Что такое карты рассрочки и зачем они нужны

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Что такое карты рассрочки и зачем они нужны" от профессионалов понятным языком для людей.

Как оформить карту рассрочки

Неудивительно, что большинство людей пользуются услугами банков, помогающих не только сохранить собственные средства, но и предлагающих заём денежных средств. Если раньше были популярны кредиты и кредитные карты, то с 2016 года банковские организации стали предлагать новинку на российском рынке – карту рассрочки. Что она представляет, каковы ее преимущества, а также где можно и как оформить карту рассрочки расскажет данная статья.

Описание и принцип работы карты

  • Бесплатная выдача и обслуживание
  • Рассрочка на срок до 12 месяцев
  • Лимит до 350000 руб.
  • Подробные условия

Если дать определение, это пластиковая карточка, предоставляемая банком, дающая право совершать покупки в магазинах-партнерах в пределах определенного лимита с возможностью оплаты частями без начисления процентов.

Основная сложность: в списке магазинов-партнеров, где можно расплачиваться, может отсутствовать магазин, посещаемый потребителем чаще остальных. Данный пункт следует учитывать при выборе банка. Необходимо заранее узнать список магазинов. Ознакомиться с магазинами-партнерами карты Халва вы можете по ссылке. Стоит отметить, что наиболее широкий список (140 000 магазинов) предоставляет Совкомбанк. Также товар можно заказать онлайн, расплатившись карточкой.

Конечно, возникает вопрос: Зачем магазинам и банковским организациям нужна подобная программа? Обе стороны заключают друг с другом соглашение, часть прибыли от покупки обладателем карты в том или ином магазине начисляется банку. Соответственно партнеры получают не только прямую финансовую выгоду, но и привлекают новых клиентов, получая возможность предложить остальной спектр услуг.

[3]

Потребители в данном случае остаются в выигрыше. При возникновении непредвиденных расходов, требующих незамедлительной оплаты, планировании крупной покупки или, наоборот, необходимости небольшой суммы денег на ограниченный период, на помощь придет карточка с функцией рассрочки. Она даст необходимую сумму, не взимая переплату, на довольно длительный срок. Оформить заявку на карту рассрочки можно, предъявив документ, удостоверяющий личность.

Ежемесячный платеж рассчитывается довольно просто: сумма покупки делится на количество платежей. К примеру, Вы приобрели телевизор за 25 000 рублей, решив разделить сумму на 10 частей. По итогу, необходимо совершить 10 выплат по 2 500 рублей

[1]

Важно! Нужно отдавать себе отчет: деньги на счете не лично Ваши, их нужно будет вернуть. Поэтому необходимо трезво оценивать свои возможности.

Кстати, у потребителей имеется возможность заказать карту рассрочки прямо из дома. Для этого на сайте банка нужно оставить онлайн-заявку. Стоит отметить, что такую функцию предоставляют не все организации.

Казалось бы, оформление такой карты выгоднее, чем кредитной. Уступает ли она «кредитке», в чем их сходства и различия рассмотрим ниже.

Сравнение с кредитной картой

Явные различия между ними отсутствуют. По сути, карта рассрочки является дочерним проектом, только с собственными индивидуальными чертами.

Сходства:

  • внешний вид. Внешне платежные средства практически идентичны;
  • срок действия 3-5 лет, в зависимости от банка, после она автоматически направляется на перевыпуск. Стоит отметить, что перевыпуск по собственному желанию является платным;
  • льготный период. Обе карты имеют свой срок беспроцентного кредитования, у кредитной составляет 55 дней;
  • лимит. Максимальную сумма, которую потребитель может использовать, определяется банком самостоятельно;
  • за просрочку по выплатам предусмотрены пени;
  • клиент имеет возможность пользоваться интернет-банкингом, который сообщит о состоянии счета;
  • оформление доступно не каждому гражданину. Необходимо отвечать требованиям банка, нужна положительная кредитная история;
  • доступно оформление карты рассрочки онлайн, как и кредитной;
  • довольно быстрое рассмотрение заявки.

Различия:

  • формирование обязательного платежа. У «кредитки» он минимальный, составляет 5-6 % от долга, у карты рассрочки – установленный (сумма делится на количество платежей);
  • платеж – пользователь «кредитки» выплачивает сумму, не меньшую, чем обязательный платеж. Стоит отметить, что досрочное погашение способствует снижению процентной ставки, следовательно, долга. При пользовании картой рассрочки – платеж не варьируется;
  • использование карты рассрочки доступно лишь в магазинах-партнерах, за редким исключением. А кредитная позволяет производить покупки в любых терминалах;
  • «кредитка» может использоваться для обналичивания средств.

В целом, карты с функцией рассрочки значительно лучше, выгоднее кредитной. Единственным минусом может стать большая сумма платежа. Пример: при покупке товара на 10 000 рублей платеж по кредиту составит около 500 рублей, в то время, как при рассрочке платеж вырастает, ведь количество доступных платежей меньше.

Топ лучших предложений от банков России

На территории России действует множество банковских организаций, предлагающих своим клиентам оформить карту, дающую право покупать товары путем рассрочки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно потратить немалое количество сил, времени на поиски и сравнение. Для облегчения выбора приведем список самых популярных предложений от банков с их требованиями и предоставляемыми возможностями.

Наименование банка/название Возраст клиента Документ для оформления Лимит

Min/max

Ставка Годовое обслуживание Льготный период, дн. Особенности Qiwi Банк/ Совесть 20 лет паспорт 5 000/ 300 000 бесплатно 365 Альфа Банк / #вместоденег 18 лет паспорт 100 000 0-10% бесплатно 730 Возможность использования повсеместно;

возможность оформления карты рассрочки онлайн;

Home Credit Bank/ – 18 лет паспорт 10 000-300 000 банк самостоятельно определяет для каждого клиента бесплатно 365 имеется возможность погашения долга досрочно;

в случае возникновения долга рассрочка становится кредитом с применяемой ставкой 29,8 % годовых;

использовать можно в любом магазине, даже если он не является магазином-партнером;

Совкомбанк/ Халва 20 лет паспорт 350 000 бесплатно 360 система кэшбэк за определенные покупки

Конечно, статья содержит неполный перечень банков и предоставляемых ими предложений, но наиболее популярный на территории России. Эти банки предоставляют достаточно выгодные условия. Советовать определенный банк или определенную карту нецелесообразно, поскольку все люди индивидуальны, как и их запросы. Поэтому лучше попробовать несколько вариантов, остановив выбор на подходящем именно Вам.

Подробности условий и оформления

Наиболее востребованными являются карты «Совесть» и «Халва». Рассмотрим глубже процессы их оформления.

«Халва». Появилась на российском рынке в 2017 году. Средний срок рассрочки составляет полгода, сделав доплату появляется возможность продлить до 3 лет. Доступна на территории России и Белоруссии. Оформить её онлайн можно на официальном сайте halvacard.ru.

Пополнить можно, используя терминалы, т.е. пользоваться как дебетовой, получая кэшбэк за покупки на собственные средства до 3 %. Стоимость перевыпуска по желанию клиента составляет 450 рублей. Расчет просроченного платежа увеличивается на 9 % годовых, плюс штраф 590 рублей.

Оформление доступно гражданам, имеющим паспорт РФ, возрастом от 20 лет, зарегистрированным на территории, где есть Совкомбанк. Важным критерием является хорошая кредитная история. Банку необходимо предоставить стационарный номер телефона – рабочий или домашний. Не во всех филиалах требуется подтверждение официального трудоустройства.

Сервис обслуживания доступен на сайте банка и в официальном приложении.

Читайте так же:  Компенсации муниципальным служащим

Неиспользование карты ведет к ее блокировке. Перевыдача платная, 450 рублей.

Банк предлагает 2 дополнительных предложения: АвтоХалва (категории «Авто», «Заправка», «Автосервис» с повышенными периодами рассрочки) и Халяль.

«Совесть». Появилась в России первой. Требования к заемщику: наличие паспорта гражданина РФ, прописки, постоянного источника дохода. Заказать карту Совесть можно на официальном сайте sovest.ru.

  • Одобряется 70% заявок
  • Одобряемый лимит до 300 000 рублей
  • Возможность снятия наличных
  • Подробные условия

Стоимость перевыпуска составляет 590 рублей. Сумма просроченного платежа подвергается начислению 10 % годовых, плюс штраф 290 рублей.

Минус – небольшое количество магазинов-партнеров.

Карта рассрочки – довольно выгодное приобретение, она дает возможность для расчета за различные виды товаров и услуг. Ежегодно все больше банков вводят подобные виды карт, расширяют границы их использования. Покупки должны быть обдуманными, приносить радость, уют. Тратьте средства правильно.

Карты рассрочки – в чем выгода?

Содержание

На финансовом рынке Казахстана недавно появился новый банковский продукт – карта рассрочки. Держатели карты могут совершать покупки без своих денег у партнеров банка компаний-ритейлеров. Такие карты позволяют покупать товар в рассрочку, которая может растягиваться на срок от 1 до 12 месяцев. И при этом не нужно платить никаких процентов, скрытых комиссий, страховок и первоначального взноса. При этом в отличие от платежных карт, расчет будет производиться заемными средствами. Возвращать же деньги банку необходимо будет постепенно и только ту сумму, которая была истрачена.

У всех банков свои условия обслуживания карты-рассрочки:

[2]

  • Денежный лимит
  • Беспроцентный период
  • Список магазинов-партнеров
  • Кэшбэк
  • Процентная ставка (при неисполнении пользователем карты своих обязательств)

Некоторые банки позволяют использовать карту-рассрочку не только у магазинов-партнеров, однако покупки выгоднее совершать все же у них, так как условия у таких партнеров намного лучше: период рассрочки длиннее, кэшбэк больше, увеличивается денежный лимит.

Так, в магазинах-партнерах можно растянуть покупку на 2 года, если же магазин не входит в партнерскую сеть, отсрочку можно получить максимум на месяц.

Как это работает?

  1. Чтобы получить карту рассрочки, вам необходимо оформить заявку на сайте банка. Для оформления вам необходимо будет указать свои паспортные данные, банк может запросить дополнительные данные, банк также может отказать в выдаче карты;
  2. При оформлении внимательно изучите условия договора – проверьте кредитную ставку, какие будут штрафы и пени за просрочку платежа. Ставка по кредиту может быть 0%, а штраф за просрочку может составить 0,1% за каждый просроченный день, а это уже 36,5% годовых;
  3. При оформлении карты рассрочки ориентируйтесь на список магазинов-партнеров банка и условия каждого магазина. Выбирайте банк, партнерами которого вы заинтересованы, а также лучшие условия предоставления рассрочки;
  4. Вы получаете на руки карту, при этом обслуживание карты рассрочки является бесплатной для клиента;
  5. Вы выбираете товар и совершаете покупку в магазине-партнере банка;
  6. Банк кредитует его и перечисляет денежные средства магазину-партнеру;
  7. Вы постепенно возвращаете банку сумму покупки, обычно ежемесячно, равными долями.

Если вы совершили несколько покупок в разных магазинах, ежемесячные покупки суммируются. Дату, когда нужно вносить очередной платеж, устанавливает банк при оформлении карты.

Если вы будете вовремя платить по графику, стоимость покупки останется неизменной. Но если вы допустите просрочку по платежу, банк будет начислять штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами.

Если вы активно и добросовестно будете пользоваться картой рассрочки, то банк может повысить ваш лимит.

В чем различия кредитных карт и карт в рассрочку?

  • С карты-рассрочки вы не можете снять наличные деньги. С кредитной карты вы можете снимать наличные деньги, но при этом с вас будут удерживать комиссию.
  • С карты-рассрочки вы можете оплачивать товары только магазинов-партнеров банка. С кредитной карты вы можете оплатить товар в любом месте, где производится безналичный расчет.
  • Обслуживание карты-рассрочки производится бесплатно для клиента.

В чем преимущества карты рассрочки?

Когда у вас появляется потребность сделать большие финансовые вложения (например, вложиться в капитальный ремонт, совершить крупную покупку или отправиться в путешествие), то вы можете воспользоваться картой рассрочки, не ограничивая себя финансово. Зачастую, мы вынуждены ограничивать себя до следующей зарплаты, совершив за раз крупную покупку. Карта рассрочки помогает поделить расходы на несколько месяцев и не испытывать при этом финансовый дискомфорт.

К тому же, можно основную сумму сберегать на депозите, при этом получая проценты от накоплений, или вложить в дело, а ежемесячные покупки совершать в рассрочку, разделяя значительные расходы на несколько месяцев.

Как можно погасить платеж?

Есть несколько способов погасить платеж:

  • Через онлайн-систему банка: можно быстро перевести деньги с карты любого банка без комиссии
  • Можно внести через любой платежный терминал – тоже без комиссии
  • Можно через интернет-банкинг непосредственно самого банка
  • Можно оплатить в любом отделении банка наличными (но за это будет взиматься комиссия 0,1%)

На какую сумму может рассчитывать клиент?

[1]

В Казахстане коэффициент суммарной долговой нагрузки физического лица не может превышать половину его заработной платы. Таким образом, государство защищает своих граждан от долговой кабалы.

Поэтому, чтобы определить ваш месячные лимит для покупок по карте рассрочки, банку необходимо будет предоставить информацию о вашем месячном доходе и других кредитных обязательствах, если у они у вас есть.

Зачем нужны карты рассрочки, если есть такие банковские продукты, как кредитная карта и классическая рассрочка?

Чтобы сделать крупную покупку, мы часто прибегаем к такой услуге, как классическая рассрочка. Это не так бьет по карману, но это очень трудоемкая процедура – в банке нам необходимо подтвердить свою платежеспособность, пройти скоринг (оценку кредиспособности), согласовать график выплат, и т.д. Чтобы часто не проходить эту процедуру, в Казахстане была внедрена карта рассрочки. Теперь вы можете приобретать в рассрочку, но при помощи карты, при этом процедуру пройдете единожды. И можете приобретать все необходимые товары и услуги в кредит в пределах установленного лимита.

В Казахстане 4 банка предлагают карту рассрочки:

  1. Банк Каспийский – карта рассрочкиKaspiRed– в клуб входят 8400 магазинов – участников. Филиальная сеть -19 городов. Каждый участник клуба получает карту рассрочку в зависимости от доходов на сумму 50 000 тенге 100 000 тенге или 150 000 тенге.С условиямикредитования по данной карте можно ознакомиться на их сайте(https://kaspi.kz/red/).
  2. Евразийский банк – карта рассрочкиPayDa -максимальный размер лимита среди всех банков от 50 000 до 1 000 000 тенге. Преимущества – карта рассрочки не привязана к партнерской сети и действует как в Казахстане, так и за границей. Кэшбэк может составлять на отдельные виды товара -15 %, годовое обслуживание 1 и последующие годы -0%.

Чтобы узнать подобности, пройдите по ссылке: https://paydacard.kz/

  1. Народный банк– карта рассрочкиLightsлимит от 50 000 до 300 000 тенге, сроки рассрочки – 3,6,9 и 12 месяцев. Первый год обслуживания карты 3 990 тенге. Из преимуществ: ГЭСВ от 26,5% рассчитан с учетом рассрочки на 12 месяцев и уплаты комиссии 1% ежемесячно. Подробности на сайте https://www.halykbank.kz/kartochka_dlya_rassrochki_light_/o_klube
  2. HomeCreditBank– карта рассрочки ДОС– плюсы: обналичивание в любом банкомате без комиссий, снятие по всему миру, хорошая бонусная система, отсрочка первого платежа до 62 дней. Чтобы подробнее ознакомиться с условиями карты рассрочки, пройдите по ссылке https://homecredit.kz/cards/kreditnaa-karta-dos
Читайте так же:  Детские пособия в кемерово и кемеровской области

Спрос со стороны казахстанцев на карты и растущая конкуренция требует от банков наворачивать дополнительными «фишками» свои финансовые инструменты, в том числе и карты рассрочки. Среди доступных преимуществ: кэшбэки (возврат части стоимости средств от каждой покупки), бонусы, вознаграждения на остатки, отсрочки платежей, обслуживание по всему миру и в интернете и многое другое. Пройдя по ссылкам, вы можете более подробно изучить их условия и выбрать для себя наиболее приемлемый для себя вариант.

Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа-Банка — описание, условия и отзывы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Альфа-Банк включается в «игры рассрочек» и выпускает собственный продукт для клиентов – карту рассрочки «Вместо денег». Пластик рассчитан на любителей рассрочки и обладает важной особенностью – карту можно использовать где угодно. Подробнее об условиях «Вместо денег» от Альфа-Банка и отзывы уже попробовавших новинку клиентов – в этом материале.

Что такое карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа-Банка

Новая карта рассрочки от Альфа-Банка – универсальный кредитный инструмент со льготным периодом. Она имеет большую рассрочку и терпимый процент по кредиту, когда последняя заканчивается. Эта карта активно рекламируется Тимуром Родригезом на телевидение и в социальных сетях через хэштег #вместоденег, который часто используют вместо названия продукта.

Смысл новой карты рассрочки для Альфа-Банка – закрепиться на рынке подобных предложений среди других (например, «Совести» и «Халвы»). Клиент же получает:

  • длинную рассрочку при покупках у партнёров банка – до 24 месяцев;
  • терпимый процент по обычному кредиту – 10% в год;
  • бесплатные обслуживание и выпуск;
  • надежность Альфа-Банка.

В целом, #вместоденег – это обычная кредитка со льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Но условия у этой «просто кредитки» довольно приятные.

От прочих подобных предложений новинку выгодно отличает возможность платить где угодно. Функционал карты не ограничивается только магазинами-партнёрами. Хотя для покупок у последних условия по рассрочке куда более выгодные.

Внимание! При покупке до 31.03.2018 льготный период в обычных магазинах увеличивается до 4 месяцев! После этой даты лимит вернется к изначальным двум месяцам.

Принцип работы карты «Вместо денег»

Главный принцип, который проповедует Альфа-Банк – универсальность нового продукта. Его можно применять везде и всегда, причем по весьма выгодным условиям. Немного подробнее о том, какие условия предлагает банк и как работать с новой картой так, чтобы не остаться должником.

Условия карты рассрочки

Карта рассрочки Альфа-Банка обладает довольно выгодными, по сравнению с конкурентами, условиями. Увеличенный срок возврата для партнёров и длинный льготный период, который действует на все магазины (в отличие, например, от той же «Карты рассрочки Халва», у которой рассрочка работает только для партнёров).

Но стоит рассмотреть карточку подробнее. Альфа-Банк предлагает следующие условия для клиентов, решивших попробовать новый продукт:

  • стоимость выпуска – бесплатно;
  • годовое обслуживание – бесплатно;
  • СМС-информирование – 59 рублей в месяц (первый – бесплатно);
  • процент по истечении рассрочки – 10% в год ;
  • лимит – от 3000 до 100000 рублей (определяется индивидуально) ;
  • рассрочка – от 4 до 24 месяцев (магазины-партнёры) ;
  • штраф за просрочку платежа – 500 рублей ;
  • льготный период – 60 дней (все магазины) ;
  • снятие наличных в банкоматах – запрещено;
  • пени за просрочку (при покупке у магазинов-партнёров) – 36,5% в год, 0,1% в сутки .

Новая карта действует по всему миру. Позволяет платить за покупки в том числе и в Интернете. При этом условия меняться не будут.

Важная особенность – «Вместо денег» работает в любом магазине, а не только в партнёрских для банка. Для покупок у партнёров Альфа-Банк лишь предлагает более выгодные условия. Но рассрочка действует на все магазины мира.

Как пользоваться картой рассрочки Альфа-Банка

Для начала разберемся, как работает партнёрская система карты #вместоденег . При покупке товара у магазинов-партнёров стоимость делится поровну на предоставленный период рассрочки. Какой бы длины он ни был. При этом первый платёж спишется только спустя 30 дней с момента покупки, но в день открытия карты.

Допустим, клиент открыл карту 13 марта 2018 года. Через неделю, 20 марта, он купил в магазине «М.Видео» ноутбук за 35000 рублей. Длительность рассрочки, которую предоставляет этот партнёр – 4 месяца. Первый платёж за ноутбук спишется лишь 13 мая, потому что деньги снимаются с карты в день ее открытия. При этом списаться раньше, чем через 30 дней после покупки, они не могут.

Следовательно, владелец карты должен заплатить за ноутбук четыре раза – в мае, июне, июле и августе. Ежемесячный платеж по рассрочке составит 8750 рублей.

Можно брать несколько рассрочек в пределах выданного лимита. Главное – держать на карте достаточно средств, чтобы в день списания взноса не оказаться должником. К должникам отношение особое: при просрочке платежа магазину-партнёру Альфа-Банка придется заплатить пеню в 0,1% за каждый день долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для обычных магазинов суть аналогична. С небольшими отличиями: льготный период составляет два месяца, а за просрочку придется заплатить 500 рублей и оплатить дополнительные 10% годовых за время долга.

С какими технологиями работает

Управлять картой можно через интернет-банкинг Альфа-Банка и через специальное приложение «Альфа-Мобайл» для смартфона. В них указываются размер взноса по рассрочке и день расчета. А если подключить СМС-информирование, то за несколько дней до срока на телефон будут приходить напоминалки. Пропустить день оплаты трудно.

Карту можно присоединить к технологиям бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay. Даже необязательно носить пластик с собой, если есть смартфон с соответствующими возможностями.

Пополнение счета – без комиссии. Можно переводить деньги на карточку как через Интернет через Альфа-Клик, Альфа-Мобайл и сайт банка, так и закидывать наличность в банкоматах (терминалы чужих банков могут взимать процент за услуги).

Кредит без процентов: что такое карта рассрочки, и стоит ли ее открывать

За последний год рынок кредитования пополнился новым продуктом — картами рассрочки. С их помощью можно оплачивать товары и услуги в магазинах-партнерах, возвращая банку потраченные средства в течение нескольких следующих месяцев (в зависимости от партнера-ретейлера, этот срок может составлять до 12 месяцев).

Читайте так же:  Льготы в чебоксарах

В России действует пока только три таких карты. Первой появилась карта рассрочки «Совесть», которую в конце 2016 года выпустил Киви Банк; в марте 2017 года появилась «Халва» от Совкомбанка, а в августе возможность познакомиться с таким кредитным продуктом появилась у клиентов «Хоум Кредита».

Данные об объеме эмиссии новых карт банки не обнародуют, мотивируя это тем, что говорить о каких-то результатах пока рано. По мнению экспертов, на руках у клиентов всех трех банков сейчас находится несколько сотен тысяч карт рассрочки. В то время как, по данным Центробанка, по состоянию на июль 2017 года российскими банками было выпущено 259 млн карт, в том числе 30 млн – кредитных.

Другие банки к новой услуге пока относятся осторожно. Среди серьезных представителей рынка розничных банковских услуг, возможность выпуска карты рассрочки рассматривает только Бинбанк. Почта Банк пока занимается изучением возможностей новшества и его полезности для клиентов, а банк «Ренессанс Кредит» вообще не считает выпуск такой карты целесообразным. Высказал свою позицию по этому поводу и Альфа-банк: как только у его клиентов появится потребность в таком продукте, он тут же начнет им его предлагать.

Некоторые граждане тоже скептически относятся к картам рассрочки. По мнению экспертов, в этом нет ничего удивительного. Люди привыкли ждать подвоха от любого финансового инструмента. А тут им предлагают деньги на карте, и без процентов. Конечно, многие встречают такое предложение настороженно, и думают, что здесь кроется какой-то обман. Данный продукт основан на совершенно новых принципах взаимоотношений банков с клиентами, и не все готовы сразу откликнуться на это нововведение. На самом деле, подвоха здесь никакого нет. Банк получает свою выгоду, но не от клиента, а от магазина-партнера. Поэтому, при условии соблюдения регламента, клиент не переплачивает.

Как работает карта рассрочки

Эта карта предназначена для совершения покупок в магазинах. Клиент может использовать находящиеся на ней средства банка в пределах кредитного лимита, не выплачивая проценты банку. Конечно, при условии, что он не будет допускать просрочек. Использовать такую карту можно для покупки товаров и услуг в магазинах-партнерах. Все три действующие на сегодня карты рассрочки имеют разные списки партнеров. У «Совести» количество партнерских точек составляет 340, у «Халвы» — около 75, а у недавно введенной «Хоум Кредит» — 40.

Срок, на который выдается рассрочка, зависит от партнера, и может составлять от одного месяца до одного года. Кредитный лимит устанавливается индивидуально по каждой карте. У «Совести» и карты «Хоум Кредит» он может достигать 300 тыс. руб., у «Халвы» максимум составляет 350 тыс. руб. В отличие от двух других карт, с помощью карты «Хоум Кредит» можно покупать товары в рассрочку на срок три месяца не только в магазинах партнерской сети, а везде, где можно расплачиваться картой Visa.

Как мы уже сказали, проценты за пользование кредитными средствами платят не покупатели, а магазины-партнеры. Зачем они это делают, спросите вы? Чтобы привлечь покупателей. По сути, это b2b-модель монетизации. Продавец отдает банку часть комиссии от продаж, возмещая процент по предоставляемому кредиту, и таким образом, все довольны. Клиент получает возможность купить в беспроцентную рассрочку товар, у продавца растут продажи, а банк получает свои комиссионные от партнера-ретейлера.

Компании не распространяются о размере таких комиссионных выплат, но по информации одного из источников, он составляет порядка 3–7% от суммы покупки. Безусловно, привычная кредитка является для банка более выгодной, но карта рассрочки – это отличный способ привлечения большого количества новых клиентов, которым потом можно будет предлагать другие продукты.

Важный момент: в случае просрочки платежей, по бесплатным картам рассрочки придется платить вполне реальные штрафы и пени. Ставка за просрочку платежа устанавливается достаточно высокая – около 30% годовых. Поэтому тем, у кого есть проблемы с самодисциплиной, следует хорошенько подумать, стоит ли заводить такую карту.

По каждой из карт для клиентов предусмотрены свои санкции за нарушения. Например, при использовании «Совести» за невнесение ежемесячного платежа придется заплатить фиксированный штраф в размере 290 руб., а пользование кредитными деньгами после окончания периода рассрочки будет стоить 0,03% в день (10% годовых). По «Халве» первое невнесение средств приравнивается к просрочке, и если через месяц с момента совершения покупки платеж не будет внесен, то на сумму просроченной задолженности будет начисляться 0,1% за каждый календарный день просрочки (36,5% годовых).

С картой «Хоум Кредит» все немного по-другому. Если от клиента в установленый срок не поступит платеж по рассрочке, штрафных санкций не последует, но задолженность перейдет в кредит со ставкой 29,9% годовых с обязательным минимальным платежом (7% в месяц от суммы долга). Если же должник не будет платить даже минимального взноса, это будет считаться просрочкой, и на просроченную задолженность начнет начисляться пеня (0,055% в день).

Так как рассрочка является одним из видов кредитования, карту могут получить не все, и не на любую сумму. Для оценки вероятности невозврата средств, банки используют такие же скоринг-тесты, что и при оформлении традиционного кредита. Решение о выдаче карты принимается по результатам скоринга, а сумма рассрочки зависит от зарплаты клиента, его кредитной истории, общей финансовой нагрузки и других факторов. Информацию о клиенте банки берут как в традиционных базах данных (бюро кредитных историй, базах государственных органов), так и в дополнительных источниках.

Чем привлекательна карта рассрочки

Задолженность по рассрочке нужно гасить ежемесячно равными долями в пределах суммы покупки. Поэтому такая карта – хороший вариант для дисциплинированных клиентов, которым удобно выплачивать долг равномерными платежами. Например, клиент купил товар за 15 тыс. руб. в рассрочку на три месяца. Значит, каждый месяц нужно вносить 5 тыс. руб. Если взять для сравнения кредитную карту, то по ней нужно платить установленный процент от задолженности и проценты по кредиту.

Кроме обычных кредиток, карты рассрочки можно сравнить с POS-кредитованием, когда кредит выдается на приобретение определенного товара. Но карта рассрочки имеет преимущество в виде возможности покупать любые товары и услуги в большом количестве магазинов. При POS-кредитовании на каждую покупку оформляется отдельный договор. Если покупок много, то нужно помнить о выплатах по каждой. Кроме того, POS-кредиты выдаются главным образом в магазинах электроники, ювелирных салонах и реже – в магазинах одежды. В других сегментах этот вид кредитования встречается редко.

Эксперты считают, что карты рассрочки лучше всего использовать для целевых приобретений. Например, вам нужно купить какой-то товар, и на него предлагается хорошая скидка, а у вас на руках нет денег для покупки. Учитывая, что это акционный товар, POS-кредита на него может и не быть, поэтому карта рассрочки в такой ситуации может здорово выручить. Конечно, можно использовать и кредитную карту, но она проигрывает карте рассрочки более коротким льготным периодом, в который деньги банка можно использовать без начисления процентов. По кредитке этот период обычно составляет 50 — 100 дней.

Читайте так же:  Россияне смогут получить два загранпаспорта

Наиболее полезной карта рассрочки будет для жителей больших городов, в которых есть сети магазинов-партнеров. Кроме того, такой продукт оценят люди, которых интересуют определенные магазины-партнеры, предлагающие рассрочку на длительный срок (от шести месяцев и более). Например, если купить диван в рассрочку на полгода, то это будет выгоднее, чем по кредитке, по которой вам никто не даст такого льготного периода. Обычно grace period по кредитной карте составляет около 50 дней, в то время как рассрочку можно взять на срок от трех до 12 месяцев. А потребительский кредит однозначно проигрывает карте рассрочки из-за необходимости платить по нему проценты.

Недостатки карт рассрочки

Главный минус – это меньшая универсальность по сравнению с кредитками. Все же делать покупки с помощью такой карты можно не в любом магазине. Так что, по мнению экспертов, более удобным инструментом для ежедневных трат является именно кредитная карта.

Карту рассрочки нельзя использовать для снятия наличных денег или осуществления переводов, в то время как для обычных кредитных карт такие операции предусмотрены. Хотя, за снятие наличных с кредитки обычно взимаются проценты.

Кроме того, не каждому клиенту по карте рассрочки предоставляется лимит в 300–350 тыс. руб. Обычно он не превышает 30 тыс. руб., а если у человека есть и другие кредиты, то ему вообще может быть отказано в предоставлении средств. Например, по карте «Совесть» средний лимит составляет 70–90 тыс. руб. для Москвы и 30–60 тыс. руб. для регионов.

Есть еще один важный недостаток, который не афишируется компаниями, предлагающими карты рассрочки. Если клиент допускает просрочку, этот факт попадает в его кредитную историю. В случае с картой «Совесть», просрочка наступает после окончания периода рассрочки; просрочка по «Халве» начинается с первой неуплаты обязательного ежемесячного платежа, а по «Хоум Кредит» — после невнесения хотя бы одного минимального платежа.

Срок, на который предоставляется рассрочка, некоторые клиенты также считают минусом. Не все могут погасить долг за покупку дорогой мебели или техники за два-три месяца. Банки увеличивают срок потребительского кредитования для многих товарных сегментов. Например, средний срок, на который выдаются кредиты на электронику, составляет около 15 месяцев, а с картой рассрочки за такие товары нужно будет расплатиться намного быстрее. Например, в магазинах популярных сетей электроники «Технопарк», «Эльдорадо», «Юлмарт» и «М.Видео» льготный период по карте рассрочки составляет лишь три-четыре месяца.

Карты рассрочки

Беспроцентные карты рассрочки — сравнительно новое направление кредитных продуктов, предлагаемых ведущими отечественными банками. Обладателю карты рассрочки доступны покупки в кредит, причем при соблюдении правил, зафиксированных в кредитном договоре, никаких переплат не потребуется — вернуть нужно будет ровно столько, сколько стоил купленный товар или полученная услуга.

Возникает вопрос: в чем же выгода банка? Ответ прост — беспроцентная рассрочка стала возможна благодаря партнерским договоренностям банков с торговыми кампаниями, которые и оплачивают кредитной организации комиссии за каждого клиента, сделавшего покупку. Таким образом, беспроцентные карты рассрочки безусловно выгодны для дисциплинированных клиентов кредитных организаций, при условии, что продавцы не включают комиссионные платежи банкам в цену товара. Впрочем, в условиях ценовой конкуренции это сделать непросто — завышенная цена отпугнет потенциальных покупателей.

Давайте рассмотрим четыре карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, и сравним их. Какая карта рассрочки выгоднее?

Кредитная карта «Рассрочка на всё» от банка «Восточный Экспресс»

Основная особенность этой карты — бесплатное обслуживание на период до 90 дней. Это означает возможность приобретения любых товаров и услуг с оплатой по карте — деньги можно будет вернуть через 3 месяца без оплаты процентов. Уникальное предложение банка — возможность беспроцентного обналичивания кредитных средств в банкоматах. Обладателя этой карты ждет еще один приятный сюрприз: возврат до 40% от суммы покупок ( кэшбэк ) в популярных интернет-магазинах, которые являются партнерами банка «Восточный».

Плата за оформление карты составляет 1000 рублей, плата за обслуживание отсутствует. Кредитный лимит ограничен суммой 300 тысяч рублей, ставка за использование денежных средств по безналичным операциям – 28% годовых.

Стать обладателем кредитной карты «Рассрочка на всё» можно быстро, предъявив только один документ — паспорт, но справедливости ради нужно отметить, что это выгодное кредитное предложение доступно не всем. Заемщик должен иметь:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст 21 до 71 лет (включительно).
  3. Постоянный и стабильный доход в течение не менее 3-х месяцев, позволяющий выплачивать кредит, причем, для лиц моложе 26 лет имеется еще и дополнительное условие: период получения дохода не менее 12 месяцев.
  4. Для заемщиков моложе 25 лет кроме паспорта попросят предъявить еще один документ, подтверждающий занятость и доход.
  5. Проживание в одном из крупных городов, где имеется представительство банка Восточный, со сроком постоянной регистрации не меньше 12 месяцев.

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

Альфа-Банк наконец-то выпустил свою карту рассрочки «Вместоденег». Отличительная особенность этой карты — беспроцентная рассрочка действует во всех магазинах по всему миру. Срок рассрочки — 4 месяца в любом магазине, а в магазинах-партнерах Альфа-Банка — до 16 месяцев. Список всех партнеров постоянно пополняется, и представлен на сайте банка.

Срок действия карты «Вместоденег» 5 лет, выпуск и обслуживание банк осуществляет бесплатно. Перевыпуск по инициативе клиента будет стоить 500 рублей.

Лимит кредитования устанавливается индивидуально в пределах от 3 до 300 тысяч рублей. Процентная ставка 10% годовых, или 0,0274% в день. Дата погашения соответствует дате заключения договора потребительского кредита по карте «Вместоденег».

О датах погашения и сроках рассрочки стоит поговорить отдельно. Для начала советуем запомнить дату заключения договора — именно в этот день, и не позже, требуется сделать ежемесячный платеж погашения рассрочки за покупку. Первый платеж спишется не раньше, чем через 30 дней. Размер платежа рассчитывается по простой формуле: стоимость покупки нужно разделить на количество месяцев, на которые предоставляется рассрочка.

  • 5 мая 5000 рублей;
  • 5 июня 5000 рублей;
  • 5 июля 5000 рублей;
  • 5 августа 5000 рублей.

Пополнить карту без комиссии можно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», интернет-банке «Альфа-Клик» или на сайте Альфа-Банка, а также в банкоматах Альфа-Банка, и банков-партнеров.

Для оформления карты рассрочки «Вместоденег», Альфа-Банк просит предоставить следующие документы, и соответствовать критериям:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Возраст от 18 до 85 лет.
  3. Справку с последнего места работы, подтверждающие, что вы трудитесь там не менее 3 месяцев.
  4. Желательно также предоставить справку о доходах — это не обязательно, но поможет увеличить ваш кредитный лимит по карте рассрочки.
  5. Если у вас уже имеется одна из карт Альфа-Банка, вам откажут в приобретении карты рассрочки «Вместоденег». По правилам банка, карта рассрочки должна быть единственной.
Читайте так же:  Льготы в архангельске

Возможность снятия наличных средств отсутствует, данная карта предназначена исключительно для совершения покупок.

Карта рассрочки «Совесть» от банка Qiwi

Карта рассрочки «Совесть» предназначена для совершения покупок в магазинах-партнерах банка. Количество партнеров постоянно увеличивается, и охватывает большинство значимых категорий товаров и услуг, таких, как продукты питания, автомобили, электроника, спорт и туризм, одежда и обувь, путешествия, товары для детей, товары для красоты и здоровья, мебель и ремонт, ювелирные изделия, развлечения.

Главное преимущество карты «Совесть» — беспроцентная рассрочка на все покупки. Период рассрочки каждый партнер сети устанавливает индивидуально, по правилам банка — от 1 до 12 месяцев, чаще он составляет от 1-2 до 3-6 месяцев.

Карта выпускается на срок 5 лет, оплата за выпуск, обслуживание и sms-информирование отсутствует. Перевыпуск карты по инициативе банка также ничего не стоит клиенту, но в случае утери или порчи, выдача новой карты будет стоить 690 рублей.

Лимит рассрочки банк устанавливает индивидуально для каждого клиента в пределах от 5 до 300 тысяч рублей. Ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования равна 10% годовых, платеж необходимо внести до конца месяца, следующего за расчётным. В случае невнесения платежа предусмотрен штраф в сумме 290 рублей.

Карта предусматривает подключение дополнительной опции «Десятка» с комиссиями за подключение:

  • на следующую покупку 499 рублей;
  • на 1 месяц 599 рублей;
  • на 3 месяца 999 рублей.

Еще одна дополнительная опция — «Снятие наличных» работает для всех банкоматов России, и предусматривает период рассрочки на снятую сумму 2 месяца. При этом, нужно будет оплатить комиссию за каждое получение наличных в сумме 599 руб. Лимит на 1 снятие равен 7500 рублей, в месяц можно снимать не более 20 тысяч рублей.

Еще одна дополнительная опция — «Покупки по всей России» предусматривает период рассрочки 2 месяца, и комиссию за совершение операции 5% от суммы. Такие же условия у дополнительной опции «Покупки за границей».

Как мы видим, условия использования карты рассрочки «Совесть» выгодны для клиента, периодически совершающего покупки в различных магазинах: согласитесь, очень удобно не думать, сколько денег у вас в кармане, если в вашем бумажнике имеется карта рассрочки «Совесть». Но стать обладателем этого пластика не так то просто: банк Qiwi выдвигает ряд требований к владельцам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие постоянной прописки.
  3. Возраст не меньше 18 лет.
  4. Отсутствие непогашенных кредитов.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Наличие постоянного источника дохода.

Получить карту рассрочки «Совесть» можно оформив заказ на официальном сайте. После одобрения заявки карта будет доставлена бесплатно.

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва» предоставляет своему владельцу ряд неоспоримых преимуществ, и главное — это возобновляемая кредитная линия с лимитом денежных средств от 5 до 350 тысяч рублей. Уникальный период рассрочки — до 3 лет, кэшбэк (в отдельных случаях до 20%), и еще одна очень приятная опция: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (стоит оговориться, что речь идет о собственных денежных средствах, размещенных сверх лимита кредитования). В настоящий момент партнерами банка являются более 130 тысяч различных магазинов на любой вкус, и этот список постоянно увеличивается.

Плата НЕ взимается за:

  • выпуск, плановый перевыпуск и обслуживание карты;
  • пополнение счета;
  • информационные услуги;

Также, отсутствует комиссия за досрочное погашение платежей.

Владелец этого финансового инструмента должен не забывать о дисциплине: за неуплату минимального платежа предусмотрена неустойка, а за нарушение сроков возврата кредитных средств — штрафы.

Срок действия кредитного договора 10 лет.

Получить карту «Халва» можно в три шага: заполнить заявку на сайте банка, дождаться решения, и получить карту в одном из отделений «Совкомбанка», или заказать курьерскую доставку на дом.

Карта «Халва» доступна для жителей России, имеющих постоянную регистрацию в населенном пункте, расположенном в пределах 70 километров от ближайшего отделения Совкомбанка. Обязательное условие — официальное трудоустройство, срок работы и проживания должен быть не менее 4 месяцев. Сотрудники банка также обратят внимание на кредитную историю заемщика, она не должна вызывать нареканий.

Карта рассрочки «Халва» окажется очень полезна тех, кто постоянно совершает покупки. Обширная сеть партнеров и «сладкие» условия пользования делают этот финансовый инструмент одним из самых выгодных в своем сегменте.

Сравнение карт рассрочки

  • Период действия карты 10 лет.
  • Выпуск / обслуживание бесплатно.
  • Срок рассрочки до 36 месяцев.
  • Лимит рассрочки 3-350 тыс.руб.
  • Ставка по кредиту 10% годовых.
  • Ограничения использования: рассрочка у партнеров; кэшбэк; снятие наличных бесплатно (в пределах собственных средств).

Карта рассрочки в вопросах и ответах — читайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

Оформление и безопасное использование виртуальных банковских карт. Цели использования, преимущества и недостатки виртуальных карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Когда и где появилась первая кредитная карта, из чего были сделаны первые кредитки, что скрывает комбинация цифр номера карты, как развиваются технологии, что придет на смену пластику, как пользуются кредитками женщины, сколько кредитных карт в России? Интересные цифры и факты.

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Источники


  1. Баршев, Я. Историческая записка о содействии Второго Отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии развитию юридических наук в России / Я. Баршев. — Москва: СИНТЕГ, 2011. — 245 c.

  2. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  3. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
  4. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.
  5. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
Что такое карты рассрочки и зачем они нужны
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here