Государственная льготная ипотека

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Государственная льготная ипотека" от профессионалов понятным языком для людей.

Список банков для ипотеки с господдержкой в 2019 году

Государство периодически принимает меры социальной поддержки населения. Особенно это актуально в кризисные периоды. Правительство РФ не обходит своим вниманием и финансовую сферу. В частности, кредитование.

Крупнейшие российские банки сформировали свои предложения по ипотеке в 2019 году. Условия ипотечных программ и список банков по ипотеке с господдержкой представлены ниже.

Действующий перечень банковских учреждений со специальными программами

Льготные условия таких банковских продуктов предполагают государственное софинансирование (субсидирование). РФ из федеральной казны погашает часть изначальных банковских процентов по займу.

В результате потребители ипотечного кредитования получают кредит на льготных условиях со сниженными процентами за пользование займом.

Важно! Покупаемая квартира может стать частью залога. Она будет находиться в обременении банка до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг, включая начисленные проценты.

В 2019 году государство субсидирует процентную ставку по программе помощи семьям, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующие дети. Обязательное условие — наличие гражданства у детей и родителей. Государство гарантирует для таких заемщиков ипотечную ставку 6%, при соблюдении определенных условий. Такая ставка устанавливается на весь период выплаты ипотеки. Банки самостоятельно могут дополнительно снизить процентную ставку для привлечения клиентов.

Выдача кредитов в рамках госпрограммы возможна не позднее 31.12.2022, при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жилье от застройщика.

Условия банков по льготной ипотеке

Однако даже при льготных обстоятельствах в каждом финансовом учреждении имеются персональные условия предоставления заемных средств. Среди них встречаются как схожие, так и различные требования к претендентам и приобретаемой недвижимости.

«Газпромбанк»

Заем оформляется в банке.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 4,9%.

В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

«Сбербанк»

Заем оформляется в банке.
  1. Сумма — 300 тыс. — 12 млн руб. (на покупку объектов расположенных в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 12 месяцев-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  4. Ставка — 6%.

Обязательное страхование как самого заемщика (его жизни/здоровья), так и приобретаемого жилья. В случае отказа, процентная ставка увеличивается до 7%.

«ВТБ»

Заем оформляется в банке.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5%.

Дополнительной информации в общедоступных источниках банк не размещает, за информацией обращаться в один из ипотечных центров банка.

«Россельхозбанк»

Заем оформляется в банке. Отличается низкими процентами, неизменными в пределах всего периода кредитования.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5,2%.

Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита без ограничений.

«Райффайзен»

Заем оформляется в банке.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 1-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — от 5,69%.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготные ипотеки и кредиты

В некоторых ситуациях люди могут претендовать на льготное кредитование, включая ипотечное. В наших статьях мы рассмотрим:

Кредитные программы с государственной поддержкой

Государство периодически разрабатывает всевозможные жилищные программы. В том числе, в рамках льготного (субсидируемого) ипотечного кредитования.

Льготное кредитование и ипотечные госпрограммы

В РФ для некоторых категорий граждан действуют льготные условия кредитования, закрепленные на законодательном уровне.

Помощь заемщикам

Государство и сами банки оказывают всевозможную поддержку заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Общие и дополнительные условия кредитования

Договор кредита имеет существенные обязательные и дополнительные условия. Именно они определяют характер дальнейших взаимоотношений между банком (кредитором) и заемщиком.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Читайте так же:  Льготы инвалидам 1 группы по зрению

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2019 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Читайте так же:  Пособия на ребенка в костромской области

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Какую программу льготной ипотеки выбрать

Льготная ипотека на сегодняшний день – чуть ли не единственный способ покупки жилья для граждан, чьи реальные доходы снижаются уже 5 лет подряд. Есть ли выгода для заемщика? Ведь какой бы льготной ни являлась ипотека, она все равно остается кредитом. Каким бы ни был ответ, при отсутствии иных вариантов покупки квартиры, льготная ипотека обладает преимуществами перед обычным кредитом на приобретение жилья. Рассмотрим её основные виды и условия получения.

Виды льготной ипотеки в 2019 году

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Льготной ипотекой можно назвать ту, в которой, помимо заемщика и кредитора, имеется еще и третья сторона. Этой стороной может выступать государство либо коммерческая организация. Целью третьего участника является помощь в приобретении жилплощади. В зависимости от оснований субсидирования, можно выделить следующие виды льготной ипотеки:

  • Социальная ипотека предназначена для незащищенных слоев населения, где заемщик вправе рассчитывать на помощь государства. Это может выражаться в предоставлении субсидии на первоначальный взнос или выплату процентов по кредиту, приобретение жилья со скидкой.
  • Льготная ипотека для сотрудников крупных учреждений и компаний предоставляется со сниженной процентной ставкой (от 5%) и/или первоначальным взносом от 5% до 20% от общей стоимости жилья. Возможен вариант выплаты процентов по кредиту работодателем на период работы сотрудника.
  • Военная ипотека действует по принципу накопительной системы. В течение 3 лет на специальный счет военнослужащего перечисляются средства, которые потом могут быть использованы для приобретения жилья. Льготы предоставляются на сумму не более 2,3 млн рублей, а средняя ставка по кредиту составляет порядка 9%.

  • Программа «Молодая семья» является самой «свежей» из принятых госпрограмм. По ее условиям семья, имеющая двух и более детей, имеет право на покупку жилья в новостройке со сниженной процентной ставкой 6%. ВТБ предоставляет по данной программе ипотеку под 5% годовых, с первоначальным взносом от 20%. Льгота растпространяется на весь срок договора. Также есть возможность рефинансирования существующего кредита. Нужно иметь в виду, что для каждого региона условия субсидирования могут различаться.
  • Ипотека с материнским капиталом (МК) не является специальной кредитной программой, однако, согласно законодательству, родители могут использовать МК в качестве первоначального взноса либо для погашения кредита. Средняя ставка составляет 10%, но с обязательным страхованием жизни. Условия использования не ограничивают заемщиков в выборе объекта недвижимости, будь то вторичный рынок, новостройка или строительство дома.
  • Ипотека по программе реновации является наименее льготной. Ее суть – переселение проживающих в доме под снос в новостройки, обычно с расширением жилой площади. Иногда программа реновации предусматривает лишь обмен на равную по площади квартиру. Количество банков в Москве, работающих по данной программе, мало – всего три. Самые выгодные условия (если их можно назвать такими), предоставляет Сбербанк – от 10,5% годовых.

Стоит рассмотреть вариант применения одновременно нескольких льготных программ. Например, кредит с использованием материнского капитала и программы «6%». Не всегда это допускается условиями, но лучше изучить вопрос заранее.

Читайте так же:  Объем неполного рабочего времени в отпуске по уходу утвердят ли законодательно

Анализ условий льготной ипотеки

Общей чертой всех видов льготной ипотеки является субсидирование – государственное или коммерческое. Оно позволяет облегчить финансовое бремя для малоимущих граждан, бюджетников и многодетных семей. Со стороны государства вопрос регулируется, например, Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.17 г. об ипотеке с господдержкой для молодых семей. Это позволяет компенсировать банкам недополученную прибыль. Но нельзя исключать вероятность скрытых платежей и других подводных камней.

Всегда стоит обращать внимание на выбор банка, изучение текста кредитного договора, страхового полиса, договора залога. Например, программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала допускает право банка регулировать процентную ставку в зависимости от применяемого коэффициента страхования жизни заемщика.

Также необходимо учитывать сроки действия субсидирования. Например, ипотека с господдержкой молодых семей раньше давалась под 6% годовых на 3 года при наличии двух детей и на 5 лет при рождении третьего ребенка. С 2019-го эти условия были упразднены. В некоторых региональных программах заложено субсидирование процентной ставки до тех пор, пока в местном бюджете есть деньги на эти цели.

Необходимо помнить и о выборе объекта недвижимости. Зачастую действие льгот распространяется только на новостройки. Тем самым оказывается поддержка застройщикам. Это все прописывается в условиях льготной программы. В некоторых субсидируемых программах нередко оговаривается возможность изменения процентной ставки.

У любого банка есть свои требования к качеству объекта (этажность, год постройки, использованные материалы, удаленность от кредитующего подразделения и др.).

Самой большой проблемой льготной ипотеки является бюрократия. Придется собрать с десяток различных справок и обить порог многих социальных учреждений и банков. В этом особенность всего бюджетного сектора российской экономики. Но разница в конечной переплате, достигающая сотен тысяч рублей, стоит этих усилий. Консультация с грамотным юристом или знакомым сотрудником банка поможет облегчить оформление, избежать многих ошибок и лишних трат.

Уверен, что кому-то из читателей приходилось участвовать в программах льготной ипотеки. Делитесь в комментариях своим мнением о процессе, условиях и подводных камнях такого кредита.

Какие льготы по ипотеке существуют в 2019 году?

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию АО «ДОМ.РФ» для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:
  • военная ипотека;
  • региональные программы поддержки семей с детьми;
  • ипотека молодым семьям;
  • социальная ипотека.

[3]

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

  • На оплату части стоимости жилья.
  • На пониженную процентную ставку.
  • Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

  • молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
  • семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • молодым специалистам и ученым;
  • молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — 9%.
  • Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
  • Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
  • Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

  1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
  2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
  3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
Читайте так же:  Пособия и выплаты в кирове

Преимущества данной программы состоят в следующем.

  • Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
  • Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
  • Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
  • Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

  • документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
  • документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
  • заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
  • паспорт супруги или супруга (созаемщика);
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
  • индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

  • семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
  • лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
  • гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
  • лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

  • первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
  • процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
  • при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
  • часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Льготная ипотека в 2018 году

В 2018 году указом Президента РФ был установлен достаточно широкий перечень всевозможных льгот для населения при получении ипотечных кредитов. Новая система помощи от государства поможет в первую очередь молодым и многодетным семьям, однако это только часть потенциальных получателей льгот.

Какие льготы по ипотеке можно получить в 2018 году?

В зависимости от того, к какой категории относится человек или семья, они могут рассчитывать на разные типы льготных вариантов кредитования. Для многих людей – это единственный способ получить собственное жилье или, как минимум, огромная помощь в оформлении и дальнейших выплатах за помещение.

Но воспользоваться поддержкой государства смогут не все. Рассмотрим, какие именно категории граждан имеют право на помощь.

Молодая семья

Ранее действовавшая программа «Молодая семья» после вступления в силу Постановления Правительства РФ от 12.10.2017 года №1243 с 1 января 2018 года прекратила свое действие и теперь заменена на новую программу, в которой большой упор делается на рождение детей. Однако многие банки все еще сохраняют специальные предложения для таких категорий граждан.

Например, подобный кредитный продукт есть в Сбербанке. Эта финансовая организация предлагает семьям кредит под ставку от 8,6% годовых. Сумма может варьироваться, начиная от 300 тысяч рублей и выше. Оформить заем можно на срок до 30 лет, так что получение ипотечного кредита в данном случае становится более реальным. По условиям акции, хотя бы одному из родителей должно быть меньше 35 лет на момент оформления кредита. Если же родитель только один, то он обязан соответствовать этому требованию. В остальном данный продукт мало отличается от обычной ипотеки.

Читайте так же:  Какие пособия на ребенка в курганской области

При рождении ребенка

Как уже было сказано выше, с 01.01.2018 года вступила в силу новая льготная программа, в которой преимущества отдаются тем семьям, в которых за период с 01.01.2018 по 31.12.2018 года родился ребенок. Они имеют право оформить ипотеку по серьезно сниженной процентной ставке в 6% годовых. Для этого должны выполняться определенные условия:

  1. Выплаты процентов должны совершаться исключительно аннуитетными (равными) платежами, кроме первого и последнего месяцев выплат. Этот вариант не слишком выгодный, однако учитывая сниженную процентную ставку, все же обойдется существенно дешевле, чем если оформлять обычную ипотеку.
  2. Первоначальный взнос обязан составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. Эти деньги заемщик обязан внести самостоятельно, однако и тут есть послабление. Например, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал, что автоматически облегчит задачу в получении ипотеки.
  3. Максимальный размер кредита в большинстве регионов страны не может быть больше 3 миллионов рублей. Исключение делается только для Москвы и Санкт-Петербурга с их областями.
  4. Срок действия программы строго лимитирован. Если у семьи родился второй ребенок в указанный выше период, то программа будет действовать на протяжении 3-х лет. Далее ставка автоматически повышается до уровня равного ключевой ставке Центрального Банка + 2 процентных пункта. На данный момент, это приблизительно 9-10% годовых. Если же в семье родился третий ребенок, то льготы автоматически продлеваются на 5 следующих лет. То же касается и 4 ребенка.

Многие специалисты сходятся в том, что через 3-5 лет процентные ставки в банках и так будут равны 6-7% годовых.

Как следствие, после окончания акции можно будет произвести рефинансирование (или банк по доброй воле самостоятельно снизит ставку), что позволит практически не увеличивать сумму переплаты.

[1]

Льготы военным

Программа «Военная ипотека» действует с 2004 года и с тех пор хоть и менялась неоднократно, но в 2018 году в нее не вносились сколь-либо значимые изменения. Действующие правила позволяют военнослужащему практически не вкладывая личные средства получить жилье в любой точке страны.

[2]

  1. Отслужить не менее 3-х лет.
  2. Выбрать недвижимость стоимостью до 2,4 миллиона рублей.
  3. Служить до полного погашения задолженности или быть готовым после увольнения со службы самостоятельно погашать остаток задолженности.
  4. Кредит должен быть погашен до 45 лет заемщика.

Если эти условия выполняются, то можно получить кредит максимум на 20 лет. Главная особенность: выбирать можно любую недвижимость в пределах территории РФ. Процентная ставка при этом будет равна среднерыночной, так что даже после увольнения со службы, погашать задолженность можно будет без особых проблем. Следует отметить, что в данном случае выгоднее отслужить до тех пор, пока ипотека не будет погашена полностью и уже после этого, если возникнет такая необходимость, увольняться, сразу же переезжая в собственное жилье, на которое, фактически, не было потрачено ни копейки. В теории, служащий должен внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры или дома, однако даже его можно не перечислять, если отслужить около 3 лет, заранее записавшись в программу. Дело в том, что на персональный счет служащего постоянно будут перечисляться определенные суммы, из которых потом автоматически и сформируется первоначальный взнос.

Другие программы

Помимо уже перечисленных льготных программ Постановление Правительства №373 предполагает возможность оказания помощи лицам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако получить эту помощь достаточно сложно.

Нужно доказать (документально), что уровень доходов заемщика снизился более чем на 30% с момента получения кредита или же соответствующим увеличением суммы платежа по независящим от плательщика причинам.

Как воспользоваться?

Любая из программ имеет определенные условия и требования, которые нужно учитывать, так как иначе реализовать свои права не получится. И в первую очередь нужно правильно выбирать банк. Большая их часть так или иначе участвует в разных государственных программах, так что подобрать подходящий будет несложно.

Что потребуется?

Для участия в программе нужно соответствовать требованиям выбранной программы. Приведем пример на основе новой льготной системы 2018 года:

  1. Заемщики должны иметь второго ребенка, который родился после 01.01.2018 года.
  2. Кредит выдается только в рублях.
  3. Процентная ставка по займу: 6% годовых.
  4. Максимальная сумма 3 или 8 миллионов, в зависимости от региона проживания.
  5. Все платежи нужно вносить строго своевременно. Просрочка может стать причиной отказа от участия в программе, что автоматически приведет к повышению процентной ставки и может даже стать причиной требования от банка преждевременно погасить задолженность.

Необходимые документы

Видео (кликните для воспроизведения).

Для оформления льготной программе по ипотеке нужно предоставить следующий пакет документов:

Источники


  1. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.

  2. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.

  3. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.
  4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
  5. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.
Государственная льготная ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here