» деньгами или с запросом на пул квартир

Прежде всего, мы решили узнать у наших экспертов, от чего зависит решение застройщика о предоставлении частной скидки и ее размер.

«На мой взгляд, возможность получения индивидуальной скидки при покупке новостройки в массовом сегменте зависит от того, куда обратится покупатель: напрямую к застройщику или к риэлтору, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». – Дело в том, что в первом случае вряд ли удастся договориться о скидках, ведь застройщик хоть и заинтересован в продаже объекта, но все же это не его основной вид деятельности. Поэтому для рассмотрения заявки каждого покупателя в индивидуальном порядке у него просто нет ресурсов. Риэлторские агентства, в отличие от застройщика, как раз в первую очередь занимаются именно продажей квартир. Поэтому даже в массовом сегменте в отдельных случаях брокер может договориться о скидках, обсудив возможные варианты с застройщиком или банком», — рассказал эксперт.

В свою очередь, Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» считает, чтодля того, чтобы запросить скидку, понадобится помощь отдела продаж. «Именно там формируется официальный запрос застройщику/инвестору, в котором описывается вся ситуация, а затем менеджеры транслируют ответ покупателю.

В целом, за последний квартал было много случаев, когда была согласована дополнительная скидка в размере 5% и даже 7% на покупку 3-х, 4-х комнатных квартир или двух однокомнатных. Обычно такие преференции удается получить в проектах комфорт-класса с высокой конкуренцией в одном районе», – отметил эксперт.

Таким образом, прежде всего, стоит отметить, что на размер частной скидки влияет площадь квартиры, а также количество лотов, которые собирается приобрести покупатель.

Почти каждая третья сделка компании «Азбука Жилья» была реализована с привлечением дополнительной индивидуальной скидки, отмечает ведущий специалист департамента консалтинга и аналитики компании Екатерина Артёмова.

«Обычно размер такой скидки составляет от 3% до 7%, процент зависит как от площади планируемой к приобретению квартиры, так и от количества приобретаемых квартир (в случае покупки сразу 2-х или 3-х квартир). При этом стоит учитывать, что возможность получения дополнительной индивидуальной скидки рассматривается только для клиентов с «живыми» деньгами», – уточняет эксперт.

Читайте так же:  Едв инвалидам 2 группы. как рассчитать и оформить доплату

От чего же зависит предоставление застройщиком индивидуальной скидки?

Софья Лебедева, Генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:

«Все дополнительные скидки, не считая акций и официально прописанных, обсуждаются исключительно в индивидуальном порядке. Повлиять на решение застройщика может несколько факторов. Во-первых, это система оплаты и финансовое положение покупателя. То есть самая большая вероятность того, что застройщик пойдет навстречу клиенту, складывается в том случае, когда квартира приобретается по 100% оплате, возможно по ипотеке. И минимальна вероятность, что дополнительную скидку согласуют покупателю, который планирует прибегнуть к рассрочке. Дело в том, что среди рассрочников довольно велик процент тех (более 40%), кто берёт рассрочку, на момент покупки еще точно не понимая, откуда будет брать большую сумму денежных средств. Это так называемая «рисковая» категория рассрочников. К сожалению, в некоторых случаях это потом может быть чревато расторжением договора. Поэтому застройщики более опасливо относятся к таким покупателям.

Во-вторых, ситуация с продажами в самом проекте. Если проект высоколиквидный, квартиры распродаются довольно быстро, и застройщик понимает, что в любом случае покупатель, готовый взять эту квартиру по заявленной цене, найдется, то ему невыгодно продавать её с дисконтом. Если же продажи в проекте идут медленными темпами, а строительство финансируется в основном на средства дольщиков, то застройщик более охотно согласится на дополнительную скидку.

В-третьих, застройщик может предоставить дополнительную скидку в связи с повышенным объемом покупки, например, если покупатель приобретает сразу квартиру и машино-место или квартиру и кладовую комнату, две квартиры. Сейчас застройщики предусматривают такие возможности уже и среди официальных скидок, если же их нет, то это повод поторговаться.

Размер скидки также рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы понять, можете ли вы рассчитывать на скидку, нужно понять, насколько «привлекательным» клиентом вы являетесь и какими темпами идут продажи в проекте».

Индивидуальные скидки в элитном сегменте вместо снижения цен

[1]

Отдельно стоит рассмотреть вопрос предоставления скидок покупателям элитного жилья. «В целом, на первичном рынке элитной недвижимости покупателям предлагаются не стандартные, а индивидуальные дисконты. Застройщики готовы предоставлять гибкие условия приобретения, а также значительные скидки (до 20%) при предметном интересе к конкретной квартире. – говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»). – Однако максимальные скидки в жилом комплексе, на мой взгляд, связаны с его переоцененностью, а также наличием в продаже «неликвида» – самых дорогих квартир огромных площадей. Как правило, девелопер все-таки заинтересован в скором выходе из проекта, поэтому он и предоставляет дополнительный дисконт. Кроме того, тактика застройщика при продаже остатков квартир зависит от его кредитной нагрузки. Очевидно, что если главная цель – рассчитаться с банком и как можно скорее закрыть кредит, девелопер может пойти на скрытое снижение цен путем предоставления индивидуального дисконта», – считает эксперт.

Ирина Доброхотова («БЕСТ-Новострой») говорит, что в элитном сегменте размер скидок зависит от способа оплаты. «При условии единовременной 100% оплаты, покупателю могут предоставить скидку от 3 до 10%. Но обычно все зависит от ликвидности объекта. Если продажи активные, то скидки уменьшаются, и наоборот. В качестве неденежной преференции в некоторых случаях застройщик может увеличить срок рассрочки», – говорит эксперт.

Анастасия Томм, старший менеджер по маркетингу и продажам «Резиденции МОНЭ», дома премиум-класса в центре Москвы, отмечает, что большинство ответственных застройщиков с высокой репутацией придерживаются строгой позиции в отношении скидок и бонусов.

«Мы показываем покупателям прозрачный прайс с адекватными рынку ценами. Если застройщик предлагает большую скидку и готов продать жилье по низкой цене – это должно вызывать сомнения. Строительство премиального дома не может стоить дешево», – говорит эксперт.

Как торговаться с застройщиком?

Вместо заключения приведем рекомендации Игоря Рогулина, генерального директора компании «БИГ Новостройки», касающиеся того, как торговаться с застройщиком, чтобы получить индивидуальную скидку:

«Я научился торговаться в начале девяностых, когда ездил челноком в Китай. Торг происходил на рынке с местным продавцом. Я говорил количество штук какого-то товара по-английски и на калькуляторе предлагал свою цену, а продавец свою, и так до бесконечности.

Как ни странно звучит, но с покупкой квартиры нужно делать то же самое. Вы делаете своё встречное предложение по цене, в ответ застройщик делает вам своё и так несколько раз, пока он не скажет окончательное «нет». Так вы сможете нащупать его минимальную цену. Главное, чтобы каждая из сторон считала, что заключила выгодную сделку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сейчас период большого предложения и больших скидок. Какие бы скидки ни давал застройщик, дополнительная скидка может составить от 2 до 5%».

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  2. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.

  3. Ивакина, Н.Н. Культура судебной речи / Н.Н. Ивакина. — М.: БЕК, 2017. — 334 c.
  4. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
  5. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
Ипотека на покупку жилья в новостройке подорожала
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here